Guide d'investissement dans les actions bancaires de 2025 : 12 actions bancaires mondiales à examiner

Vous cherchez des actions de grande capitalisation stables et avec des dividendes ? Les actions bancaires sont toujours un choix privilégié. Mais la question se pose : laquelle acheter ?

Nous avons analysé 12 actions bancaires dans le monde, dont 6 banques locales thaïlandaises et 6 grandes banques internationales, pour vous présenter la logique d'investissement.

6 actions bancaires locales en Thaïlande

BBL (Bank of Bangkok) : Le choix le plus stable en Thaïlande. Contexte d'entreprise d'État + réseau international complet, activités de financement international exceptionnelles. Les analystes sont optimistes, avec un objectif de prix prévu de 178 bahts. Mais certaines voix avertissent de prêter attention à la qualité des actifs.

KBANK (Banque des agriculteurs) : pionnier de la banque numérique. La base d'utilisateurs de l'application K PLUS est importante, et le volume des prêts aux PME est le plus élevé du secteur. Le risque réside dans l'exposition aux prêts non performants, mais les perspectives sont prometteuses.

SCB : en train de se transformer en groupe Fintech. Après la restructuration de SCBX, l'accent est mis sur les actifs numériques et les nouvelles technologies, avec un potentiel de croissance élevé mais aussi un risque accru. Le rendement des dividendes atteint 6-8 %.

KTB : Contexte d'entreprise d'État, le nombre d'utilisateurs de l'application “เป๋าตัง” est énorme. L'avantage principal est la stabilité des prêts de projets gouvernementaux, NPL faible.

TTB : Un nouveau joueur après la fusion de deux entreprises. La clé est de voir si la synergie peut se concrétiser, le contrôle des coûts étant un point d'observation majeur. Préférence des analystes, rendement du dividende de 6 à 8 %.

BAY : MUFG du Japon prend le contrôle, avec un contexte international. Spécialisé dans les prêts de détail et les prêts automobiles, en expansion en Asie.

Les 6 grandes banques internationales

JPM (JP Morgan Chase) : la plus grande banque des États-Unis. Un acteur polyvalent dans le secteur de la banque de détail, de la banque d'investissement et de la gestion d'actifs, considéré comme une position centrale par les institutions. Prévisions de performances positives en 2025 sous l'effet des investissements en IA et des attentes de relâchement monétaire.

BAC (Bank of America) : Deuxième plus grande banque des États-Unis. Principalement axée sur les activités de détail, avec un fort pourcentage de dépôts à taux d'intérêt élevés, bénéficiant ainsi de taux d'intérêt élevés. Cependant, les prêts non performants (NPL) méritent d'être surveillés en raison des risques de récession économique. Fortement investi par Buffett.

HSBC : Une portée d'activité mondiale importante, avec un avantage particulier en Asie. Cependant, les risques géopolitiques (relations sino-américaines) nécessitent une attention.

DBS (Banque de Singapour) : La plus grande de l'Asie du Sud-Est, basée à Singapour. Pionnier de la banque numérique, avec une croissance continue des performances, bénéficiant de l'essor économique de l'ASEAN.

ICBC (Industrial and Commercial Bank of China) : Le plus grand actif au monde. Mais en tant qu'entreprise d'État chinoise, elle fait face à des risques spécifiques tels que le manque de transparence réglementaire, des doutes sur la qualité des actifs et la gouvernance d'entreprise. Le faible PER reflète justement ces risques.

MUFG (Mitsubishi UFJ) : Le plus grand groupe financier du Japon. Actionnaire majoritaire de BAY (Siam Commercial Bank). Bénéficie du cycle de hausse des taux de la banque centrale japonaise, mais la croissance locale au Japon est lente.

Pourquoi surveiller les actions bancaires en 2025 ?

1. Taux d'intérêt Dividende encore présent Bien que le cycle de hausse des taux soit passé, le niveau des taux d'intérêt reste supérieur à celui d'avant la pandémie, et le NIM (marge d'intérêt nette) peut encore être maintenu.

2. Dividende attractivité En 2025, on s'attend à ce que les grandes banques augmentent les dividendes et les programmes de rachat. C'est une bonne nouvelle pour les investisseurs ayant besoin de liquidités.

3. Prévisions de reprise économique Goldman Sachs prévoit une croissance du PIB mondial de 2,7 % à 3,1 %, ce qui signifie que la demande de prêts augmentera.

4. La valorisation n'est pas encore chère De nombreuses actions bancaires ont des ratios C/B et C/V qui ne s'éloignent pas beaucoup de la moyenne historique.

5. L'écosystème numérique devient une nouvelle direction K PLUS, SCB EASY, et d'autres super APP comme เป๋าตัง sont en train de remodeler le modèle bancaire, passant d'un simple prêt à un écosystème financier tout-en-un.

Comment acheter ces actions ?

Acheter des actions de banques thaïlandaises : Ouvrez un compte directement auprès d'un courtier local et passez des ordres via Settrade ou l'application.

Acheter des actions de banques étrangères :

• Trouver des courtiers thaïlandais qui soutiennent les affaires internationales
• Ou utilisez le trading sur marge avec CFD (contrat pour différence), ce qui augmente l'utilisation des fonds.
• Seuil d'ouverture bas (comme Mitrade qui nécessite seulement 50 $)

Résumé

Les actions bancaires resteront en 2025 le représentant de revenus solides + Dividende. Pour la Thaïlande, choisissez BBL stable ou KBANK/TTB pour la croissance ; à l'international, choisissez JPM/DBS qui sont des valeurs sûres.

Mais souvenez-vous : il n'y a pas d'actions parfaites, seulement des choix qui vous conviennent. Faites vos devoirs avant de monter à bord.