Investir dans des fonds communs de placement en 2569 - Les lettres qui rencontrent encore des difficultés

“Vous voulez que votre argent se développe mais vous ne savez pas par où commencer ?” Cette question raconte l’histoire de nombreuses personnes. La bonne nouvelle est que les fonds communs de placement offrent une excellente solution pour les investisseurs de tous niveaux. Qu’importe votre expérience ou le montant de votre investissement, vous pouvez commencer à construire votre richesse dès maintenant.

Dans cet article, nous vous ferons découvrir les fonds communs de placement en profondeur, de la théorie à la pratique réelle, tout en vous recommandant 10 fonds communs de placement intéressants pour l’année 2569 qui pourraient vous aider à réussir vos investissements.

Un fonds commun de placement, c’est quoi ? Explication simple

Quand on parle des fonds communs de placement (Mutual Fund), imaginez une association de petits investisseurs qui réunissent leur argent pour former une grande somme, puis la confient à un expert — appelé**“gestionnaire de fonds”** — pour gérer leurs investissements. De cette manière, les petits investisseurs comme vous peuvent accéder au monde complexe de l’investissement avec l’appui de professionnels.

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, votre argent est converti en “parts d’investissement”. Chaque part a une valeur appeléeNAV (Net Asset Value)ou"valeur nette de l’actif". Ce chiffre est annoncé chaque fin de jour ouvrable et reflète la performance de tous les actifs que le fonds détient. Si ces actifs se développent, la NAV augmente également. C’est votre profit.

Qui est adapté pour investir dans les fonds communs de placement ?

En réalité, les fonds communs de placement conviennent à presque tout le monde, en particulier :

• Les débutants : Si vous n’avez pas encore de connaissances approfondies en analyse d’actions ou d’obligations, les fonds communs de placement fonctionnent comme un conseiller personnel qui vous aide.
• Les personnes occupées : Pour ceux qui n’ont pas le temps de suivre les informations, le gestionnaire de fonds le fera à votre place.
• Ceux qui veulent diversifier le risque : Assurez-vous que votre argent est réparti parmi plusieurs types d’actifs, pas seulement une seule action.
• Les personnes intéressées par les avantages fiscaux : Certains types de fonds, comme SSF, RMF et ThaiESG, ont été conçus pour offrir des avantages de réduction d’impôt.

De plus, avec une base de capital massive, les gestionnaires de fonds ont un plus grand pouvoir de négociation et peuvent accéder à des opportunités d’investissement que les petits investisseurs ne peuvent pas atteindre, comme la souscription à certaines offres publiques initiales (IPO) ou l’investissement dans des obligations privées offertes de manière limitée.

Vue d’ensemble : Quels types de fonds communs de placement existent ?

Les fonds communs de placement se présentent sous plusieurs formes, conçues pour être adaptées à différents objectifs et niveaux de risque.

Classification selon la classe d’actifs (Asset Class)

1. Fonds du marché monétaire (Money Market Fund)

• Risque : Très faible
• Approprié pour : L’épargne à court terme ou les fonds d’urgence
• Investit dans : Dépôts, instruments de dette à court terme de bonne qualité

2. Fonds d’obligations (Fixed Income Fund)

• Risque : Faible à modéré
• Approprié pour : Ceux qui souhaitent un rendement supérieur aux dépôts sans risque d’actions
• Investit dans : Obligations gouvernementales, obligations d’entreprises

3. Fonds d’actions (Equity Fund)

• Risque : Élevé
• Approprié pour : Ceux qui sont prêts à accepter la volatilité, avec des objectifs à long terme
• Investit dans : Actions nationales et étrangères

4. Fonds mixtes (Mixed/Hybrid Fund)

• Risque : Modéré
• Approprié pour : Hésitants, cherchant l’équilibre
• Investit dans : Mélange d’actions et d’obligations, ajusté selon le marché

5. Fonds d’investissement alternatif (Alternative Investment Fund)

• Risque : Très élevé
• Approprié pour : Investisseurs expérimentés
• Investit dans : Or, pétrole, immobilier, infrastructure

Classification selon les politiques d’investissement spéciales

Fonds indiciels et ETF

• Stratégie d’investissement passive (Passive) qui suit indice
• Frais bas. Les ETF peuvent se négocier en temps réel

Fonds sectoriels (Sector Fund)

• Investissement concentré dans un seul secteur, comme la technologie, les soins de santé
• Risque élevé mais bon potentiel de profit

Fonds de placement étrangers (Foreign Investment Fund - FIF)

• Ouvre des opportunités d’investissement dans le monde entier, États-Unis, Chine, Vietnam, Europe

Fonds de réduction d’impôt

• SSF, RMF, ThaiESG avec conditions de détention en échange d’avantages fiscaux

Comment sélectionner correctement un fonds commun de placement

Trouver le fonds “juste” parmi de nombreuses options peut sembler difficile, mais un processus systématique simplifiera les choses.

Étape 1 : Explorez-vous d’abord

Avant de regarder ailleurs, posez-vous 3 questions :

• Quel est votre objectif ? Épargner pour la retraite ? Acheter une maison ? Fonds pour l’éducation ?
• Quelle est votre durée d’investissement ? Plus elle est longue, plus vous pouvez prendre de risques
• Quel niveau de risque pouvez-vous accepter ? Pouvez-vous dormir tranquille si votre portefeuille baisse de 10-20% ?

Étape 2 : Étudiez la politique d’investissement

Lisez la Fund Fact Sheet du fonds. Ce qu’il faut regarder :

• Où va l’investissement ?
• Quel pays ?
• Quelle stratégie (Active ou Passive) ?

Étape 3 : Analysez en profondeur

• Performance historique : Comparez avec l’indice de référence et autres fonds du groupe. Mais souvenez-vous que « la performance passée n’indique pas l’avenir »
• Maximum Drawdown : Ce chiffre vous indique le pire moment que le fonds ait jamais traversé
• Ratio de Sharpe : Mesure la valeur de l’investissement. Plus élevé, mieux c’est
• Ratio de frais total (Total Expense Ratio - TER) : Facteur crucial pour le retour à long terme

10 fonds communs de placement à surveiller en 2569

Avant de consulter la liste, jetons un coup d’œil à la situation générale de 2569 :

Les analystes prévoient que l’économie mondiale pourrait se diviser en deux périodes — la première moitié pourrait être volatile, mais la seconde moitié devrait se redresser. L’IA sera le catalyseur clé de la demande en énergie, de processeurs et de technologie. C’est pourquoi nous avons sélectionné les fonds communs de placement suivants.

Fonds d’actions dividendes thaïlandais : se tenir prêt au milieu de la volatilité

1. Fonds ouvert pour dividendes en capital d’actions de Thai Commercial Bank (SCBDV)

2. Fonds ouvert pour dividendes d’actions Krungsri (KFSDIV)

Fonds d’actions étrangères : suivre les tendances mondiales

3. Fonds ouvert K-Tam World Technology Artificial Intelligence Equity (KT-WTAI-A)

4. Fonds ouvert Bualuang Innovation et Global Technology (B-INNOTECH)

5. Fonds ouvert Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

Fonds obligataires : la forteresse sûre

6. Fonds ouvert pour obligations à court terme Krung Thai Plus (KTSTPLUS-A)

Fonds mixtes : Flexibles selon les conditions

7. Fonds ouvert Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP)

Fonds spécialisés : Investir dans l’avenir

8. Fonds ouvert Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

9. Fonds ouvert K Global Healthcare (K-GHEALTH)

10. Fonds ouvert AssetPlus Actions Thaïlandaises Durables (ASP-THAIESG)

Avantages et inconvénients des fonds communs de placement

Avantages ✅

• Diversification du risque : Une petite somme d’argent peut accéder à plusieurs types d’actifs
• Expertise professionnelle : Un gestionnaire de fonds s’occupe de tout
• Liquidité élevée : La plupart peuvent être échangés chaque jour ouvrable
• Accès facile : De nombreux fonds commencent avec seulement quelques centaines de baht
• Nombreuses options : Du plus bas au plus haut risque

Inconvénients ❌

• Frais : Déduits de vos rendements
• Pas de contrôle direct : Dépend du gestionnaire du fonds
• Risque de gestionnaire : Si les décisions sont mauvaises, la performance peut ne pas être comme prévu
• Impôt sur les dividendes : Prélevé à 10% à la source

Frais des fonds communs de placement : ce qu’il faut savoir ?

Les frais sont divisés en deux parties :

1. Frais prélevés directement auprès des investisseurs

• Frais de vente : Prélevés lors de l’« achat » de parts, par exemple 1,5% de l’investissement
• Frais de rachat : Prélevés lors de la « vente » de parts au fonds
• Frais de permutation : Prélevés lors du transfert d’argent entre fonds du même gestionnaire

2. Frais prélevés auprès du fonds (déduits progressivement de la NAV)

• Frais de gestion : Salaire de gestion du fonds
• Frais du dépositaire : Frais bancaires pour la garde de l’actif
• Frais de registrador : Frais de maintenance des données des porteurs

Tout cela ensemble forme le Ratio de frais total (Total Expense Ratio - TER), qui est le chiffre que les investisseurs doivent comparer. Une différence de seulement 1% par an, sur 20-30 ans, peut faire une différence considérable dans la valeur finale de votre portefeuille.

Conclusion

Les fonds communs de placement ont prouvé être un outil d’investissement puissant, offrant de l’accessibilité et convenant à tous. Pour 2569, qui est remplie de défis et d’opportunités, construire un portefeuille d’investissement avec des fonds communs de placement alignés sur les méga-tendances mondiales — qu’il s’agisse d’IA, d’énergie propre, de technologie ou de durabilité — sera la clé pour construire la richesse à long terme.

Les fonds communs de placement ne sont pas seulement un outil pour les débutants, mais aussi pour les investisseurs expérimentés, car ils permettent de gérer et de construire des stratégies d’investissement plus efficacement. Investissez intelligemment et laissez peu de temps pour l’accumuler plus efficacement.