Après le suivi des prêts : La domination des robots IA

Aperçu de la transformation

Actuellement, les sociétés de crédit à la consommation utilisent des moyens tels que les scores de recouvrement, les appels sortants intelligents, et la robotisation du recouvrement, passant progressivement d’une réponse passive à un service proactif.

◎ Plus de 80 % voire 90 % du recouvrement intelligent

Les résultats statistiques montrent que plus de la moitié des institutions considèrent que le recouvrement intelligent domine l’ensemble du cycle de recouvrement, notamment avec des robots intelligents capables de gérer des milliers d’appels de recouvrement de manière autonome.

◎ Diversification progressive des moyens de recouvrement intelligent

En termes de méthodes concrètes, les scores de recouvrement, les appels sortants intelligents et la robotisation du recouvrement sont les trois outils les plus utilisés par les institutions.

◎ Avantages évidents de la gestion intelligente après prêt

Les robots IA peuvent être configurés avec différents profils et tonalités vocales, répondant rapidement aux demandes selon les besoins et scénarios de communication avec les utilisateurs.

◎ Trois orientations pour l’avenir

Grâce à la technologie, le développement de scénarios, le service client et l’intégration des processus métier sont profondément favorisés et fusionnés.

Défis de la transformation

Avec la réglementation accrue sur l’utilisation des données personnelles, la réparation des informations des clients en retard de paiement se réduit, augmentant le taux de clients injoignables ; le marché voit également émerger des pratiques suspectes de « représentation pour la défense des droits ».

◎ Respecter les limites réglementaires du recouvrement après prêt

Les pratiques de recouvrement violent les droits des consommateurs, ce qui a empiré ces dernières années, devenant une priorité de régulation. Plusieurs exigences réglementaires ont été mises en place.

◎ Équilibre entre coûts et efficacité du recouvrement

Les prêts à la consommation ont de faibles montants par dossier. Bien que la robotisation du recouvrement puisse résoudre en grande partie ces problèmes, la standardisation élevée des robots et leurs coûts de développement initiaux restent des défis.

◎ Faiblesses dans l’interaction homme-machine

L’utilisation des robots de recouvrement intelligent est devenue plus courante, mais il existe encore des lacunes, notamment dans la configuration stratégique des robots comparée au recouvrement manuel.

◎ Comment transférer efficacement les actifs douteux

Outre le recouvrement et la radiation, les sociétés de crédit doivent également gérer le transfert efficace des actifs non performants, qui ont en moyenne de faibles montants et sont souvent non garantis.

Résolution de la transformation

Les technologies de pointe telles que l’Internet des objets, le cloud computing, le big data, l’intelligence artificielle et la blockchain sont essentielles à la transformation numérique financière, permettant de mieux exploiter le rôle d’experts des équipes de recouvrement humain.

◎ Mettre en chaîne toutes les données de crédit électroniques

Certaines institutions expérimentent déjà avec la blockchain et le cloud computing. En matière de litiges liés aux prêts en retard, elles utilisent la technologie de preuve sur blockchain pour enregistrer en chaîne toutes les données électroniques de crédit, transformant ces données en preuves électroniques, et établissant un mécanisme intégré de conservation de l’information, de fixation des preuves et de vérification pour la prévention des risques et la gestion des litiges.

◎ Accroître continuellement l’investissement dans les ressources technologiques

Avec la généralisation des produits et services financiers numériques, plusieurs sociétés de crédit à la consommation annoncent augmenter leurs investissements technologiques, utilisant leurs capacités intelligentes pour fournir des services financiers de qualité, tout en s’appuyant sur le big data, l’IA et le cloud computing comme moteurs internes.

◎ La gestion traditionnelle après prêt ne doit pas être abandonnée

En plus des méthodes telles que la robotisation du recouvrement, les sociétés de crédit à la consommation continueront d’utiliser le recouvrement manuel, les rappels par SMS et courrier, ou encore l’externalisation du recouvrement ; elles recourront aussi aux actions en justice, à l’arbitrage en ligne, et à d’autres moyens comme la notarisation renforcée ou la résolution alternative des litiges (médiation judiciaire, arbitrage, médiation populaire).