Pourquoi plus de la moitié de la génération X craignent de ne pas être prêts pour la retraite

Points clés

• Un nouveau rapport de Northwestern Mutual a révélé que la majorité des membres de la génération X ne se sentent pas prêts financièrement à la retraite.
• Cette génération fait face à des défis financiers uniques, notamment le fait d’être « coincée » entre la prise en charge de parents vieillissants et d’enfants à un rythme croissant.
• La génération X a également été la plus durement touchée par la Grande Récession débutée en 2007, ce qui a rendu difficile pour beaucoup de bâtir une base financière solide.

La génération X approche rapidement de la retraite, et la majorité ne se sent pas préparée.

Les membres les plus âgés de la génération X (nés entre 1965 et 1980) auront 60 ans cette année, ce qui signifie que beaucoup planifient déjà leur retraite ou ont déjà décidé de la date. Cependant, un nouveau rapport de Northwestern Mutual a révélé que plus de la moitié des membres de la génération X ne pensent pas avoir assez d’économies pour prendre leur retraite.

Bien que de nombreuses générations ne se sentent pas prêtes à l’approche de la retraite, la génération X doit faire face à quelques défis financiers uniques qui l’empêchent de se sentir comme si elle économisait suffisamment.

Cette « génération sandwich » a trop de choses à gérer financièrement

Ils entrent dans la « génération sandwich » car beaucoup atteignent l’âge où ils doivent prendre soin à la fois de leurs parents vieillissants et de leurs enfants. Une enquête de Lombardo Homes, constructeur de maisons, a révélé que 61 % des membres de la génération X vivent dans des foyers multigénérationnels.

Entre les frais d’études universitaires de leurs enfants et les coûts de soins de santé de leurs parents, l’épargne pour la retraite a souvent été mise de côté.

« À mesure que les parents vivent plus longtemps, la génération X pourrait faire face à des coûts de soins inattendus, allant des dépenses médicales aux soins à long terme », a déclaré John Faircloth, conseiller en gestion de patrimoine privé chez Northwestern Mutual. « Ces dépenses imprévues peuvent épuiser leurs économies et détourner des ressources de la planification de la retraite. »

En plus de cela, les enfants adultes de la génération X (principalement membres de la génération Z, nés entre 1997 et 2012) vivent avec eux à des taux plus élevés que les générations précédentes, selon le Pew Research Center.

D’autres générations ont déjà été confrontées à une situation similaire. Cependant, la situation de la génération X est un peu particulière.

Qu’est-ce qui rend la génération X différente ?

Contrairement à de nombreux baby-boomers qui ont bénéficié de pensions, moins de membres de la génération X ont accès à ces plans, ce qui en fait la première génération à devoir « économiser de manière autonome pour la retraite », a expliqué Faircloth.

Il est également probable que la génération X soit la première affectée par d’éventuels changements à la Sécurité sociale. Le financement du programme devrait être insuffisant à partir de 2034, et même si le Congrès décide de combler le déficit, les modifications des prestations pourraient d’abord toucher la génération X.

En plus de tous ces facteurs, la génération X est également unique car, dans l’ensemble, elle n’avait pas de base financière solide avant d’atteindre l’âge « sandwich ».

La génération X a ressenti plus profondément que les générations précédentes l’impact d’autres crises économiques. Juste au moment où beaucoup de membres de cette génération commençaient une famille, achetaient leur première maison ou s’installant dans leur carrière, un coup dur est survenu : la Grande Récession.

Alors que les milléniaux obtenaient leur diplôme universitaire et entraient sur le marché du travail pour la première fois lors de la crise de 2007 qui s’est prolongée jusqu’en 2009, les membres de la génération X tentaient d’atteindre de nouveaux jalons, et ces jalons ne sont pas bon marché.

« Aucune génération n’a perdu en pourcentage de sa valeur nette plus que la génération X entre 2007 et 2010, avec une baisse médiane de 38 %, passant de 63 000 $ à 39 000 $ », a déclaré Chayce Horton, analyste principal chez Cerulli Associates.

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En raison de la récession, 12 % de la génération X ont déclaré avoir été licenciés, un quart a vu leurs heures ou leurs salaires réduits, et 37 % ont vu la valeur de leurs investissements diminuer, selon une enquête de 2014 du Transamerica Center for Retirement.

Après la récession, de nombreux travailleurs de la génération X se sont concentrés sur le remboursement de leurs dettes, la couverture des dépenses de base ou simplement sur leur survie. Seul un quart environ considérait alors que l’épargne pour la retraite était leur priorité financière numéro un.

Plus d’une décennie plus tard, la génération X se sent toujours en retard et pense que d’autres besoins financiers priment sur leur avenir.

« C’est là qu’un plan financier bien conçu et complet peut aider », a déclaré Faircloth. « Bien que la retraite puisse sembler intimidante pour la génération X, surtout avec la pression d’être dans la génération sandwich, aborder ces défis spécifiques de front peut offrir à la génération X une voie plus claire vers une retraite stable. »

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