‘Your Rich BFF’ Vivian Tu partage ses conseils préférés en matière de finances personnelles

NEW YORK (AP) — Êtes-vous intimidé par la finance personnelle ? Vivian Tu souhaite vous aider.

Tu est connue pour son compte TikTok, « Your Rich BFF », où elle réalise des vidéos divertissantes sur la finance personnelle. Les sujets incluent comment négocier votre salaire et des conseils pratiques pour gérer la dette de carte de crédit. Tu, qui se décrit comme « votre amie de Wall Street préférée », compte 10 millions de followers sur les réseaux sociaux et a publié deux livres sur la finance personnelle.

Née et élevée à Baltimore, Tu relie souvent son intérêt pour la finance personnelle à ses origines en tant que fille d’immigrants chinois. Ses parents l’ont élevée pour être frugale et apprécier l’argent dès son plus jeune âge, mais ce n’est qu’après quelques années dans sa carrière en entreprise qu’elle a réalisé qu’elle avait une passion pour ce sujet.

Tu est diplômée de l’Université de Chicago, puis a commencé sa carrière en tant que trader chez JPMorgan à New York. Après avoir quitté Wall Street, elle a travaillé dans la vente chez BuzzFeed pendant quelques années. Fin 2021, Tu a lancé son compte TikTok, qui compte aujourd’hui 2,7 millions de followers. L’idée lui est venue parce qu’elle donnait toujours des conseils en finance personnelle à ses collègues.

Elle anime également un podcast, « Networth and Chill », et a récemment été nommée responsable de l’autonomisation financière chez SoFi, une plateforme fintech et bancaire. Son livre le plus récent, « Well Endowed », a été publié ce mois-ci.

Voici quelques-uns des meilleurs conseils de Tu en matière de finance personnelle, allant d’éviter les dépenses excessives à commencer votre parcours d’investissement :

Parlez d’argent avec votre partenaire

Les finances sont l’une des conversations les plus importantes à avoir avec votre partenaire, a déclaré Tu. Parler d’argent en couple peut être intimidant, mais c’est essentiel pour votre avenir. Alors que beaucoup attendent d’être fiancés ou mariés pour parler de finances, Tu recommande de commencer dès que possible.

« Commencez tôt, commencez souvent. Je dis toujours qu’il faut parler d’argent lors du premier rendez-vous », a-t-elle dit.

Tu recommande d’aborder la conversation avec des questions amusantes. L’une d’elles est : « Si je te donnais 100 000 $ demain pour réaliser tes vacances de rêve de deux semaines, que ferais-tu ? » Si, par exemple, une personne préférerait dépenser l’argent pour une expédition dans la nature et l’autre pour un resort coûteux, cela montre une différence dans les préférences de style de vie.

Les conversations sur les finances peuvent être amusantes et conduire à des leçons précieuses sur les valeurs et objectifs financiers de votre partenaire. Mais ces discussions n’ont pas besoin d’être intenses dès le départ ; elles peuvent évoluer avec votre relation.

Évitez les dépenses excessives

Les dépenses excessives peuvent empêcher d’économiser pour un fonds d’urgence ou, pire, vous faire entrer dans la dette de carte de crédit. Pour éviter cela, Tu recommande de faire une pause et de vous demander pourquoi vous faites un achat.

« La question la plus importante à se poser avant d’acheter quelque chose est : Est-ce que je le veux ou est-ce que je veux que les autres sachent que je l’ai ? » a déclaré Tu. « Il y a eu plusieurs fois dans ma vie où j’ai acheté des choses pour être cool, pour prouver à quelqu’un d’autre que j’étais cool. »

Tu recommande d’être intentionnel avec vos achats et d’éviter de dépenser simplement parce que vous ressentez la pression d’appartenir à un cercle social spécifique.

Acheter ou louer

Souvent présenté comme faisant partie du « Rêve américain », l’achat d’une maison est devenu plus coûteux, rendant cet objectif inaccessible pour beaucoup. Mais posséder une maison n’est pas toujours la meilleure option pour tout le monde, a dit Tu. Louer peut offrir plus de flexibilité et d’accessibilité financière.

« Êtes-vous d’accord pour entretenir votre propre chauffage, fournir la plomberie pour les toilettes si quelque chose commence à fuir à 2 heures du matin ? » a-t-elle dit. « Si ce n’est pas le cas, il vaut mieux que votre propriétaire en soit responsable. »

Beaucoup voient l’achat d’une maison comme un investissement pour leur avenir. Si vous louez, vous pouvez toujours investir et vous mettre dans une bonne position financière, a déclaré Tu. Elle recommande de mettre de l’argent de côté pour d’autres investissements, de constituer un compte d’épargne et de rembourser toute dette.

Investir, commencer petit

Si vous trouvez l’investissement intimidant, il existe des options pour vous aider à démarrer votre parcours. Tu recommande d’utiliser un robo-conseiller si vous trouvez l’investissement confus ou si vous souhaitez simplement le rendre aussi simple que possible.

« Un robo-conseiller est le compromis idéal », a-t-elle dit. « Ce que j’aime avec (les robo-conseillers), c’est que n’importe qui qui ne comprend pas l’investissement peut commencer en 45 minutes. Il vaut mieux commencer aujourd’hui que demain, le plus tôt sera le mieux. »

Les robo-conseillers sont des services d’investissement automatisés. Ils vous posent une série de questions sur votre situation financière et vos objectifs futurs, puis utilisent ces données pour vous conseiller et investir pour vous.

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