Le département financier de Californie a récemment infligé une amende de 500 000 dollars à la plateforme de prêt en cryptomonnaie Nexo. Qu'est-ce qui s'est passé ?

Selon l'enquête du Département de la protection financière et de l'innovation de Californie (DFPI), Nexo et sa filiale Nexo Capital Inc. ont fourni des prêts garantis par des actifs cryptographiques à au moins 5456 résidents californiens entre juillet 2018 et novembre 2022, sans licence au niveau de l'État. Pire encore, l'entreprise n'a pas évalué la capacité de remboursement, la situation d'endettement ou le crédit des emprunteurs lors de l'octroi des prêts, ce qui viole directement la réglementation financière californienne.

Le directeur du DFPI, KC Mohseni, a clairement déclaré : « Les institutions de prêt doivent respecter les règles, elles ne peuvent pas émettre des prêts à haut risque qui nuisent aux consommateurs. Les prêts garantis par cryptomonnaie ne font pas exception. » En plus de l'amende, Nexo a été sommée de transférer tous les fonds des utilisateurs californiens vers une institution légale détenant une licence aux États-Unis dans un délai de 150 jours.

Ce qui est intéressant, c'est que cette sanction intervient justement au moment où Nexo a annoncé son plan de réintégration sur le marché américain. Pour rappeler cette histoire, Nexo avait été contraint de quitter les États-Unis dès 2022 en raison de pressions réglementaires. Ensuite, en 2023, la société a conclu des accords de règlement totalisant 45 millions de dollars avec la SEC et plusieurs autorités de régulation des États pour ses produits de prêt et de rendement cryptographiques non enregistrés.

Ce cas démontre une fois de plus que, que ce soit dans la finance traditionnelle ou dans le domaine de la cryptomonnaie, la conformité réglementaire n'est pas une option mais une obligation.