Déplacer de l'argent entre banques : rapidité, coût et vos options

Transférer des fonds entre comptes bancaires est désormais plus facile que jamais avec la banque en ligne, mais le choix de la méthode dépend de vos priorités—que ce soit la rapidité, le coût ou la commodité. Différents établissements ont des politiques variées, il est donc utile de vérifier auprès de votre institution financière avant de transférer pour comprendre les frais et les délais de traitement.

Les moyens les plus rapides pour déplacer votre argent

Lorsque la vitesse est primordiale, voici ce que vous devez savoir : les transferts au sein d’une même banque se font instantanément et sont généralement gratuits. Si vous avez un compte courant et un compte d’épargne dans la même institution, vous pouvez déplacer de l’argent entre eux immédiatement sans frais.

Pour les transferts vers d’autres banques ou personnes, les applications de transfert d’argent comme Zelle, Venmo, PayPal et CashApp sont vos options les plus rapides en dehors des transferts au sein de la même banque. Ces applications peuvent livrer les fonds en quelques minutes à quelques heures, bien que cela puisse prendre jusqu’à deux jours ouvrables selon les banques impliquées. Les virements bancaires sont une autre option rapide, généralement réalisés en un jour ou moins, mais attendez-vous à payer $30 pour $75 par transfert sortant—les virements internationaux coûtent beaucoup plus cher.

Comprendre le facteur coût

Si votre budget est votre principale préoccupation, les transferts en ligne et les applications P2P offrent généralement des options gratuites. La plupart des applications de transfert d’argent ne facturent rien pour les transferts bancaires standard, bien qu’elles puissent appliquer des frais si vous demandez une livraison accélérée ou si vous utilisez une carte de crédit comme source de financement.

Les virements bancaires sont l’option premium pour la rapidité mais comportent les frais les plus élevés. Les dépôts en espèces et chèques sont gratuits ou peu coûteux, mais ils sont plus lents.

Différentes méthodes, différents délais

Voici à quoi vous attendre en termes de délais de traitement :

Options instantanées ou le même jour :

• Transfert en ligne entre comptes de la même banque : immédiat
• Retrait et dépôt en espèces : immédiatement si effectué avant l’heure limite de la banque

1-4 jours ouvrables :

• Transfert en ligne vers une autre banque : deux à quatre jours ouvrables
• Dépôt par chèque : un à cinq jours ouvrables (bien que des fonds partiels puissent être disponibles plus tôt)
• Virement bancaire : généralement un jour ou moins

Délai variable :

• Transferts via applications P2P : de immédiat à deux jours ouvrables, selon que les deux parties ont des comptes actifs avec l’application

Vos options de transfert expliquées

Transferts en ligne entre vos comptes

Si vous déplacez de l’argent entre des comptes que vous possédez dans différentes banques, le processus consiste à d’abord lier les comptes. Connectez-vous à votre compte bancaire principal et entrez le numéro de routage et le numéro de compte de votre compte de destination. Votre banque d’origine vérifiera la propriété en déposant deux petits montants dans le compte lié—vérifiez ces dépôts dans un à deux jours ouvrables, puis revenez à votre banque principale pour confirmer les montants. Après vérification, vous pouvez transférer librement entre les comptes.

Pour des comptes dans la même banque, le processus est encore plus simple—utilisez simplement le site web ou l’application de votre banque pour déplacer des fonds instantanément.

Virements pour de gros montants

Les virements bancaires sont efficaces lorsque vous devez envoyer une somme importante. Contactez votre banque ou un service de virement comme Western Union pour initier le transfert. Vous aurez besoin des coordonnées bancaires du bénéficiaire, et le processus se termine généralement en un jour ouvrable. Gardez à l’esprit les frais associés et les heures limites, qui varient selon l’établissement.

Transferts de solde et considérations pour la même banque

Si vous envisagez un transfert de solde avec la même banque, cela concerne généralement le transfert de solde de carte de crédit plutôt que des transferts de comptes généraux. Cependant, de nombreuses banques permettent de déplacer de l’argent entre vos propres comptes instantanément en ligne. C’est l’option la moins chère et la plus rapide si cela s’applique à votre situation.

Chèques et alternatives en espèces

Écrire un chèque reste une option simple et sans frais. Envoyez-le par courrier au bénéficiaire, qui pourra ensuite le déposer sur son propre compte—bien que le traitement prenne généralement un à cinq jours ouvrables.

Le retrait et le dépôt en espèces sont une autre possibilité : retirez dans une banque et déposez dans une autre. Notez que certaines institutions, comme Wells Fargo, n’acceptent pas les dépôts en espèces de non-titulaires de compte, vérifiez donc cette politique au préalable.

Applications de transfert d’argent de personne à personne

Les applications P2P ont révolutionné la façon dont les gens envoient de l’argent. Avec Venmo, Zelle, PayPal ou CashApp, il suffit du numéro de téléphone ou de l’adresse e-mail d’une personne pour envoyer des fonds. Les destinataires peuvent avoir besoin de créer un compte avec l’application s’ils n’en ont pas déjà un. Les transferts peuvent se faire en quelques minutes ou prendre jusqu’à deux jours ouvrables, selon l’application et les banques participantes.

Faire votre choix

La meilleure méthode de transfert dépend de vos besoins spécifiques. Pour des transferts immédiats entre vos propres comptes dans une banque, utilisez en ligne. Pour envoyer rapidement de l’argent à d’autres, les applications P2P sont idéales. Pour de grosses sommes nécessitant une livraison rapide, les virements bancaires sont les plus rapides malgré leur coût. Pour des transferts à faible coût et sans urgence, les chèques ou les transferts en ligne standard conviennent parfaitement.

Vérifiez toujours auprès de votre banque les politiques spécifiques, les frais et les heures limites avant d’initier un transfert.