Les mouvements de Trump font chuter les taux hypothécaires en dessous de 6 % : analyse complète pour ceux qui achètent une maison

Le contexte politique et l’impact sur les taux

Les propositions récentes du Président Trump redessinent le paysage du financement immobilier. Deux stratégies principales émergent : le blocage des investisseurs institutionnels dans l’achat de logements unifamiliaux et l’augmentation massive des achats de titres garantis par des prêts hypothécaires par Fannie Mae et Freddie Mac. Ces interventions ont eu un effet positif immédiat sur le marché, faisant baisser les taux hypothécaires en dessous du seuil de 6%.

Les chiffres du marché en janvier 2026

Selon les données actuelles fournies par Zillow, la situation des taux d’intérêt se présente ainsi :

Taux d’achat :

• Fixe 30 ans : 5,91%
• Fixe 20 ans : 5,83%
• Fixe 15 ans : 5,36%
• ARM 5/1 : 6,17%
• ARM 7/1 : 6,36%
• VA 30 ans : 5,57%
• VA 15 ans : 5,21%

Taux de refinancement :

• Fixe 30 ans : 5,99%
• Fixe 20 ans : 5,75%
• Fixe 15 ans : 5,43%
• ARM 5/1 : 6,39%
• ARM 7/1 : 6,49%

Ces valeurs représentent des moyennes nationales et varient en fonction de l’État, du plafond, du profil de crédit et de l’institution financière.

Comparaison entre les types de prêt hypothécaire

Prêts à taux fixe : sécurité prévisible

Un prêt à taux fixe sur 30 ans offre des mensualités constantes pendant toute la durée du prêt. L’avantage principal réside dans la prévisibilité : vous savez exactement combien vous paierez chaque mois, indépendamment des fluctuations du marché. L’inconvénient est le coût total des intérêts, qui est plus élevé en raison à la fois du taux plus élevé et de la durée prolongée.

En revanche, un prêt à taux fixe sur 15 ans prévoit des mensualités supérieures mais permet de rembourser la dette en un peu plus d’une décennie, avec des économies significatives sur les intérêts globaux.

Prêts à taux variable : flexibilité avec risque

Les prêts à taux variable (ARM) représentent une solution intermédiaire. Un ARM 5/1, par exemple, maintient un taux fixe pendant cinq ans, puis s’ajuste annuellement. L’avantage initial est un taux d’introduction inférieur, avec des mensualités plus basses dans les premières années. Le risque, cependant, est l’incertitude future : une fois la période fixe terminée, les paiements pourraient augmenter considérablement, rendant les versements imprévisibles et potentiellement plus lourds.

Ce type de prêt à taux variable peut être avantageux si vous prévoyez de vendre ou de refinancer avant le début de l’ajustement.

Refinancement : stratégies pour obtenir les meilleures conditions

Obtenir un taux de refinancement compétitif nécessite la même approche qu’un nouveau prêt : améliorer votre score de crédit, réduire le ratio dette/revenu et comparer les offres de plusieurs institutions financières. Choisir une durée de prêt plus courte — comme 15 ans au lieu de 30 — peut encore réduire le taux, bien que les mensualités soient plus élevées.

Le bon moment pour investir dans le marché immobilier

Par rapport aux années de la pandémie, le marché actuel présente des conditions plus stables. Les prix des logements ne montent plus de façon vertigineuse, créant des opportunités pour les acheteurs. Si vous envisagez un déménagement dans les prochains mois, l’environnement économique est relativement favorable.

Cependant, le “moment parfait” reste subjectif. Comme sur le marché boursier, prévoir le point d’entrée optimal est presque impossible. La décision doit principalement se baser sur vos circonstances personnelles et la solidité de votre situation financière.

Perspectives futures sur les taux

Les prévisions des analystes suggèrent une stabilité à court terme. La Mortgage Bankers Association prévoit que le taux à 30 ans reste autour de 6,4 % jusqu’en 2026, tandis que Fannie Mae s’attend à ce qu’il reste au-dessus de 6 % jusqu’à l’année prochaine, avec une possible baisse à 5,9 % au quatrième trimestre 2026. Depuis la fin mai, cependant, les taux ont commencé une baisse progressive, passant du pic supérieur à 7 % en janvier à des niveaux plus modérés actuellement.

La baisse sous le seuil de 6 % représente un changement significatif par rapport aux mois précédents, offrant des opportunités concrètes pour ceux qui souhaitent accéder au marché immobilier ou refinancer leur dette hypothécaire.