Tamara obtient jusqu'à 2,4 milliards de dollars de financement conforme à la charia pour étendre ses services FinTech

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Tamara annonce un financement historique

La start-up saoudienne Tamara a obtenu un package de financement pouvant atteindre 2,4 milliards de dollars auprès d’un groupe de grands investisseurs mondiaux, dont Goldman Sachs, Citi et les fonds Apollo. Cette facilité, l’une des plus importantes de son genre pour un fintech du Golfe, devrait augmenter la capacité de l’entreprise à offrir des services de crédit et de paiement dans toute la région.

La structure conforme à la charia refinance et augmente une facilité précédente de 500 millions de dollars. Selon la société, le nouveau contrat comprend une somme initiale de 1,4 milliard de dollars, avec 1 milliard de dollars supplémentaires disponibles sur trois ans, sous réserve de nouvelles approbations.

Tamara a déclaré que le financement augmenterait sa capacité de prêt et permettrait sa croissance au-delà de ses 20 millions de clients actuels.

Un fournisseur leader de Buy-Now-Pay-Later

Fondée en 2020, Tamara est rapidement devenue l’un des principaux fournisseurs de buy-now-pay-later (BNPL) dans le Golfe. Sa plateforme permet aux consommateurs de répartir le coût d’achats importants en plusieurs versements, un modèle qui a gagné en popularité pendant la pandémie de COVID-19.

Bien que les services BNPL offrent commodité et flexibilité, ils ont aussi été critiqués pour leur structure tarifaire, notamment les frais de retard. Tamara insiste sur sa conformité aux principes de la finance islamique, ce qui la distingue dans un marché concurrentiel où des rivaux régionaux comme la fintech Tabby sont également présents.

Conformité à la charia et son importance

Le fait que le package de financement soit conforme à la charia est central dans la position de Tamara. La finance conforme à la charia interdit l’intérêt (riba) et les activités spéculatives (gharar), exigeant que les transactions financières soient garanties par des actifs tangibles et structurées pour partager équitablement le risque entre les parties.

En pratique, cela signifie que la facilité adossée à des actifs de Tamara est conçue pour respecter les règles de la finance islamique, garantissant que les modalités de prêt et de remboursement évitent les mécanismes d’intérêt conventionnels. Pour les clients, cela offre la confiance que les services respectent les principes religieux tout en proposant des solutions financières numériques modernes.

La conformité à la charia est devenue un moteur majeur de croissance pour la fintech au Moyen-Orient. En intégrant les principes de la finance islamique à la technologie, des plateformes comme Tamara peuvent attirer à la fois des consommateurs pratiquants et des investisseurs en quête d’alternatives éthiques.

S’appuyer sur une valorisation de 1 milliard de dollars

Le dernier financement de Tamara s’appuie sur sa montée en puissance rapide. Fin 2023, la société a atteint le statut de licorne avec une valorisation de 1 milliard de dollars après une levée de fonds de 340 millions de dollars lors d’un tour de série C. Ce tour a vu la participation de SNB Capital et Sanabil Investments, filiale du Fonds d’investissement public saoudien.

Le nouveau package de 2,4 milliards de dollars dépasse largement ses levées précédentes, reflétant la confiance des investisseurs et le rôle croissant de l’entreprise dans la transformation des paiements numériques dans le Golfe.

Expansion de la capacité et de la portée

Ce capital supplémentaire devrait soutenir l’expansion des offres BNPL et de crédit de Tamara, en élargissant l’accès aux clients et aux commerçants. En exploitant sa facilité adossée à des actifs, la société peut augmenter le volume de ses prêts, répondant à la demande croissante de solutions de paiement flexibles dans le Golfe et au-delà.

Avec plus de 20 millions de clients utilisant déjà sa plateforme, Tamara est prête à se développer davantage en renforçant ses relations avec les commerçants et en explorant de nouvelles gammes de produits.

Dynamique concurrentielle

Le marché BNPL dans le Golfe reste très concurrentiel. Des plateformes comme Tabby se développent également rapidement, témoignant d’une forte demande des consommateurs pour des services en plusieurs versements. Pour Tamara, la structure conforme à la charia de ses financements et services peut constituer un différenciateur dans un secteur saturé, lui permettant d’attirer à la fois des clients et des investisseurs qui privilégient des modèles financiers éthiques.

Un signe de croissance de la fintech régionale

Le dernier accord de Tamara n’est pas seulement une étape importante pour l’entreprise, mais aussi un signe de l’approfondissement de l’implication des institutions financières mondiales dans la fintech du Moyen-Orient. En structurant un package respectant les principes de la finance islamique, des acteurs comme Goldman Sachs, Citi et Apollo soulignent la convergence croissante entre les marchés de capitaux internationaux et les pratiques financières régionales.

Le package de 2,4 milliards de dollars souligne l’importance stratégique de la fintech pour soutenir la consommation, l’inclusion financière et la diversification économique dans le Golfe. À mesure que la finance numérique conforme à la charia continue d’évoluer, la trajectoire de Tamara sera étroitement suivie par ses concurrents et les décideurs.