Construire une richesse avec les ETF Vanguard : comment $200 mensuellement pourrait atteindre près de 400 000 $

Les fonds négociés en bourse (FNB) représentent l’un des moyens les plus efficaces pour accumuler une richesse importante à long terme sans la contrainte de surveiller constamment le marché. Si vous recherchez une stratégie d’investissement passive qui ne nécessite pas de recherches incessantes sur les actions, les FNB regroupent plusieurs détentions en un seul titre négociable — offrant une diversification instantanée et une gestion des risques. Parmi les nombreuses options disponibles, deux produits Vanguard se distinguent par leur potentiel à transformer des contributions mensuelles modestes en portefeuilles à six chiffres. ## La base : le FNB Vanguard S&P 500 pour la stabilité

Le Vanguard S&P 500 ETF (VOO) représente le choix de FNB le plus stable pour les investisseurs prudents, suivant les 500 plus grandes entreprises américaines. Des leaders technologiques comme Apple et Amazon aux fabricants établis tels que 3M et Procter & Gamble, ce fonds capture l’essence de l’économie américaine. La performance historique montre pourquoi cette approche séduit les investisseurs soucieux du risque — l’indice S&P 500 sous-jacent s’est constamment remis de chaque perturbation majeure du marché au fil des décennies, avec un rendement annuel moyen d’environ 10 %.

Considérez l’effet composé : investir seulement $200 mensuellement à un taux de croissance annuel moyen de 10 % donne :

• 20 ans : environ 137 000 $
• 25 ans : environ 236 000 $
• 30 ans : environ 395 000 $
• 40 ans : environ 1,06 million $

Atteindre l’objectif de 395 000 $ nécessite trois décennies de constance, mais la nature relativement prévisible de l’exposition au marché large rend cela réalisable pour les investisseurs patients.

L’alternative de croissance : viser des rendements supérieurs

Le Vanguard Growth ETF (VUG) adopte une approche fondamentalement différente, regroupant 235 actions positionnées pour surpasser la performance globale du marché. Alors que près de la moitié provient d’entreprises technologiques, la répartition restante couvre plusieurs secteurs. La composition stratégique mélange la stabilité des valeurs de premier ordre (Apple, Amazon, Microsoft) avec des opportunités de forte croissance émergentes, équilibrant un potentiel de hausse explosive avec des préoccupations de volatilité.

Le bilan historique est clair : au cours de la dernière décennie, ce fonds a délivré un rendement annuel juste en dessous de 15 %. En utilisant une hypothèse conservatrice de 12 % pour les projections :

• 20 ans : environ 173 000 $
• 25 ans : environ 320 000 $
• 30 ans : environ 579 000 $
• 35 ans : environ 1,036 million $
• 40 ans : environ 1,84 million $

La contribution mensuelle $200 se compounde en 579 000 $ sur 30 ans — dépassant largement l’alternative S&P 500 de 184 000 $.

Choisir votre voie

La décision entre ces véhicules reflète en fin de compte votre tempérament d’investisseur. L’exposition au S&P 500 privilégie la fiabilité et le potentiel de récupération, en échange d’une croissance plus lente et d’une volatilité réduite. Les FNB de croissance amplifient les rendements mais introduisent des fluctuations de prix plus importantes et n’offrent aucune garantie de surperformance. Aucun choix n’est universellement « correct » — le succès dépend de la combinaison d’un investissement mensuel constant et de patience.

Pour la plupart des investisseurs, les deux options méritent d’être considérées. Les rendements composés accessibles via un investissement régulier — qu’il s’agisse de rechercher la stabilité ou une croissance accrue — peuvent générer une richesse qui change la vie au fil du temps.