ISO 20022 : les jetons de monter à bord des cryptoactifs ou un piège ? Analyse approfondie de 9 jetons conformes aux normes.

To the moon ou piège mortel ?

Si vous avez récemment vu des gens dans le monde des cryptomonnaies parler de « pièces concept ISO 20022 », ne vous précipitez pas à monter à bord. Cette norme internationale change effectivement les règles du jeu, mais le problème n'est pas si simple.

Qu'est-ce que l'ISO 20022 ? Version simple et directe

ISO 20022 est une norme de messagerie financière mondiale élaborée par l'Organisation internationale de normalisation (ISO), destinée à remplacer le système SWIFT utilisé depuis 50 ans. En termes simples : elle permet aux banques du monde entier de parler d'argent dans la même « langue ».

Quelle est l'importance de cette norme ? Plus de 70 pays l'ont adoptée, y compris la Suisse, la Chine, l'Inde et le Japon. L'Europe a finalisé sa migration fin 2022, et les États-Unis ont commencé en 2023. D'ici novembre 2025, cela deviendra la seule norme pour les paiements de haute valeur dans le monde.

Les prévisions montrent que l'ISO 20022 traitera 80 % des transactions mondiales, représentant 87 % de la valeur. Ce n'est pas une mince affaire.

Pourquoi le monde de la cryptographie est-il excité ?

La logique de base est très simple :

• Support intégré dans les banques : Une fois que la devise obtient le code ISO 20022, les banques centrales et les institutions financières peuvent l'intégrer directement.
• La porte de la conformité s'ouvre : conformité aux normes = pas de monnaie frauduleuse, renforce la confiance des investisseurs institutionnels
• Révolution des paiements transfrontaliers : des transferts internationaux en temps réel, à faible coût et transparents deviennent possibles

Cela explique pourquoi ces 9 pièces sont considérées dans la communauté comme “l'infrastructure financière de prochaine génération” :

🔥 9 monnaies sont conformes à l'ISO 20022

1. Quant (QNT)

• Positionnement : protocole d'interopérabilité inter-chaînes
• Produit phare : plateforme Overledger
• Caractéristique : permet une communication transparente entre différentes blockchains
• Risque : l'évaluation a été surévaluée, le potentiel futur est limité

2-4. Ripple (XRP) / Stellar (XLM) / Hedera (HBAR) Ces trois-là sont des vétérans du secteur des paiements transfrontaliers, chacun ayant ses propres atouts :

• XRP : Le plus haut taux d'adoption par les banques, mais fait face à la pression réglementaire américaine
• XLM : Plus ouvert, plus décentralisé, mais moins connu que XRP
• HBAR : Consensus innovant de Hashgraph, mais l'écosystème doit encore mûrir.

5. IOTA (MIOTA)

• Concentré sur les microtransactions IoT, structure DAG sans frais de transaction
• Problème : Complexité technique, éducation du marché insuffisante

6. Réseau XDC

• Axé sur le financement de la chaîne d'approvisionnement et le règlement du commerce transfrontalier
• L'un des plus puissants en application réelle

7. Algorand (ALGO)

• Haute performance, frais bas, solide formation académique
• Banques centrales numériques mondiales ( CBDC ) partenaires

8. Cardano (ADA)

• La blockchain la plus académique, technologie robuste
• L'écosystème des applications est relativement faible

9. Verge (XVG)

• Dernière sélection (juin 2024), monnaie privée
• La plus controversée, mais conduite par la communauté

🚨 La vérité que tout investisseur doit connaître

1. Conforme à ISO 20022 ≠ Prix des monnaies en forte hausse

C'est la plus grande erreur. La conformité aux normes n'est qu'une condition de base, pas une raison d'augmentation. Ripple a chuté de manière catastrophique pendant le procès, même si elle répond maintenant aux normes, XRP tourne encore autour de 2 dollars.

2. La banque adopte ≠ valeur de détail

Les institutions utilisent des CBDC ou des stablecoins, et les particuliers peuvent en tirer des bénéfices limités. Il est probable que les banques utilisent leur propre monnaie numérique, plutôt que des actifs cryptographiques existants.

3. Durée d'exécution longue

La période de coexistence entre SWIFT et ISO 20022 durera jusqu'en novembre 2025. La véritable migration à grande échelle prendra encore quelques années. Ne vous attendez pas à une croissance explosive ce trimestre.

🤔 Voix opposée : Cela va à l'encontre de l'esprit de la cryptographie

L'objectif de la naissance du Bitcoin était de s'échapper du système bancaire. Maintenant, les cryptomonnaies doivent se conformer à l'ISO 20022 et se connecter aux systèmes des banques centrales… Ce n'est pas une « mainstreamisation », mais une incorporation par le mainstream.

Les véritables croyants de la décentralisation pensent que :

• Conforme aux normes internationales = Accepté par la régulation gouvernementale
• Compatible avec SWIFT = perte d'anonymat
• Accès bancaire = Retour à la centralisation

Cet argument a du sens, mais il est aussi trop absolu. La technologie elle-même est neutre, la clé est de savoir comment l'utiliser.

📊 Points clés de 2024

• Terminé : Europe (2022 fin d'année ), États-Unis (2023 année ), Australie/Canada/Nouvelle-Zélande (2023 mars )
• En cours : Royaume-Uni (2024 été conversion )
• À déterminer : les principales banques centrales d'Asie ( commenceront en partie en 2024, la plupart avant 2025 )
• Date limite : Migration mondiale unifiée vers novembre 2025

💡 Conseils aux investisseurs

✅ Angles à surveiller :

• La technologie et l'équipe derrière ces monnaies sont-elles vraiment solides ?
• Y a-t-il des applications concrètes des entreprises ( et pas seulement des concepts spéculatifs )
• Activité de la communauté et des développeurs

❌ Choses à ne pas faire :

• Tout-in sur une certaine monnaie juste à cause de l'ISO 20022
• Acheter en suivant le vent QNT/XRP qui a déjà augmenté.
• Ignorer les risques et la compétitivité du projet lui-même

Derniers mots

ISO 20022 redéfinit effectivement l'infrastructure financière mondiale, c'est un fait. Mais l'impact réel sur le marché des cryptomonnaies ne se fera pas sentir au moment de la publication de la norme, mais se déploiera lentement au cours de plusieurs années de migration progressive.

Maintenant, ceux qui spéculent sur ce concept fixent probablement le prix pour la prochaine vague de preneurs de relais. Faire ses devoirs et choisir des projets ayant des applications réelles est plus judicieux que de suivre aveuglément la tendance.

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