Compétences en littératie financière (Financial Literacy): Pourquoi en avoir et comment commencer ?

L’argent est une question qui nous suit toute notre vie, du réveil au coucher. Chaque jour, nous devons prendre des décisions concernant nos dépenses, notre épargne ou nos investissements. Mais dans quelle mesure les Thaïlandais comprennent-ils cela ? Le problème, c’est que l’école n’enseigne pas, la famille n’enseigne pas, alors chacun apprend par essais et erreurs.

La littératie financière, qui signifie “compétences et connaissances financières”, est la capacité à organiser son argent, à prendre des décisions financières en toute conscience, et à ne pas devenir victime de problèmes d’endettement.

Pourquoi la littératie financière est-elle importante ?

Imaginez un instant que vous achetez quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Selon Warren Buffett : “Si vous achetez des choses inutiles, tôt ou tard, vous devrez vendre ce qui est essentiel.”

C’est là le problème : sans une bonne gestion financière, l’argent destiné à payer les factures, à constituer une réserve pour les crises ou à investir pour faire fructifier votre argent, est dépensé pour des achats superflus. Avec le temps, le stress financier commence à s’accumuler.

Les personnes ayant une bonne littératie financière ont plusieurs avantages :

• Éviter de devenir victime de dettes en sachant comment négocier les conditions de prêt
• Être préparé aux crises grâce à une épargne de précaution
• Atteindre leurs objectifs de vie, comme acheter une maison, voyager à l’étranger ou prendre une retraite confortable
• Se sentir en confiance dans leur vie et ne pas s’inquiéter pour l’argent

5 composantes principales de la littératie financière

1. La gestion du budget (Budgeting)

C’est la base : vous devez connaître vos revenus et vos dépenses. En divisant votre argent en :

• Dépenses essentielles (logement, transport, alimentation)
• Dépenses non essentielles (divertissement, cadeaux)
• Épargne (pour l’avenir)
• Fonds d’urgence

2. L’épargne (Saving)

Si vous n’avez pas l’habitude d’économiser, il sera difficile de constituer une base financière solide. En général, si votre salaire est de 18 000 THB, combien devriez-vous mettre de côté ? Environ 10-20% de vos revenus suffisent pour constituer une réserve suffisante.

3. L’investissement (Investment)

L’argent mis de côté, s’il n’est pas investi, se déprécie avec l’inflation. La logique d’une personne ayant une bonne littératie financière est que l’épargne doit générer des revenus supplémentaires, que ce soit via des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou d’autres investissements.

4. La gestion de la dette (Debt Management)

Tout le monde peut avoir des dettes, comme des prêts étudiants, des crédits ou des prêts immobiliers. L’essentiel est de savoir que si vous payez en retard, les intérêts s’accumulent et la dette devient énorme. Il faut donc connaître précisément les conditions de prêt et payer à temps.

5. La compréhension des impôts et le choix des produits financiers (Financial Products)

Que ce soit un compte d’épargne, une carte de crédit ou des actifs numériques, tous ont leurs avantages et inconvénients. Il faut comprendre quel produit correspond à votre profil. Lors du choix, il faut prendre en compte vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.

Les véritables bénéfices d’avoir une bonne littératie financière

Éviter des erreurs graves : si vous ne comprenez pas les conditions d’un prêt à taux variable, lorsque les taux augmentent, vous risquez de vous retrouver dans une situation difficile. Ce genre de problème peut entraîner des difficultés économiques à long terme.

Se préparer à l’imprévu : perte d’emploi, maladie, frais médicaux élevés — quand ces événements surviennent, personne ne peut prévoir. Mais si vous avez une épargne de 3 à 6 mois de dépenses, ces problèmes seront moins difficiles à gérer.

Atteindre ses objectifs de vie : acheter une maison ? Prendre une retraite anticipée ? Faire étudier ses enfants ? Tout cela nécessite une planification, pas de chance ou de hasard. Cette compétence vous aidera à savoir combien et quand économiser.

Confiance en soi : savoir où va votre argent, pourquoi il y va, et comment cela influence votre vie — cette connaissance vous apportera de la confiance.

Exemple concret : Mani et l’utilisation de la littératie financière

Mani vient de finir ses études et a un emploi avec un salaire de 18 000 THB. Aujourd’hui, elle décide d’appliquer la littératie financière dans sa vie :

Première étape : établir un budget en divisant ses revenus : 5 000 THB pour le loyer, 1 500 THB pour les services publics, 3 000 THB pour l’alimentation, 1 000 THB pour le transport, 1 500 THB pour les loisirs, et mettre de côté 6 000 THB pour l’épargne et la réserve d’urgence.

Deuxième étape : ouvrir un compte d’épargne à haut rendement pour constituer sa réserve d’urgence. Une fois celle-ci suffisante, elle commence à s’intéresser à l’investissement en actions ou en fonds communs.

Troisième étape : elle réalise que l’apprentissage est continu. Elle lit des livres sur la finance, écoute des podcasts, participe à des ateliers pour mieux comprendre le marché et ses tendances.

Après 2-3 ans, Mani a une épargne solide. Même si son emploi comporte des risques, elle ne s’inquiète pas, car elle sait qu’elle a une réserve.

La littératie financière et l’investissement sur le marché (comme les actions, le marché crypto)

Si vous souhaitez investir pour obtenir des profits, il faut connaître les bases du marché, par exemple :

• Apprendre à trader d’abord : le marché boursier ou crypto peut fluctuer fortement. Il faut savoir où vous en serez si une action monte de 10% puis baisse de 10%. (Réponse : vous ne revenez pas au point de départ)

• Fixer des objectifs et réduire le risque : ne pas investir tout votre argent dans un seul actif, diversifier.

• Suivre l’actualité : économie, politiques monétaires, actualités quotidiennes — tout cela influence les prix.

• Gérer le risque : définir un seuil de perte acceptable, par exemple un stop loss, et s’y tenir, plutôt que de laisser l’émotion prendre le dessus.

Comment développer sa propre littératie financière

( 1. Lire des livres et rechercher des ressources en ligne

Il existe de nombreux sites, YouTube, podcasts qui enseignent la finance, des bases aux concepts avancés. L’essentiel est de choisir des sources fiables et à jour.

) 2. Consulter des experts

Parfois, il n’est pas évident de savoir comment utiliser son argent ou comment évoluer dans le secteur financier. Il ne faut pas hésiter à demander conseil à des professionnels.

( 3. Se préparer à l’imprévu

Tout le monde doit avoir une épargne de 3 à 6 mois de dépenses dans un compte facilement accessible.

) 4. Planifier sa retraite

Il n’est jamais trop tard. Commencez à épargner progressivement, choisissez des produits adaptés, et calculez combien vous devrez dépenser chaque mois à la retraite.

5. Réduire les dépenses inutiles

Pour augmenter votre épargne, il faut parfois faire des choix : acheter l’essentiel en priorité, mettre de côté pour le reste.

En résumé : pourquoi la littératie financière est-elle indispensable ?

La littératie financière est une compétence essentielle à notre époque. Que vous soyez salarié, entrepreneur ou indépendant, vous gérez de l’argent, prenez des décisions financières, et votez pour l’allocation de vos ressources.

Avec une bonne littératie financière :

• Le stress financier diminue de moitié
• La confiance dans vos décisions augmente
• Vos objectifs de vie deviennent plus accessibles

Si vous débutez dans l’investissement, commencez par des marchés que vous connaissez, comme la bourse. De nombreux outils existent pour aider les débutants, comme les comptes démo ###demo account### pour apprendre en toute sécurité.

En résumé : commencez à apprendre aujourd’hui, pour un avenir plus sûr.