Au-delà du marché boursier : 13 stratégies d'investissement alternatives pour votre portefeuille

La première réaction de la plupart des gens lorsqu’ils envisagent comment faire croître leur patrimoine est de penser aux actions et aux fonds communs de placement. Cependant, cette approche conventionnelle laisse de nombreux investisseurs vulnérables à la volatilité du marché et leur manque de diversification, qui pourrait être améliorée en explorant des alternatives à l’investissement dans les actions traditionnelles. Que vous soyez mal à l’aise avec les risques liés au marché boursier, que vous cherchiez à répartir vos investissements entre différentes classes d’actifs, ou que vous souhaitiez simplement un portefeuille plus équilibré, comprendre les stratégies d’investissement alternatives est essentiel dans le contexte économique actuel.

Le monde de l’investissement va bien au-delà de Wall Street. En intégrant des actifs qui évoluent indépendamment — voire inversement — des tendances boursières, vous pouvez bâtir une base financière plus résiliente. Ces alternatives d’investissement vont de options très conservatrices soutenues par des garanties gouvernementales à des placements spéculatifs susceptibles de générer des gains ou des pertes importants.

Alternatives à faible risque pour les investisseurs prudents

Sociétés d’Investissement Immobilier (REITs)

Pour ceux qui apprécient le potentiel de constitution de patrimoine de l’immobilier mais manquent de capital ou d’expertise pour acheter directement un bien, les REITs offrent une solution pratique. Ces sociétés investissent dans divers secteurs immobiliers, notamment résidentiel, bureaux, hôtellerie et logistique. Elles distribuent ensuite les revenus locatifs aux actionnaires, rendant l’immobilier accessible à tous sans nécessiter de capital initial important ni de compétences approfondies en recherche de marché.

Titres garantis par le gouvernement

Les obligations d’épargne représentent l’une des options les plus sûres pour investir en actions. Émises par le gouvernement fédéral, elles garantissent un intérêt fixe sur des périodes déterminées, avec un risque de défaut quasiment nul. Vous pouvez opter pour des obligations Series EE à taux fixe ou des obligations Series I ajustées à l’inflation — une caractéristique précieuse en période de hausse des prix.

Les certificats de dépôt (CDs) sont une autre option stable. Ces instruments bancaires offrent des taux d’intérêt prédéfinis sur des périodes fixes et bénéficient d’une protection FDIC jusqu’à 250 000 $ par compte. Bien qu’un retrait anticipé entraîne des pénalités, votre capital principal reste entièrement protégé.

Obligations municipales

Les gouvernements locaux et étatiques émettent des obligations pour financer des projets d’infrastructure comme les écoles ou les routes. Bien que ces obligations offrent généralement des taux plus faibles que leurs homologues corporatifs, leur revenu d’intérêt bénéficie d’une exonération fiscale fédérale — et souvent aussi d’une exonération au niveau de l’État — ce qui peut aboutir à des rendements après impôts comparables ou supérieurs.

Alternatives d’investissement à risque modéré avec rendements équilibrés

Obligations d’entreprises

Lorsque des sociétés ont besoin de capitaux, elles émettent des obligations que les investisseurs peuvent acheter directement ou via des marchés secondaires. Ces instruments versent des intérêts périodiques et remboursent le principal à l’échéance. Le taux d’intérêt varie selon la solvabilité de l’émetteur — les entreprises plus risquées offrent des taux plus élevés pour compenser le risque. Contrairement aux actions, détenir une obligation ne donne pas droit aux bénéfices de l’entreprise, mais cela limite aussi l’impact en cas de difficultés, rendant ces rendements plus prévisibles que ceux des actions.

Prêts entre particuliers (Peer-to-Peer Lending)

Les plateformes d’investissement alternatif comme Prosper ou Lending Club mettent en relation des investisseurs individuels avec des emprunteurs. Vous pouvez contribuer à partir de 25 $ par prêt, en percevant des intérêts au fur et à mesure que les remboursements arrivent. Le risque de défaut existe, mais en diversifiant sur de nombreux petits prêts — par exemple 100 notes différentes — vous réduisez votre exposition aux difficultés financières d’un seul emprunteur.

Or et métaux précieux

L’or sert à la fois de couverture contre l’inflation et d’assurance en période de crise. Vous pouvez accéder à cette classe d’actifs via des lingots physiques, des pièces, des actions de sociétés minières, des contrats à terme ou des fonds communs spécialisés. Ceux qui achètent de l’or physique doivent assurer un stockage sécurisé, par exemple dans un coffre-fort bancaire. La FTC avertit que les prix fluctuent fortement, il est donc essentiel de faire une diligence approfondie sur toute société proposant des services de stockage.

Options à forte volatilité pour investisseurs expérimentés

Contrats à terme sur matières premières

Ces contrats vous permettent de parier sur le prix futur de ressources comme les produits agricoles (maïs, blé) ou les métaux (cuivre, pétrole). La dynamique de l’offre et de la demande peut faire fluctuer ces contrats de façon spectaculaire, générant potentiellement des gains ou des pertes importants. Bien que les matières premières puissent servir de couverture contre l’inflation, ce marché attire des traders sophistiqués et comporte des risques élevés. Approchez cette catégorie avec prudence ou évitez-la si vous êtes sensible au risque.

Biens locatifs de vacances

Acheter une résidence secondaire pour la louer combine plaisir personnel et constitution de patrimoine. Vous utilisez la propriété lors de vacances et la louez le reste du temps, idéalement en générant un revenu couvrant les dépenses tout en appréciant la valeur du bien immobilier. L’inconvénient : la faible liquidité. Convertir un bien en cash peut prendre du temps, surtout en cas d’urgence.

Cryptomonnaies

Bitcoin et autres monnaies numériques représentent la frontière des investissements alternatifs. Ces actifs décentralisés, basés sur la blockchain, n’ont pas de flux de trésorerie intrinsèques et leur valorisation dépend entièrement du sentiment du marché. Les fluctuations de prix sont extrêmes — une volatilité qui ne convient qu’aux investisseurs tolérants au risque, convaincus du potentiel futur de la crypto. Ce secteur exige une expertise sérieuse ou une volonté de risquer la totalité de votre investissement.

Fonds de private equity et de capital-risque

Les gestionnaires de private equity regroupent le capital des investisseurs pour acquérir et développer des entreprises privées, visant des rendements supérieurs à ceux des marchés publics. Le capital-risque se concentre spécifiquement sur les startups en phase de démarrage, finançant leur croissance dès le début. Ces stratégies offrent un potentiel de rendement élevé mais comportent des frais de gestion importants, des blocages de liquidités pouvant durer plusieurs années, et des critères d’accréditation (seuils de patrimoine net excluant de nombreux investisseurs). Les plateformes de financement participatif ont démocratisé certaines opportunités, mais de façon limitée.

Rentes viagères

Les contrats de rente échangent un paiement unique contre des versements périodiques garantis durant la retraite ou à vie. Elles existent en versions fixes (versements prévisibles), variables (qui fluctuent selon les investissements sous-jacents) ou indexées (liées à des indices de marché). La croissance à imposition différée peut sembler attrayante, mais des frais élevés peuvent réduire considérablement les gains. Les commissions importantes lors de la vente de rentes peuvent aussi poser un conflit d’intérêt ; une recherche indépendante est donc essentielle avant de s’engager.

Choisir la bonne stratégie d’investissement alternatif

Sélectionner parmi ces alternatives nécessite d’adapter votre objectif, votre tolérance au risque et votre horizon temporel à chaque option. Les investisseurs prudents privilégient les garanties gouvernementales et un revenu stable. Les investisseurs modérés équilibrent potentiel de croissance et volatilité. Les investisseurs agressifs acceptent des fluctuations importantes pour rechercher des gains substantiels.

Commencez par évaluer votre situation financière : combien de capital pouvez-vous investir ? Quand aurez-vous besoin de cet argent ? Quels types de pertes pouvez-vous supporter psychologiquement ? Ensuite, diversifiez plutôt qu’en concentrant tout dans une seule stratégie. Un portefeuille équilibré pourrait combiner des titres gouvernementaux, des REITs, des obligations d’entreprises et de modestes allocations à des options plus volatiles.

Le principe fondamental de toutes ces stratégies d’investissement alternatif est que se reposer exclusivement sur une seule classe d’actifs — y compris les actions — vous expose à un risque inutile. En intégrant judicieusement diverses alternatives, vous créez un portefeuille mieux préparé à affronter la turbulence du marché tout en poursuivant une accumulation de patrimoine à long terme.