Agence de régulation financière et Banque centrale publient de nouvelles réglementations : les frais et intérêts des prêts personnels deviennent « transparents », entrée en vigueur le 1er août

Journaliste de JiJie News | An Zhen

Le 15 mars au soir, l’Administration nationale de la supervision financière, la Banque populaire de Chine ont publié le « Règlement sur l’affichage du coût de financement global des prêts personnels » (ci-après dénommé « Règlement »).

Le « Règlement » comprend 11 articles et, dans le cadre du système actuel de divulgation d’informations sur les prêts, précise la portée, la méthode et les étapes de la divulgation des informations sur les coûts d’intérêts et de frais liés aux prêts personnels, exigeant que le prêteur présente un tableau d’affichage du coût de financement global, divulguant clairement le coût des intérêts et des frais du prêt personnel.

Ces dernières années, le marché des prêts personnels en Chine s’est rapidement développé, jouant un rôle positif dans la stimulation de la consommation personnelle, de la production et de la gestion des affaires, contribuant à la stabilité et à la santé de l’économie nationale. Cependant, des irrégularités dans la divulgation des coûts et des frais des prêts personnels, notamment dans les prêts en ligne, se produisent fréquemment, et le manque de transparence ou de conformité dans la divulgation des coûts d’intérêts et de frais est une cause majeure de ces irrégularités.

Couverture complète de tous types d’institutions et de coûts

Le « Règlement » précise que le coût de financement global d’un prêt personnel désigne l’ensemble des intérêts et frais que l’emprunteur doit supporter, y compris, mais sans s’y limiter, les intérêts du prêt, les frais d’échelonnement, les pénalités de retard en cas de défaut, etc., et que les institutions financières et plateformes tierces doivent déterminer de manière raisonnable et conforme à la loi le taux annuel du coût de financement global.

Selon le « Règlement », le prêteur doit présenter un tableau d’affichage du coût de financement global, indiquant le montant principal du prêt, et détaillant chaque frais perçu par le prêteur ou l’institution partenaire, en précisant les critères de perception et les entités responsables.

Un responsable d’une division de l’Administration de la supervision financière a indiqué à JiJie News que la caractéristique principale du « Règlement » est la couverture totale des institutions de prêt. Il s’applique non seulement aux banques, sociétés de crédit à la consommation, sociétés de financement automobile, sociétés de fiducie, petites sociétés de prêt, mais aussi aux institutions partenaires de prêt tierces.

JiJie News a noté qu’auparavant, l’Administration de la supervision financière avait convoqué en un mois 11 plateformes opérant telles que Ctrip Travel, Fenqile, pour leur rappeler que « lors de la coopération avec des institutions financières pour la gestion des prêts, les plateformes doivent strictement réglementer leurs activités de marketing et divulguer clairement les informations sur les coûts et intérêts des produits de prêt ».

Le « Règlement » insiste sur le fait que le prêteur doit renforcer la gestion des partenaires, prendre rapidement des mesures correctives en cas de violation ou de manquement, et en cas de gravité, suspendre la coopération, poursuivre la récupération des pertes conformément à la loi, et engager des responsabilités légales.

La divulgation des coûts couvre trois scénarios principaux

Le « Règlement » exige que le prêteur divulgue clairement, dans ses locaux, sur son site officiel et autres canaux, la limite supérieure du coût de financement global pour un prêt personnel en cas de conformité du client.

Un responsable d’une division de l’Administration de la supervision financière a expliqué à JiJie News que, avant de contracter un prêt personnel, l’emprunteur doit signer pour confirmer la divulgation du coût de financement global. Pour les prêts en ligne, la divulgation doit apparaître sous forme de fenêtre contextuelle avec un temps de lecture obligatoire. Pour les paiements échelonnés en ligne, les détails tels que les frais d’échelonnement et les coûts en cas de retard doivent être affichés de manière visible sur la page de commande de paiement. Lors d’une opération en personne, l’emprunteur doit signer pour confirmer la divulgation du coût de financement global avant de signer le contrat ou de procéder à l’échelonnement.

Il est important de noter que le « Règlement » ne concerne pas les taux d’intérêt de découvert sur carte de crédit. Selon le « Règlement sur la gestion des prêts personnels », un prêt personnel désigne un prêt en monnaie locale ou étrangère accordé par une institution financière à un particulier pour des usages personnels ou professionnels, mais ne s’applique pas aux découverts de carte de crédit.

Un responsable a indiqué que, compte tenu des besoins pratiques des institutions financières et de leurs partenaires pour ajuster leurs processus, systèmes, modifier leurs accords de coopération et leurs politiques internes, ainsi que pour former leur personnel, le « Règlement » prévoit une période de préparation d’environ 5 mois, avec une mise en application officielle le 1er août. Conformément au principe de « nouvelle et ancienne réglementation », les nouvelles activités doivent strictement suivre les exigences du « Règlement » pour l’affichage du coût de financement global.

« De plus, les autorités de régulation travaillent à établir des normes uniformes pour l’affichage du coût de financement global. Nous organisons la création d’un modèle d’affichage du coût de financement global, ainsi que d’un modèle pour la page de paiement échelonné en ligne avec le coût de financement global », a déclaré un responsable d’une division de l’Administration de la supervision financière.

Un responsable d’une division de la Banque populaire de Chine a indiqué à JiJie News qu’en précisant la portée et la méthode d’opération de la divulgation des coûts d’intérêts et de frais des prêts personnels, en clarifiant les responsabilités de chaque partie, et en renforçant la supervision, la mise en œuvre du « Tableau d’affichage du coût de financement global des prêts personnels » permettra de rendre plus transparente et claire la communication des coûts, mieux protéger les droits légitimes des consommateurs financiers, et favoriser un développement réglementé et sain du secteur.