CBUAE dévoile le premier cloud financier souverain au monde alors que la poussée de la fintech numérique s'accélère

( MENAFN- Khaleej Times ) La Banque centrale des Émirats arabes unis (CBUAE) a franchi une étape majeure dans la transformation du paysage financier national avec le lancement de la première infrastructure mondiale de services cloud financiers souverains — une plateforme numérique sécurisée, contrôlée nationalement, conçue pour héberger et protéger les données, applications et services bancaires critiques du pays.

Des experts en fintech expliquent qu’au cœur de cette initiative, le cloud financier souverain agit comme un coffre-fort numérique hautement renforcé et un système d’exploitation pour le secteur financier des Émirats. Contrairement aux environnements cloud traditionnels qui s’appuient souvent sur des fournisseurs mondiaux tiers, ce cloud local maintient les données financières sensibles à l’intérieur des frontières nationales et sous la supervision directe des régulateurs, offrant aux décideurs et aux institutions un contrôle accru sur la sécurité, la confidentialité des données et la continuité opérationnelle.

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Pour les entreprises et les utilisateurs quotidiens, ces innovations promettent des interactions financières plus rapides, plus sûres et plus flexibles — des paiements quotidiens et transactions transfrontalières à une gestion des risques plus intelligente et des services personnalisés — tous ancrés dans une infrastructure nationale sécurisée et souveraine, ont-ils expliqué.

Conçue en partenariat avec Core42, une filiale technologique de G42, la plateforme fait partie du programme de transformation de l’infrastructure financière (FIT) de la banque centrale — une stratégie numérique plus large visant à renforcer la compétitivité des Émirats dans la finance mondiale en modernisant les paiements, les systèmes monétaires et l’infrastructure des services financiers.

En substance, le cloud souverain offre un environnement centralisé et isolé qui améliore la cybersécurité, garantit la souveraineté des données et soutient la disponibilité continue des services financiers clés.

Il intègre également des outils avancés d’intelligence artificielle (IA) et d’analyse, permettant aux banques et autres institutions financières agréées d’automatiser les processus, de débloquer des insights en temps réel et d’innover plus rapidement. Les institutions peuvent gérer plusieurs services cloud de manière fluide via un cadre numérique unifié, économisant du temps et réduisant la complexité.

Selon les responsables de la CBUAE, cette infrastructure soutiendra la prochaine ère de la banque numérique et de l’innovation fintech aux Émirats, aidant l’industrie à offrir des services plus rapides, plus résilients et centrés sur le client.

L’événement de lancement a été honoré par la présence de hauts responsables, dont Khaled Mohamed Balama, gouverneur de la Banque centrale, et a vu la signature d’un accord entre Saif Humaid Al Dhaheri, assistant gouverneur pour les opérations bancaires et les services de soutien, et Talal M. Al Kaissi, directeur général par intérim de Core42.

Al Dhaheri a décrit cette initiative comme « une étape stratégique pour renforcer la résilience financière et le leadership technologique des Émirats », notant que la plateforme améliorera la protection des données et accélérera l’innovation, permettant aux institutions de fournir des services numériques de nouvelle génération en toute confiance.

Talal Al Kaissi a ajouté que le cloud souverain intègre la gouvernance et la supervision en temps réel directement dans l’épine dorsale financière du pays, permettant aux entités réglementées d’étendre leurs capacités cloud et IA sans compromettre le contrôle national — un facteur critique à une époque où les cyber-risques et menaces numériques évoluent rapidement.

Le cloud souverain n’est que la dernière innovation à fort impact introduite par la CBUAE ces dernières années. L’une de ces initiatives est le Dirham numérique des Émirats — la monnaie numérique propre à la banque centrale, ou monnaie numérique de banque centrale (CBDC) — qui est passée du concept à une utilisation concrète. En fin 2025, une étape historique, les Émirats ont effectué leur premier paiement gouvernemental avec le Dirham numérique en moins de deux minutes, dans le cadre de pilotes plus larges du programme FIT, démontrant le potentiel de règlements plus rapides et plus efficaces dans la finance publique et au-delà. Le Dirham numérique a également été utilisé pour des transactions transfrontalières, notamment un transfert de haut profil avec la Chine, soulignant son rôle dans l’amélioration de l’efficacité des paiements internationaux.

Une autre pierre angulaire de la stratégie numérique de la banque centrale est le déploiement de l’Open Finance — un cadre permettant le partage sécurisé et basé sur le consentement des données financières entre banques, fintechs et fournisseurs tiers autorisés pour stimuler l’innovation dans les services financiers centrés sur le client. L’initiative est soutenue par un cadre réglementaire complet conçu pour protéger les données des utilisateurs tout en favorisant la concurrence et l’émergence de nouveaux produits numériques.

De plus, la CBUAE a soutenu le développement de plateformes de paiements instantanés, telles que Aani, qui permettent aux particuliers et aux entreprises d’effectuer des transactions numériques rapides et sécurisées à tout moment, élargissant ainsi l’inclusion financière et la commodité.

Tous ces programmes numériques font partie de la vision de la banque centrale de transformer les services financiers et de positionner les Émirats comme un hub financier et de paiements numériques de premier plan d’ici 2026, en accord avec la stratégie nationale « Nous, les Émirats 2031 » et les objectifs de développement économique plus larges.

En combinant l’infrastructure cloud souveraine avec la monnaie numérique, l’open finance et les écosystèmes de paiements instantanés, la CBUAE construit efficacement un cadre financier résilient pour l’avenir. Selon des experts, cette approche en couches renforce non seulement la résilience opérationnelle et la supervision réglementaire, mais crée également un terrain fertile pour l’innovation fintech, des expériences client renforcées et une intégration plus profonde entre banques traditionnelles et acteurs numériques émergents.