Le premier rapport annuel d'une banque cotée du marché boursier chinois révélé ! Le taux de créances douteuses de la Banque CITIC connaît « sept baisses consécutives », les prêts immobiliers continuent de diminuer

Finance China News 20 mars (Journaliste Peng Kefeng) Ce soir, China CITIC Bank a publié en premier ses résultats pour 2025.

Selon les statistiques officielles, le groupe a réalisé en 2025 un bénéfice net attribuable aux actionnaires de la banque de 70,618 milliards de yuans, en hausse de 2,98 % par rapport à l’année précédente ; un revenu d’exploitation de 2124,75 milliards de yuans, en baisse de 0,55 % ; dont un revenu net d’intérêts de 1444,69 milliards de yuans, en baisse de 1,51 %, et un revenu net non lié aux intérêts de 680,06 milliards de yuans, en hausse de 1,55 %.

Au 31 décembre dernier, China CITIC Bank avait connu une baisse régulière de ses prêts non performants pendant sept années consécutives, mais le groupe affichait en 2025 un marge nette d’intérêt de 1,63 %, en baisse de 0,14 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. En comparaison, la Banque centrale a annoncé que, à la fin de l’année dernière, la marge nette d’intérêt des banques commerciales était restée à un niveau historiquement bas de 1,42 %.

Banque centrale guide les banques à réduire le coût de leur endettement, China CITIC Bank a réduit ses coûts d’intérêt l’année dernière

En termes de taille d’actifs, à la fin de l’année dernière, le total des actifs de China CITIC Bank a dépassé pour la première fois la barre des 10 000 milliards de yuans, atteignant 101 310,28 milliards de yuans, en hausse de 6,28 % par rapport à la fin de l’année précédente ; le total des prêts et avances s’élevait à 58 621,72 milliards de yuans, en hausse de 2,48 % ; et le total des dépôts clients atteignait 60 492,75 milliards de yuans, en hausse de 4,69 %.

Concernant le revenu d’exploitation, la banque a réalisé un revenu net d’intérêts de 1444,69 milliards de yuans, en baisse de 22,10 milliards, soit 1,51 %. La marge nette d’intérêt du groupe était de 1,63 %, en baisse de 0,14 point de pourcentage, et la marge nette de profit était de 1,60 %, en baisse de 0,11 point de pourcentage. Cependant, le coût de la dette à payer de la banque à la fin de l’année dernière était de 1,61 %, en baisse de 0,41 point de pourcentage par rapport à l’année précédente, et ses dépenses d’intérêts s’élevaient à 1401,19 milliards de yuans, en baisse de 229,93 milliards, soit 14,10 %, principalement en raison de la baisse du coût de la dette à payer.

À ce sujet, China CITIC Bank a indiqué qu’elle avait efficacement répondu à la pression de la contraction de la marge d’intérêt sectorielle, en adoptant une stratégie de gestion « équilibrée en volume et en prix », la variation de la marge d’intérêt ayant surpassé le marché, et le coût de la dette à payer ayant atteint le même niveau que celui des grandes banques publiques.

Ce matin, la Banque centrale a annoncé que le dernier taux de référence pour le marché des prêts (LPR) était de 3,0 % pour un an et de 3,5 % pour plus de cinq ans. La LPR est ainsi restée inchangée pendant 10 mois consécutifs. À ce sujet, un responsable d’une banque cotée a indiqué que si la marge nette d’intérêt des banques commerciales ne rebondit pas rapidement, cela signifie que la Banque centrale aura du mal à réduire considérablement ses taux d’intérêt à court terme.

Pendant la période du rapport, China CITIC Bank a réalisé un revenu net non lié aux intérêts de 680,06 milliards de yuans, en hausse de 1,55 %, représentant 32,01 % du revenu net total, en hausse de 0,67 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. Parmi eux, les commissions sur les services de gestion de patrimoine ont augmenté de 19,09 milliards de yuans, soit 45,17 %, et celles sur les services d’intermédiation ont augmenté de 12,34 milliards de yuans, soit 24,77 %.

Le secteur manufacturier en tête des prêts, le secteur immobilier en baisse, ne représentant que 9,03 %

Selon la dernière annonce de China CITIC Bank, la part des prêts au secteur immobilier dans le total des prêts de la banque a encore diminué.

L’annonce indique qu’au 31 décembre, le solde des prêts aux entreprises comprenait principalement le secteur manufacturier, la location et les services aux entreprises, ainsi que la gestion de l’eau, de l’environnement et des installations publiques, avec des soldes respectifs de 6 883,61 milliards, 6 260,95 milliards et 4 364,57 milliards de yuans. Les prêts au secteur manufacturier représentaient 20,90 % du total des prêts aux entreprises, en hausse de 1,78 points de pourcentage par rapport à l’année précédente. Les prêts au secteur immobilier s’élevaient à 2 974,53 milliards de yuans, soit 9,03 % du total, en baisse de 0,78 point de pourcentage. En termes d’augmentation, les secteurs manufacturier, la location et les services aux entreprises, ainsi que la vente en gros et au détail ont enregistré les plus fortes hausses.

China CITIC Bank a indiqué qu’à la fin de 2025, les prêts non performants du groupe étaient principalement concentrés dans les secteurs immobilier, manufacturier, ainsi que la vente en gros et au détail, représentant 58,79 % du total des prêts non performants. Cependant, le taux de prêts non performants (hors escompte de billets) du groupe a diminué de 0,18 point de pourcentage par rapport à l’année précédente.

La banque a souligné qu’elle attachait une grande importance à la prévention des risques liés aux crédits dans le secteur immobilier, en renforçant proactivement la gestion des risques et la résolution des prêts non performants, dont l’évolution reste dans les limites prévues et contrôlées.