ISO 20022 : le "passeport" qui va changer le futur des cryptoactifs

Points clés : un morceau de papier, neuf jetons To the moon ?

Avez-vous déjà entendu parler de l'ISO 20022 ? En termes simples, c'est le nouveau “passeport” du monde financier mondial - il y a 50 ans, les banques discutaient via SWIFT, et maintenant, elles utilisent l'ISO 20022. Une fois que votre jeton obtient ce certificat, il peut entrer dans le “cercle intérieur” des banques centrales et de la finance traditionnelle.

Pourquoi est-ce si important ? Parce que cela détermine directement si vos jetons peuvent être utilisés par les grandes banques. À la fin de l'année dernière, l'Europe et l'Amérique du Nord ont déjà commencé à l'utiliser. On prévoit qu'avant la fin de 2025, 80 % des transactions de haute valeur dans le monde passeront par l'ISO 20022.

9 jetons déjà “validés”

Actuellement, les jetons certifiés ISO 20022 incluent : XRP (Ripple), XLM (Stellar), XDC (XinFin), ALGO (Algorand), ADA (Cardano), QNT (Quant), HBAR (Hedera), IOTA, XVG (Monnaie anonyme).

La dernière en date est le XVG annoncé en juin - ce qui est intéressant, c'est qu'il est devenu le premier jeton IoT “piloté par la communauté” à obtenir cette qualification.

Pourquoi les jetons ont-ils besoin de ce certificat ?

Trois mots : interopérabilité

Imaginez deux banques qui doivent effectuer un virement, maintenant il faut traduire le format, vérifier l'identité, confirmer le montant… toutes sortes d'inefficacités. ISO 20022 est comme une “prise universelle” pour toutes les transactions : structure de données unifiée, règles de validation unifiées, taux d'erreur considérablement réduit.

Pour les jetons, cela signifie :

• ✅ Peut se connecter directement au système de la banque centrale
• ✅ Les frais et le temps de traitement des paiements transfrontaliers peuvent diminuer
• ✅ Les barrières de conformité ont considérablement diminué
• ✅ Le niveau de confiance des petits investisseurs a grimpé en flèche

Calendrier de mise en œuvre (vous devez savoir)

• Mars 2023 : Une partie des RTGS (système de compensation en temps réel) en Australie, au Canada et en Europe a été activée.
• Été 2024 : La Banque d'Angleterre doit finaliser la transition
• Novembre 2025 : SWIFT mondial met fin au format ancien, ISO 20022 devient la seule norme

Données clés : Plus de 70 pays ont adopté le système ISO 20022, y compris la Suisse, la Chine, le Japon et l'Inde.

Défis et réflexions

La pression institutionnelle est énorme

Cette migration a un coût énorme pour les banques :

• La mise à niveau du système doit traiter 10 fois le volume de données
• La période de compatibilité de l'ancien système (2023-2025) doit faire fonctionner deux systèmes en même temps.
• Formation des employés, tests, plans d'urgence… plusieurs centaines de millions à chaque fois.

le paradoxe de l'idéal cryptographique

Il y a un point ironique : l'objectif initial de la création du Bitcoin était d'échapper aux banques centrales et aux banques. Maintenant, la quête de la certification ISO 20022 est, dans une certaine mesure, une étreinte active de la “centralisation”. Certains puristes estiment que cela va à l'encontre de l'esprit de décentralisation.

Le seuil de certification n'est en réalité pas élevé.

Il est important de clarifier un malentendu : il n'existe pas d'organisme de certification officiel pour l'ISO. La plupart des jetons figurant sur la liste “compatible ISO 20022” sont des affirmations faites par les projets eux-mêmes ou évalués par des tiers. Le degré de rigueur varie.

L'inspiration pour vous

Ne vous laissez pas tromper par le battage médiatique. Obtenir la certification ISO 20022 ≠ le prix du jeton va nécessairement augmenter. Par exemple, bien que XRP soit conforme, il est toujours en proie à des poursuites avec la SEC américaine ; bien qu'ALGO ait une avance technologique, sa reconnaissance sur le marché est également limitée.

Qui sont les véritables gagnants ? Ce devraient être ceux qui ont à la fois des cas d'utilisation réels (paiements transfrontaliers, finance de la chaîne d'approvisionnement) et des projets certifiés — des projets comme XDC (financement de la chaîne d'approvisionnement de niveau entreprise) et XLM (finance inclusive pour les pays en développement) ont plus de chances.

Qu'est-ce qu'on peut attendre en 2024 ?

• Les nouvelles règles SWIFT (version TM) commencent à entrer en vigueur
• Plus de systèmes RTGS terminent la migration
• Il pourrait y avoir plus de 10 nouveaux jetons annonçant la compatibilité ISO 20022.
• La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) s'oriente également vers cette norme.

Le plus grand point d'intérêt : Pourra-t-on effectuer des règlements de niveau bancaire central directement avec des jetons à l'avenir ? Si c'est le cas, ce serait un véritable changement.

Petit conseil : surveillez les projets qui réalisent des pilotes de “connexion bancaire” et ne vous fiez pas seulement aux déclarations de conformité sur papier. L'application pratique est le seul critère pour évaluer la valeur.