Devriez-vous vous précipiter pour rembourser vos prêts étudiants ? Pas si vite

Vous ressentez l'envie de dump de l'argent supplémentaire dans vos prêts étudiants et d'en rester là ? Attendez—voici pourquoi pomper le frein pourrait en fait être plus intelligent.

Les prêts étudiants fédéraux offrent des avantages que la dette normale ne touche pas : des options de remboursement basées sur le revenu, une flexibilité de report, et jusqu'à 2 500 $ de déductions fiscales annuelles sur les intérêts. Le gouvernement subventionne littéralement vos coûts d'emprunt. Remboursez le prêt tôt, et vous brûlez tous ces avantages.

Les vraies mathématiques : Si vous avez des dettes de carte de crédit ou de prêt personnel qui traînent, elles vous rongent à des taux plus élevés. Rembourser des prêts étudiants moins chers pendant que des dettes coûteuses persistent est à l'envers. C'est comme réparer le toit pendant que les fondations se fissurent.

Puis il y a l'angle du coût d'opportunité. Chaque dollar consacré au remboursement anticipé des prêts est un dollar non investi dans votre 401(k) de contrepartie, dans des fonds indiciels, ou dans un acompte pour une maison. Si votre taux de prêt étudiant est de 4-6 % mais que vous pourriez obtenir des rendements de 7-10 % ailleurs (ou manquer la contrepartie de l'employeur), vous laissez de l'argent sur la table.

La vérité honnête : Un remboursement anticipé fait du bien : un paiement en moins, la dette disparue, le soulagement psychologique est réel. Mais financièrement ? Cela n'a de sens que si vous avez déjà atteint vos objectifs de priorité supérieure et que vous êtes à l'aise de sacrifier la construction de richesse à long terme pour la tranquillité d'esprit.

En fin de compte : Ne laissez pas le fantasme d'être sans dettes l'emporter sur les mathématiques de base. Répondez d'abord aux questions difficiles.