La CBN impose un guichet automatique pour 7 500 cartes de paiement d'ici 2028

La Banque centrale du Nigeria (CBN) a ordonné aux banques et autres émetteurs de cartes d’étendre le déploiement de distributeurs automatiques de billets (DAB) à travers le pays, en imposant un ratio minimum d’un DAB pour chaque 7 500 cartes de paiement émises d’ici 2028.

Selon les Directives sur le fonctionnement des distributeurs automatiques de billets (DAB) en Nigeria émises par la banque centrale, « Tous les émetteurs de cartes doivent déployer des DAB, avec au moins 1 DAB pour chaque 7 500 cartes de paiement émises. »

La directive a été contenue dans une circulaire datée du 13 mars 2026, signée par le Directeur du Département de la Politique du Système de Paiement, Musa I. Jimoh, et adressée aux banques, autres institutions financières et prestataires de services de paiement.

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Ce que disent les nouvelles directives

La CBN a indiqué que le respect de cette exigence sera progressif sur trois ans, avec une conformité de 30 % attendue en 2026, 60 % en 2027, et une conformité totale d’ici 2028.

La banque centrale a expliqué que le cadre mis à jour vise à renforcer les normes de déploiement des DAB, à améliorer l’accès des clients aux services de cash et à aligner l’infrastructure de paiement du Nigeria sur les pratiques réglementaires mondiales.

Elle a noté que cette révision était devenue nécessaire suite aux changements rapides dans l’écosystème de paiement, notamment la montée des cybermenaces, l’expansion de la finance numérique et la demande croissante d’inclusion financière.

Le document remplace également les dispositions antérieures concernant l’exploitation des DAB contenues dans les Directives de 2020 sur le fonctionnement des canaux de paiement électroniques au Nigeria.

Nouvelles règles pour le déploiement et le traitement des DAB

Au-delà de la nouvelle exigence de densité, la CBN a introduit des règles plus strictes régissant le déploiement des DAB, les arrangements de traitement et l’interopérabilité dans tout le système financier.

Selon ce cadre, toutes les transactions DAB effectuées au Nigeria doivent être traitées par une société opérant dans le pays en tant qu’acquéreur-processed.

Les directives interdisent également à toute scheme de carte de contraindre les banques ou acquéreurs nigérians à faire traiter ou autoriser des transactions DAB domestiques en dehors du pays.

• « Aucun scheme de carte ou de paiement ne doit contraindre un émetteur ou un acquéreur à envoyer une transaction à l’extérieur du pays pour traitement, autorisation ou commutation », a indiqué le document.

De plus, toutes les transactions DAB impliquant des émetteurs de cartes nigérians doivent être réglées via un arrangement de règlement domestique exploité par une société nigériane, avec une garantie en naira et conservée dans le pays.

La CBN a également interdit le déploiement de réseaux DAB autonomes ou fermés, insistant sur le fait que tous les systèmes DAB doivent être interopérables.

Le régulateur a précisé que les DAB doivent accepter toutes les cartes émises en Nigeria par des émetteurs autorisés et doivent être installés dans des lieux offrant un accès sûr et pratique aux clients.

Les institutions financières souhaitant opérer en tant que déployeurs indépendants de DAB doivent également obtenir une approbation écrite préalable de la CBN avant de commencer leurs activités de déploiement. Les demandeurs doivent soumettre des informations d’entreprise, démontrer leur capacité opérationnelle et fournir des preuves de partenariat avec les banques responsables de la fourniture de liquidités.

Normes de performance et exigences de sécurité

Les directives introduisent de nouvelles normes opérationnelles visant à améliorer la fiabilité, la sécurité et la protection des consommateurs des DAB.

La CBN a ordonné que les temps d’arrêt des DAB dus à des défaillances techniques ne dépassent pas 72 heures consécutives, sauf si les clients sont dûment informés.

Les opérateurs doivent également maintenir des niveaux adéquats de liquidités en coffre-fort pour éviter que les machines ne manquent de cash, et les DAB ne doivent pas être approvisionnés avec des billets usés ou non conformes.

Le cadre exige également que les terminaux DAB affichent les coordonnées du service d’assistance et divulguent les frais de transaction applicables aux clients.

Des reçus doivent également être délivrés pour les transactions sur demande, indiquant des détails tels que le montant, l’identifiant du terminal, la date et l’heure.

Pour renforcer la prévention de la fraude, la CBN a ordonné aux déployeurs d’installer des dispositifs anti-skimming, des caméras de surveillance et des réseaux de transaction sécurisés capables de protéger les données des clients.

Cependant, les caméras de surveillance ne doivent pas enregistrer les frappes au clavier des clients lors des transactions.

Les directives exigent également que les clés de cryptage des DAB soient changées au moins une fois par an, et que toute transaction suspecte détectée via le système DAB soit signalée à la banque centrale.

Remboursements plus rapides et meilleure résolution des litiges

Le régulateur a également instauré des délais stricts pour la résolution des transactions DAB échouées afin d’améliorer la protection des clients.

Selon les directives, les transactions DAB internes échouées doivent être annulées instantanément, tandis que les annulations manuelles dues à des problèmes techniques doivent être complétées dans les 24 heures.

• Pour les transactions interbancaires impliquant un autre DAB, les remboursements doivent être traités dans les 48 heures.
• Les opérateurs doivent également adopter des mécanismes automatisés qui déclenchent les remboursements immédiatement, sans attendre de réclamations des clients ou des banques émettrices.
• Les clients doivent pouvoir signaler les erreurs de distribution via des canaux numériques tels que le web ou les applications mobiles, sans avoir besoin de se rendre en agence.
• La CBN a ajouté qu’elle effectuera des audits périodiques et des inspections sur site pour surveiller la conformité aux directives.

Les institutions exploitant des DAB doivent également soumettre des déclarations mensuelles, incluant les détails des nouveaux déploiements et leurs localisations, au Directeur du Département de la Supervision du Système de Paiement, au plus tard le cinquième jour du mois suivant.

La banque centrale a averti que des sanctions appropriées seront appliquées aux institutions qui ne respectent pas les dispositions des directives ou d’autres règlements liés émis par la CBN.