L'emploi détermine-t-il vraiment l'approbation de la carte de crédit ? Comprendre les exigences de revenu

Lors de la demande d’une carte de crédit, beaucoup se demandent s’ils ont besoin d’un emploi traditionnel pour être éligibles. La réponse pourrait vous surprendre : vous pouvez en réalité obtenir une carte de crédit sans emploi, à condition de disposer d’une source de revenus documentée. Le facteur crucial n’est pas le statut d’emploi — c’est la confiance des émetteurs de cartes dans votre capacité à rembourser ce que vous empruntez.

Comprendre l’exigence de revenu

Depuis l’entrée en vigueur de la loi CARD de 2009, les sociétés de cartes de crédit sont légalement tenues de vérifier votre capacité à rembourser la dette avant d’approuver votre demande. Cela signifie qu’elles doivent voir une source de revenu sur votre dossier. Cependant, ce revenu n’a pas besoin de provenir d’un emploi traditionnel.

Si vous avez 21 ans ou plus, la définition de « revenu » est assez large. Vous pouvez déclarer diverses sources de revenus, à condition de pouvoir raisonnablement prévoir l’accès à ces fonds :

• Revenus d’auto-entrepreneur ou de freelancing
• Allocations de chômage
• Revenu du ménage partagé avec un conjoint ou partenaire domestique
• Allocations régulières ou soutien financier
• Bourses d’études et subventions éducatives
• Distributions de comptes d’investissement ou de fonds de retraite

Pour les demandeurs de moins de 21 ans, les règles sont plus strictes. Vous ne pouvez déclarer que des revenus personnels issus du travail, des bourses ou des subventions — vous ne pouvez pas inclure le revenu du ménage ou du partenaire.

Que se passe-t-il lorsque vous n’avez aucun revenu ?

Sans aucune source de revenu, l’obtention d’une approbation pour une carte de crédit devient extrêmement difficile. Les émetteurs ont peu de bases pour croire que vous gérerez vos paiements de manière responsable. Cependant, cette situation n’est pas totalement désespérée — il existe des voies alternatives.

Devenir utilisateur autorisé est une option. Lorsqu’on vous ajoute au compte d’une autre personne en tant qu’utilisateur autorisé, vous recevez votre propre carte liée à leur compte. Le titulaire principal assume la responsabilité de toutes les charges, mais vous pouvez commencer à construire votre historique de crédit. Cela nécessite généralement de trouver quelqu’un prêt à vous ajouter, comme un membre de la famille ou un conjoint.

Utiliser un co-signataire est une autre solution. Un co-signataire est une personne qui assume la responsabilité financière du compte. Si ce co-signataire a un bon crédit et des revenus suffisants, cela peut considérablement améliorer vos chances d’approbation. Bien que la plupart des grands émetteurs de cartes de crédit refusent rarement les co-signataires, les banques régionales et les coopératives de crédit le permettent souvent.

Seuils de revenu minimum

Il n’existe pas de seuil de revenu minimum strict dans l’industrie des cartes de crédit — les standards varient selon l’émetteur et le type de carte. Certaines cartes approuvent des demandeurs gagnant aussi peu que $100 par mois, bien que les attentes soient généralement plus élevées.

Les cartes destinées aux demandeurs avec peu d’historique ou de revenus tendent à être plus souples :

• Cartes de crédit pour étudiants : conçues pour les étudiants avec peu de revenus
• Cartes de crédit de départ : destinées à ceux qui construisent leur crédit depuis zéro
• Cartes de crédit sécurisées : nécessitent un dépôt en espèces mais ont des standards de revenu plus flexibles

Gardez à l’esprit que le revenu déclaré influence directement votre limite de crédit. Un revenu plus faible se traduit généralement par un plafond de crédit plus bas.

Rendre la dette de carte de crédit gérable

La réalité pratique est la suivante : vous n’avez pas besoin d’un emploi pour obtenir une carte de crédit, mais vous avez besoin d’une source de revenu mesurable. Au-delà de l’approbation, le vrai défi est de pouvoir réellement payer vos factures. Lorsque les soldes ne sont pas payés en totalité, les intérêts s’accumulent rapidement et deviennent difficiles à gérer.

Avant de postuler, évaluez honnêtement si votre niveau de revenu permet de payer vos cartes à temps. Si vos revenus mensuels rendent le paiement intégral difficile, il est plus judicieux de d’abord augmenter vos revenus plutôt que d’accumuler des dettes.

En résumé : bien qu’il soit possible d’obtenir une carte de crédit sans emploi, ce qui compte vraiment, c’est votre capacité à assumer cette responsabilité de manière responsable.