Réalité de l'épargne pour la retraite : ce que les Américains de 70 ans et plus ont réellement mis de côté

Les chiffres racontent une histoire impitoyable

Lorsque vous atteignez vos débuts de 70 ans, le solde de votre compte de retraite devient moins une question d’aspirations et plus une question de survie. Selon des données d’Empower compilées en octobre 2025, les Américains dans la soixantaine détiennent en moyenne un montant médian de quatre-vingt-douze mille dollars dans leur 401(k)s — et ce n’est pas toute l’image de l’inconfort que cela représente réellement.

L’image globale à travers toutes les tranches d’âge montre une moyenne de 326 459 $, mais ce chiffre unique masque d’énormes disparités. En regardant la répartition par décennie, on découvre le véritable paysage :

Pourquoi la médiane est plus importante que la moyenne

Voici où la plupart des gens se trompent : les moyennes sont déformées par des valeurs extrêmes. Si un 70 ans possède 1 million de dollars alors que neuf autres ont chacun 50 000 $, la moyenne grimpe à 545 000 $ — ce qui n’a aucune valeur en tant que point de comparaison. La médiane — la valeur centrale lorsque tous les chiffres sont classés — raconte la vraie histoire. Pour ceux dans leur 70s, cette médiane de quatre-vingt-douze mille dollars est un reflet inconfortable de la situation réelle de la majorité.

Le problème des quatre-vingt-douze mille dollars

Un solde de compte de quatre-vingt-douze mille dollars seul ne suffira pas à soutenir une retraite de dix ans, même avec des dépenses modestes. La sécurité sociale aide, mais la prestation mensuelle moyenne tourne autour de 2 013 $, ce qui équivaut à environ 24 000 $ par an. C’est un revenu, oui, mais combiné avec 92 000 $ d’économies, cela limite considérablement la durée de votre réserve.

Construire plusieurs sources de revenus devient essentiel

Plutôt que de compter sur un seul compte, les retraités qui réussissent construisent des stratégies de revenus en couches :

• Actions à dividendes** qui génèrent des paiements trimestriels
• Instruments à revenu fixe comme des obligations ou des CD qui offrent des rendements stables
• Produits de rente qui transforment l’épargne en revenu mensuel garanti
• Prestations de pension $5 si elles sont disponibles d’un emploi précédent(
• Travail à temps partiel ou consulting qui prolonge les années de gains

L’objectif n’est pas seulement d’avoir des économies — c’est de faire en sorte que ces économies travaillent constamment en votre faveur.

Planifier au-delà des hypothèses

Si vous approchez ou êtes dans votre 70s, prenez le temps dès maintenant de calculer précisément ce dont votre mode de vie à la retraite a besoin. Travaillez à rebours à partir de ce chiffre, puis identifiez comment chaque source de revenu contribue. La plupart des Américains échouent parce qu’ils ne font jamais ce calcul en premier lieu.

Visez à vous positionner bien au-dessus de la médiane. Cela nécessite soit d’accumuler davantage pendant les années de travail, de retarder la retraite pour permettre une croissance supplémentaire, ou de restructurer vos attentes concernant votre mode de vie à la retraite en fonction de ce que vos ressources réelles peuvent soutenir.