Quelle compte numérique rapporte le plus en 2024 : Analyse comparative des rendements supérieurs à l'épargne

Lorsqu’il s’agit de faire travailler l’argent, l’épargne traditionnelle n’est plus la meilleure option. En 2024, les comptes numériques ont émergé comme la solution idéale pour ceux qui recherchent une rentabilité supérieure, avec des rendements pouvant atteindre jusqu’à 113% du CDI – bien au-dessus des 7,41% annuels que propose l’épargne.

Pourquoi les comptes numériques rapportent-ils plus ?

La réponse réside dans le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire), un indice qui reflète le taux d’intérêt moyen des prêts entre banques et suit de près le taux Selic. Contrairement à l’épargne, qui possède une formule fixe (70% de la Selic + Taux Référentiel), le rendement lié au CDI est mis à jour quotidiennement, ce qui offre une rentabilité beaucoup plus dynamique et avantageuse.

La différence pratique est significative : alors qu’un dépôt de R$ 1 000 en épargne ne génère que R$ 129,29 en 24 mois, la même somme dans un compte rapportant 102% du CDI peut générer R$ 204,12 – un avantage considérable pour ceux qui souhaitent maximiser leurs gains.

Les 8 plus grands rentabilisateurs en comptes numériques

Neon – Jusqu’à 113% du CDI : Offre un système progressif où le rendement commence à 100% du CDI et augmente tous les six mois, atteignant le maximum après deux ans de détention. Plus la durée d’investissement est longue, plus les taux déduits sont faibles.

99Pay – Jusqu’à 110% du CDI : La plateforme de l’application 99 propose des retours différenciés : les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent 110% du CDI, avec l’avantage supplémentaire de cashback sur les courses et recharges. Un point fort est que le rendement se produit tous les jours, y compris les weekends.

Mercado Pago – Jusqu’à 105% du CDI : Toute personne disposant d’un compte de particulier gagne automatiquement 100% du CDI. Pour les abonnés du Meli+ (programme de fidélité de Mercado Livre) qui déposent R$ 1 000 ou plus mensuellement, le rendement monte à 105% du CDI.

PicPay – Jusqu’à 102% du CDI : En plus du rendement quotidien en jours ouvrables, propose la fonctionnalité “Cofrinhos” pour organiser ses économies par catégories personnalisées, combinant rentabilité et contrôle financier.

Nubank – 100% du CDI : L’une des plus grandes banques numériques, investit l’argent dans des Títulos Públicos Federais avec un rendement tous les jours ouvrables après le 31ème jour, contrairement à l’épargne qui ne rapporte qu’une fois par mois.

PagBank – 100% du CDI : Le compte Rendeira offre un rendement automatique de 100% du CDI pour les soldes bloqués 30 jours ou plus, avec une opération simple et sans complexités.

Iti – 100% du CDI : La banque numérique d’Itaú offre un rendement automatique dès le premier jour ouvrable via la fonctionnalité “Minhas Metas”, permettant de séparer ses objectifs financiers et de suivre ses économies de manière organisée.

Banco PAN – 100% du CDI : Avec une exigence minimale de seulement R$ 30, le PAN offre 10% du CDI durant les 30 premiers jours et 100% du CDI lors des périodes suivantes, sans limite maximale de solde.

Comprendre la différence du CDI

Le mécanisme fonctionne ainsi : le CDI est le taux de référence qui détermine les rendements de divers produits financiers (CDB, LCI, fonds d’investissement). Lorsqu’un compte rapporte “plus de 100% du CDI”, cela signifie qu’il offre plus que le taux de référence lui-même, générant un gain réel supérieur à l’indice.

Concrètement, dans un scénario de Selic élevée (comme en 2024), cette différence se traduit par des gains substantiels. La mise à jour quotidienne du calcul garantit que chaque fluctuation du CDI est immédiatement reflétée dans le solde, contrairement à l’épargne avec des recalculs mensuels uniquement à chaque anniversaire.

Le choix stratégique pour 2024

Le compte numérique qui rapporte le plus dépend de votre profil : si vous recherchez une rentabilité maximale avec un engagement à long terme, Neon offre 113% du CDI ; si vous privilégiez la flexibilité et le cashback, 99Pay combine un rendement de 110% avec des avantages supplémentaires ; si vous souhaitez la simplicité, Nubank, PagBank, Iti et PAN offrent 100% du CDI avec un accès immédiat.

L’essentiel est de reconnaître qu’en laissant de l’argent en épargne en 2024, vous perdez l’opportunité de gains 40-50% plus importants avec ces comptes numériques. La tendance du marché financier indique une migration massive des épargnants vers des comptes numériques avec rendement en CDI, précisément parce que la différence s’accumule de manière significative avec le temps.

Pour ceux qui veulent optimiser leurs économies, l’analyse ne se limite plus à épargner ou investir – il s’agit de choisir le meilleur compte numérique avec le meilleur rendement en CDI pour maximiser le potentiel de votre argent.