La prochaine génération en Asie, éduquée à l'échelle mondiale et financièrement instruite, prend le contrôle de sa richesse

Les gestionnaires de patrimoine laissent de plus en plus la nouvelle génération des riches d’Asie « prendre les commandes » dans la gestion de leur argent, dans le cadre d’un transfert intergénérationnel de richesse qui pourrait déplacer jusqu’à 5,8 trillions de dollars d’actifs d’ici 2030.

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Auparavant, les riches d’Asie étaient « généralement très occupés par leurs affaires, ils se tournaient donc vers des banquiers pour gérer leur patrimoine », explique Alice Tan, responsable de la gestion de patrimoine du groupe pour la banque malaisienne Maybank, à Fortune.

Cependant, la nouvelle génération a généralement une formation à l’étranger et une aisance avec les instruments financiers. « Certains sont même directeurs des investissements dans leurs family offices », indique Tan.

Les prestataires de gestion de patrimoine prennent donc du recul, permettant à une clientèle plus jeune de « prendre les commandes », et les impliquent plutôt dans des « discussions saines et intellectuelles » sur la finance.

Maybank est nouvelle dans le domaine de la gestion de patrimoine, ayant créé sa branche de banque privée en 2013. Tan a rejoint l’année suivante, après des passages dans des sociétés d’investissement comme Coutts & Co et Credit Suisse. Elle explique avoir été attirée par « l’opportunité de construire quelque chose », en particulier dans une banque qui avait déjà réussi dans la banque de gros et commerciale, mais qui était en retard dans le service aux clients fortunés.

Avec un chiffre d’affaires de 15,1 milliards de dollars en 2024, Maybank se classe 19e dans la liste Fortune Southeast Asia 500, qui mesure les plus grandes entreprises de la région par chiffre d’affaires. C’est également la société malaisienne la mieux classée de la liste.

Aujourd’hui, la banque propose une gamme étendue d’options de gestion de patrimoine, avec Tan supervisant ses segments de patrimoine privilégié, patrimoine premier, patrimoine privé et patrimoine islamique.

Avec des actifs totaux de 240 milliards de dollars, elle est aussi la plus grande banque islamique d’Asie du Sud-Est, et figure parmi les cinq plus grandes institutions financières islamiques au monde.

Croissance fulgurante en Asie du Sud-Est

Alors que Maybank opère dans toute l’Asie du Sud-Est, la banque est concentrée sur trois marchés : Singapour, la Malaisie et l’Indonésie. Tan est « définitivement optimiste » quant à l’économie de l’Asie du Sud-Est, citant une population jeune et une croissance économique constante.

La banque est également un acteur majeur dans le domaine de la finance islamique, ou produits conformes aux principes religieux islamiques. Cependant, les dirigeants de Maybank notent que les non-Musulmans s’intéressent à la finance islamique, Dato’ Muzaffar Hisham, alors PDG de Maybank Islamic, déclarant en 2024 que plus de la moitié des clients de la banque islamique en Malaisie étaient d’origine chinoise.

Maybank a également été la première banque à offrir des solutions de gestion de patrimoine islamique de bout en bout à Singapour.

La banque islamique est un système financier basé sur la loi islamique, ou shariah, qui évite les intérêts et la spéculation excessive tout en se concentrant sur des investissements éthiques et des transactions adossées à des actifs. La gestion de patrimoine islamique, par exemple, cherche à gérer la richesse selon les principes islamiques, en intégrant des concepts comme zakat, la charité islamique, dans ses fonds.

Une méthode conforme à la shariah pour aider les individus fortunés à faire croître leur patrimoine est un pilier essentiel. Elle repose sur cinq concepts clés : la création, l’accumulation, la préservation, la purification et la distribution de la richesse.

« Nous ne pensons pas que la gestion de patrimoine islamique soit réservée aux musulmans », explique Tan à Fortune. « Beaucoup de ses aspects concernent les valeurs et le fait de faire le bien, ce qui attire un public plus large et séduit particulièrement les jeunes. »

Tan espère que Maybank pourra renforcer ses activités de gestion de patrimoine au Cambodge et aux Philippines, en s’appuyant sur son infrastructure bancaire de gros existante. Le paysage bancaire cambodgien est « à ses débuts », a-t-elle déclaré, ajoutant qu’elle souhaite que Maybank soit l’une des premières institutions à y proposer des produits de gestion de patrimoine.

Tan vise également d’autres marchés asiatiques à forte croissance, comme le Vietnam et la Grande Chine. « Nous voulons être solidement établis en tant qu’institution financière et fournisseur de patrimoine leader dans l’ASEAN », dit-elle.

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