Votre prime d'assurance automobile électrique pourrait baisser de 8% ? Le coefficient de tarification autonome de l'assurance automobile nouvelle énergie s'élargit à nouveau, selon l'industrie : l'ajustement a été complété début mars

Les journalistes de Mei Jing | Yuan Yuan Éditeur de Mei Jing | Liao Dan

Le 19 mars, un journaliste de « Daily Economic News » a appris dans l’industrie que l’intervalle du coefficient de tarification autonome pour l’assurance des véhicules électriques avait été ajusté une nouvelle fois, passant de [0,6, 1,4] à [0,55, 1,45]. C’est la deuxième extension depuis septembre 2025, presque à un pas de l’objectif final de [0,5, 1,5].

« L’industrie a déjà terminé l’ajustement vers le 6 mars », a déclaré un professionnel du secteur lors d’une conversation avec le journaliste de « Daily Economic News ». Il a indiqué que cet ajustement n’aurait pas un grand impact sur les primes d’assurance des véhicules électriques, sauf pour quelques véhicules à risque élevé où des fluctuations de prix pourraient apparaître. La majorité des primes d’assurance resteront relativement stables.

Extension de l’intervalle du coefficient de tarification autonome pour l’assurance des véhicules électriques

Ces dernières années, le sujet de l’assurance des véhicules électriques a souvent suscité des discussions. En tant que « nouveauté » distincte des voitures à essence traditionnelles, les véhicules électriques progressent rapidement en innovation technologique et en pénétration du marché, mais rencontrent des « problèmes de croissance » dans un domaine encore assez traditionnel comme l’assurance.

Du point de vue de l’assurance, l’arrivée des véhicules électriques implique non seulement une adaptation des modèles actuariels, mais aussi une toute nouvelle logique de tarification des risques. D’une part, leurs coûts élevés de batteries, leur structure intégrée et leurs capteurs intelligents complexes font que le coût de réparation d’un seul véhicule est bien supérieur à celui d’une voiture à essence traditionnelle. Un léger frottement peut entraîner une réclamation de plusieurs milliers d’euros si un capteur est endommagé. D’autre part, la jeunesse des propriétaires de véhicules électriques, leur fréquence de déplacement élevée, etc., augmentent le taux de sinistralité, ce qui a conduit les assureurs à une période à une certaine confusion dans la fixation des prix.

Cependant, avec l’accumulation de données et l’amélioration des modèles de risque, les compagnies d’assurance affinent de plus en plus leur tarification pour l’assurance des véhicules électriques. Mais pour mieux ajuster précisément le risque et différencier les prix, un espace de tarification plus flexible est nécessaire. C’est pourquoi l’ajustement de l’intervalle du coefficient de tarification autonome est devenu un point focal dans l’industrie.

Ce coefficient, appelé coefficient de tarification autonome de l’assurance automobile, est un facteur d’ajustement flottant basé sur le tarif de base, prenant en compte le risque du modèle, la nature de l’utilisation, le comportement du conducteur, etc. La plage de fluctuation de ce coefficient détermine directement la marge de manœuvre des assureurs en matière de tarification. L’élargissement de cet intervalle signifie souvent que les assureurs peuvent disposer d’un espace plus flexible pour fixer leurs prix, ce qui permet également aux primes d’être mieux adaptées au niveau de risque du client, réduisant ainsi la situation où les clients à faible risque subventionnent ceux à haut risque.

En 2020, le secteur de l’assurance automobile a lancé une réforme globale, fusionnant le coefficient de canal autonome et le coefficient d’autocontrôle en un seul coefficient de tarification autonome. Par la suite, l’élargissement de l’intervalle de ce coefficient est devenu une tendance. En 2023, l’intervalle du coefficient de tarification autonome pour les véhicules à essence a été étendu d’un seul coup de [0,65, 1,35] à [0,5, 1,5], mais cette extension n’a pas été appliquée simultanément aux véhicules électriques.

En 2024, la Direction des assurances financières de l’Administration nationale des marchés financiers a publié un « Avis sur la promotion du développement de haute qualité de l’assurance des véhicules électriques (version de consultation) », proposant d’ajuster l’intervalle du coefficient de tarification autonome pour l’assurance commerciale des véhicules électriques de [0,65, 1,35] à [0,5, 1,5], mais ce document n’a pas été officiellement publié.

En septembre 2025, la première modification de l’intervalle du coefficient de tarification autonome pour l’assurance des véhicules électriques a porté celui-ci de [0,65, 1,35] à [0,6, 1,4].

Récemment, une seconde légère modification a été apportée, élargissant l’intervalle de [0,6, 1,4] à [0,55, 1,45].

Un responsable du secteur de l’assurance a indiqué que cette modification était mise en œuvre conformément au calendrier prévu, afin d’aligner progressivement le coefficient de tarification des véhicules électriques sur celui des véhicules à essence.

Quel impact sur les primes ?

Pour les conducteurs, la modification du coefficient de tarification influence directement le montant de la prime. Mais comment cette légère modification affectera-t-elle les primes d’assurance des véhicules électriques ?

Auparavant, l’intervalle du coefficient de tarification autonome pour l’assurance des véhicules électriques était de [0,6, 1,4], et après ajustement, il est de [0,55, 1,45]. En utilisant la formule « prime d’assurance = prime de référence × coefficient NCD (sans sinistre) × coefficient de tarification autonome », on peut théoriquement prévoir une baisse maximale d’environ 8 % ou une hausse d’environ 3 %. Selon les données, après ajustement, il y a encore une marge importante pour réduire la prime, mais pour certains véhicules à risque élevé, la prime pourrait également augmenter.

« D’après le coefficient d’ajustement et l’espace de prix actuel, la majorité des conducteurs ne verront pas leur prime beaucoup changer, sauf pour certains véhicules à risque élevé où la prime pourrait augmenter », a déclaré un professionnel du secteur. Il a ajouté que l’industrie avait déjà lancé la plateforme « Bonne Assurance pour l’Assurance Automobile » pour résoudre de nombreux problèmes liés à l’assurance des véhicules électriques, notamment la difficulté à souscrire. En conséquence, dans l’ensemble, cette nouvelle modification ne devrait pas avoir un impact majeur.

Selon les données, le 25 janvier 2025, la plateforme « Bonne Assurance pour l’Assurance Automobile » a été lancée. À fin octobre 2025, elle comptait 37 compagnies d’assurance financière partenaires, avec plus de 1,1 million de véhicules assurés via la plateforme, pour une couverture de 1,1 trillion de yuans.

En octobre 2025, la plateforme a également ajouté une entrée pour l’assurance des véhicules de transport à essence, afin de résoudre principalement le problème de la souscription difficile pour les véhicules de transport à haut risque de sinistre.

Il faut noter que la situation de l’assurance des véhicules électriques ne se limite pas à l’ajustement du coefficient de tarification. Elle comporte également des défis systémiques liés aux indemnisations, aux formes de produits, aux innovations technologiques et à l’évaluation des risques. De plus, la rapide évolution des véhicules électriques, l’arrivée de voitures autonomes conditionnelles de niveau 3, etc., poseront également des défis pour la souscription de l’assurance.

Lors de la session nationale des deux sessions cette année, la députée nationale et directrice du Centre de recherche stratégique de China Taiping (Bureau ESG), Zhou Yanfang, a proposé des recommandations pour promouvoir un développement de haute qualité de l’assurance des véhicules électriques. Elle a souligné que le marché des véhicules électriques, avec sa structure complexe et ses risques variés, nécessitait une conception de produits et une tarification plus fines. Sur le plan de l’innovation, elle a suggéré de clarifier les orientations politiques, de promouvoir rapidement le développement de produits d’assurance pour la conduite intelligente, la technologie de changement de batteries, la séparation entre la voiture et la batterie, etc., et de publier des directives correspondantes pour offrir un cadre réglementaire et des attentes institutionnelles pour l’innovation sectorielle. En matière de mécanismes de tarification, elle recommande de mettre en œuvre une régulation par classification des risques, d’encourager l’offre de services à valeur ajoutée pour les véhicules domestiques à faible risque, et d’explorer un modèle de tarification dynamique basé sur le comportement de conduite. Pour les véhicules de transport à risque élevé, elle préconise de développer des modèles de tarification liés à l’itinéraire, à l’intensité d’utilisation, à la santé de la batterie, etc., afin d’assurer une couverture adaptée au niveau de risque.