Bank of America réorganise son programme de cartes de crédit pour augmenter sa clientèle

Malgré les récents débats sur les taux d’intérêt et les frais de transaction, les cartes de crédit restent solidement ancrées dans le paysage des paiements aux États-Unis. Pour tirer parti de cette omniprésence, Bank of America entreprend une refonte de ses cartes de crédit visant à augmenter considérablement ses profits.

Une force motrice centrale de cette refonte est l’intelligence artificielle. La banque prévoit d’utiliser l’IA pour identifier et attirer de nouveaux clients, tout en encourageant les clients existants à approfondir leur relation avec Bank of America.

Un autre aspect clé de cette refonte consiste à offrir des incitations personnalisées aux clients ayant des soldes de compte plus élevés, une stratégie longtemps privilégiée par les émetteurs de cartes de crédit.

« La stratégie de Bank of America visant à renforcer leur programme de récompenses avec des incitations sur les dépôts des clients améliore leur approche consistant à utiliser la carte de crédit comme un outil complet de gestion de la relation client », a déclaré Brian Riley, directeur du crédit et co-responsable des paiements chez Javelin Strategy & Research. « Cela étend un programme qu’ils ont déployé depuis quelques années, et le moment est opportun. »

« Au lieu de simplement associer les récompenses aux achats par carte, ils prennent en compte les relations de dépôt et ajoutent des accélérateurs de points », a-t-il expliqué. « Cela permet à l’émetteur d’ajouter une valeur supplémentaire aux dépôts des consommateurs et de récompenser leur relation bancaire. Ce n’est pas nouveau pour Bank of America, et cette fonctionnalité a été prouvée sur le terrain. »

Maximiser la valeur

Les années récentes d’inflation élevée et de taux d’intérêt ont poussé les consommateurs vers les cartes de crédit, augmentant les soldes et incitant les émetteurs à resserrer leurs critères de prêt, à réduire les plafonds de crédit et à privilégier les clients stables.

« Le moment est parfait à deux égards », a déclaré Riley. « D’abord, cela cible les titulaires de cartes premium et de luxe qui paient de lourds frais annuels, comme l’American Express Platinum, Chase Sapphire et Citi Strata. Ensuite, face à la pression sur les taux des cartes de crédit, c’est une façon d’en tirer plus de valeur pour l’émetteur comme pour le titulaire. »

Plus qu’une simple gestion du risque

Bien que la pression sur les taux d’intérêt ne soit pas inévitable, de nombreuses banques se préparent à une éventuelle limite de 10 % sur les taux des cartes de crédit. Cependant, la stratégie de Bank of America va au-delà de la gestion des risques. La société s’est fixée un objectif ambitieux : augmenter sa base de clients de 69 millions à 75 millions en quatre ans.

Une approche consiste à utiliser l’IA pour recueillir des insights plus approfondis sur les clients potentiels et leur proposer des offres personnalisées lors de moments clés de leur vie, comme le mariage ou l’achat d’une maison.

En fin de compte, Bank of America vise à offrir une souscription individualisée pour chaque client. Une fois cet objectif atteint, la banque a une autre ambition : faire passer ses profits par client à 20 milliards de dollars — une performance qui n’a été réalisée que deux fois dans l’histoire bancaire américaine.