Les raisons pour lesquelles vous devriez commencer à investir dans le marché des changes en 2025 maintenant

La valeur de l’investissement en devises dans un marché mondial volatil

Depuis novembre, les marchés financiers mondiaux connaissent une forte volatilité. La politique de baisse des taux de la Fed, les orientations divergentes des politiques monétaires des différents pays, ainsi que la fluctuation des prix des matières premières, remettent l’investissement en devises sous le feu des projecteurs.

Il ne s’agit pas simplement de détenir du dollar, mais d’utiliser la variation de la valeur de plusieurs monnaies pour diversifier ses actifs et générer des revenus. En 2025, le marché mondial des devises dépasse 9 trillions de dollars de volume de transactions par jour, ce qui confirme son statut de plus grand marché financier mondial.

Investissement en devises vs Trading FX, quelle différence ?

C’est une question qui prête souvent à confusion.

Le trading FX consiste en une opération de court terme basée sur des transactions en temps réel, utilisant un levier élevé pour rechercher des profits rapides. En revanche, l’investissement en devises est une stratégie à long terme visant la diversification des actifs et la couverture contre le risque de change. La volatilité des taux de change ayant de nouveau augmenté, le choix entre ces deux approches devient crucial.

L’investissement en devises évolue vers une stratégie de portefeuille pour se protéger de l’inflation et répondre au cycle mondial des taux d’intérêt.

Comment générer des profits avec l’investissement en devises ? Trois méthodes

1ère étape : Approche conservatrice - Commencer par un compte d’épargne en devises

L’approche la plus simple et robuste. En achetant directement des dollars, euros, yens via une banque et en les conservant en dépôt, vous profitez des différences de taux d’intérêt.

Niveau actuel des taux d’intérêt :

• Dollar américain : 2,7% à 3,3% par an
• Euro : environ 0,4%
• Yen : proche de 0%

Les opérations de change via mobile offrent jusqu’à 90% de réduction sur les frais, permettant de réduire considérablement les coûts de change. Idéal pour les débutants ou ceux ayant des dépenses à l’étranger.

En diversifiant en plusieurs devises (dollars, euros, yens) selon un certain ratio, vous pouvez également bénéficier d’un effet tampon lors de fluctuations importantes d’une monnaie spécifique.

2ème étape : Approche intermédiaire - Diversifier avec des ETF/ETN en devises

Investir indirectement dans le marché des devises via des ETF ou ETN. Les ETF comme l’indice dollar(DXY), les ETF obligataires en euro, ou les ETF de devises mondiales reflètent non seulement le taux de change mais aussi l’évolution des taux d’intérêt et des prix des obligations.

En 2025, la taille du marché mondial des ETF atteint environ 17 trillions de dollars, un record historique.

• ETF indice dollar : rendement d’environ 3% depuis le début de l’année
• ETF indice euro : environ 8% de rendement

Cela montre que le marché des devises dépasse le simple arbitrage de change pour devenir une composante du portefeuille macroéconomique.

L’un des principaux avantages des ETF est la diversification et la liquidité. En investissant dans un panier de principales devises mondiales via ETF, vous exposez naturellement votre portefeuille aux fluctuations du marché des changes.

3ème étape : Approche active - Augmenter les profits avec le trading FX à marge

Utiliser un faible montant de marge pour investir dans la fluctuation des paires de devises avec un levier élevé. Par exemple, si le taux USD/JPY passe de 153 à 155 yens, une position de 100 000 dollars pourrait générer environ 1,3% de profit.

Mais si le taux évolue dans le sens inverse, la perte sera également proportionnelle. Une gestion rigoureuse du risque est donc essentielle. Le volume des CFD mondiaux ne cesse d’augmenter chaque année, notamment avec une croissance accrue des investisseurs particuliers en Europe et en Australie.

L’essentiel est de respecter la réglementation. Seuls les courtiers agréés par des autorités telles que ASIC(Australie), FCA(Royaume-Uni), MAS(Singapour) sont légaux.

Comparaison rapide des trois méthodes d’investissement en devises

Quatre raisons pour commencer à investir en devises dès maintenant

Barrière d’entrée faible

Les comptes d’épargne en devises dans les banques classiques démarrent à environ 1 400 ¥ pour 1 dollar. Les ETF en devises via les sociétés de courtage permettent aussi de commencer avec de petites sommes, facilitant l’initiation pour les débutants.

( Couverture contre le risque de change

En cas de dépréciation du won, les devises étrangères jouent un rôle de protection naturelle. Utile pour ceux qui voyagent à l’étranger, étudient ou ont des activités importatrices avec de nombreux paiements en dollars.

) Structure de marché transparente

Les marchés des devises sont négociés via des institutions financières mondiales, ce qui réduit le risque de manipulation des prix. Les annonces de politiques des banques centrales ou les décisions de taux sont intégralement intégrées en temps réel, assurant un environnement de concurrence équitable avec peu d’asymétries d’information.

Négociation 24h/24

Les sessions Asie, Europe et Amérique se succèdent, permettant une opération continue en semaine. Via une application mobile ou une plateforme en ligne, il est possible de réagir instantanément aux fluctuations du marché.

Comprendre les caractéristiques des principales devises

Actifs refuges : dollar, yen, franc suisse

Le dollar américain###USD### et le yen japonais(JPY) ont tendance à s’apprécier en période d’incertitude économique ou de crise financière.

• Indice dollar(DXY): stabilisé autour de 100
• Taux USD/JPY : oscillations autour de 150 yens
• La Banque du Japon envisage une normalisation progressive des taux dès le premier semestre de l’année prochaine, laissant une possibilité de rebond du yen

( Devises liées aux matières premières : dollar australien, dollar canadien, dollar néo-zélandais

Ces monnaies sont liées aux prix des matières premières telles que le pétrole, le gaz naturel, le cuivre ou la ferraille.

• Brent en novembre : 64 dollars le baril
• Prix du cuivre : +4% par rapport au mois précédent
• Dollar australien : rebond autour de 0,65 dollar
• Dollar canadien : force autour de 1,40 CAD/USD

Les mesures de relance économique en Chine et l’augmentation des importations de matières premières soutiennent cette tendance.

) Actifs à haut rendement : monnaies des marchés émergents

Le real brésilien###BRL###, le peso mexicain(MXN), la roupie indienne(INR) sont très prisés pour leur taux d’intérêt élevé et leur croissance rapide.

• Peso mexicain : hausse d’environ 5% depuis le début de l’année
• Roupie indienne : stabilité relative
• Monnaies d’Asie du Sud-Est : flux de capitaux étrangers continus

Quelles devises acheter maintenant ?

En novembre, le marché des devises reste principalement centré sur le dollar. La Fed ajuste la vitesse de baisse des taux, tandis que les risques géopolitiques mondiaux et la croissance économique incitent à privilégier les actifs refuges.

Stratégie de portefeuille réaliste :

Construisez un portefeuille autour du dollar, en utilisant l’euro et le yen comme diversification secondaire. Limitez les investissements en ressources naturelles à des opérations à court terme, et privilégiez une stratégie de détention à long terme en dollars pour plus de stabilité.

Facteurs clés influençant la fluctuation des taux de change

( Inflation et différentiel de taux d’intérêt

• Inflation anticipée par les consommateurs américains : 4,7%
• Taux d’intérêt de la Fed : 4,00% )Réduction prudente avant l’atteinte de l’objectif d’inflation###
• RBA : pas de baisse de taux prévue cette année
• BCE : maintien des taux

Les écarts de taux entre pays sont la principale cause de la tendance actuelle du dollar fort, de la stabilité de l’euro et du yen faible.

( Stabilité fiscale et dette

• Déficit américain : autour de 6% du PIB
• Principaux pays européens : renforcement de la discipline budgétaire, réduction progressive de la dette

) Balance commerciale et géopolitique

Les tensions au Moyen-Orient et l’incertitude dans la relation commerciale sino-américaine persistent, mais la reprise des exportations chinoises et la réorganisation des chaînes d’approvisionnement en Asie soutiennent la force des devises asiatiques.

Guide pratique pour débuter en investissement en devises

1ère étape : Définir des objectifs clairs

Fixez des objectifs précis et durables, comme « maintenir 20% de devises dans le portefeuille pendant 3 ans », plutôt que de viser des rendements à court terme.

2ème étape : Choisir ses instruments d’investissement

• Liquidité à court terme : comptes d’épargne en devises
• Diversification à moyen terme : ETF en devises
• Trading à court terme : trading FX à marge

3ème étape : Calculer tous les coûts cachés

Prenez en compte tous les frais : commissions, spreads, intérêts de rollover. Sur le long terme, ces coûts impactent fortement la rentabilité réelle.

4ème étape : Commencer avec de petites sommes

Démarrez avec moins de 1 000 dollars pour apprendre le marché. Fixez des limites de pertes et tradez selon des principes, pas selon l’émotion.

5ème étape : Gérer la fiscalité

Conservez une trace claire de vos transactions et de vos conversions, et vérifiez à l’avance la fiscalité applicable aux gains de change.

Précautions essentielles pour l’investissement en devises

• Comprendre parfaitement les produits complexes avant d’investir
• Utiliser uniquement des courtiers agréés (ASIC, FCA, MAS)
• Diversifier avec 3 à 4 devises pour réduire le risque
• Définir ses objectifs de profit et de perte avant de trader
• Éviter les sites étrangers non agréés pour prévenir le blanchiment
• Surveiller l’effet cumulatif des spreads et frais de change
• Utiliser des plateformes officielles avec des transactions fluides

Nouvelles opportunités pour l’investissement en devises en 2025

L’investissement en devises n’est plus seulement un moyen d’arbitrage de change, mais une stratégie d’actifs essentielle pour répondre aux cycles de taux d’intérêt mondiaux et à l’inflation.

La baisse des taux aux États-Unis, la force du dollar, le retard dans le relâchement monétaire en Europe et en Australie, ainsi que la reprise de la croissance dans les marchés émergents, accentuent la différenciation entre les monnaies.

Ce qui est crucial à ce stade, ce n’est pas la prévision, mais la diversification. Construisez un portefeuille défensif centré sur le dollar, en répartissant équitablement entre euro, yen et monnaies de ressources, et adoptez une vision à long terme pour l’investissement en devises.

La gestion des risques, la tenue régulière de registres et la conformité réglementaire sont les clés d’un investissement en devises stable et sécurisé.