Comment un système Ponzi escroque les gens : guide complet pour reconnaître

Le principe de base de toute pyramide financière est que l'argent des nouveaux participants est utilisé pour payer les récompenses des anciens. L'organisateur promet 20-30% de profit par mois ( ou même plus ), alors qu'il n'y a aucune activité commerciale réelle. Cela semble logique : ceux qui arrivent plus tôt gagnent plus. Mais voici le piège : ce système fonctionne tant que le nombre de nouveaux arrivants augmente. Dès que le flux s'arrête, tout s'effondre.

Une histoire qui se répète

Carlo Ponzi a promis aux Bostoniens dans les années 1920 un profit de 50 % pour leurs investissements dans les timbres. En réalité, il achetait des timbres à bas prix et les revendait à un prix plus élevé — voilà tout le schéma. Plus tard, il s'est avéré qu'aucun timbre n'était réellement acheté. Simplement, de nouveaux fonds étaient destinés aux anciens investisseurs. Madoff a réussi cela pendant 17 ans.

À l'époque, cela se faisait par le biais des journaux et des rencontres dans des cafés. Maintenant — à travers les réseaux sociaux, Telegram et Discord.

Comment ça fonctionne

Étape 1 : Un petit groupe voit 50 % de profit en un mois. Ils se vantent dans les chats. Photos de captures d'écran de portefeuille. Viral.

Étape 2 : Des centaines de débutants investissent de l'argent. La première vague d'investisseurs reçoit le pourcentage promis. Ce n'est pas un profit — ce sont des fonds des nouveaux venus, mais cela ressemble à de la magie.

Étape 3 : Le schéma s'étend par le biais de référents. «Invite un ami - reçois un bonus». Chaque personne amenée est une nouvelle source d'argent pour les paiements aux anciens.

Étape 4: Quand il n'y a plus assez de nouveaux venus, il est impossible de payer. Le fonds disparaît. L'organisateur s'évapore avec l'argent. 99% des participants perdent tout.

Drapeaux rouges à noter

• Ils promettent un profit de plus de 20 % par mois.

• Ils n'expliquent pas d'où provient le revenu (, ils disent simplement : « c'est une innovation » ou « c'est la magie de la blockchain » )

• Ils exercent une pression sur vous : « Investissez maintenant, demain ce sera trop tard »

• Retirer de l'argent est difficile, mais le déposer est facile

• Ils exigent d'amener de nouvelles personnes pour vous payer

• Pas de livre blanc, pas d'équipe réelle, pas d'audit

Comment se protéger

Règle numéro un : si cela semble trop beau pour être vrai, c'est un mensonge. Le marché boursier offre des rendements de 8 à 12 % par an sur le long terme. Si quelqu'un promet plus en quelques mois, ce n'est pas un investissement, c'est un jeu d'argent avec l'argent des autres.

Deuxième : n'investissez jamais d'argent que vous souhaiteriez dépenser pour de la nourriture ou des médicaments. Dans une pyramide, vous perdrez tout.

Troisième : demandez des informations. Où est le vrai bureau ? Qui est l'équipe ? Y a-t-il une licence ? S'il n'y a pas de réponse - drapeau rouge.

Quatrième : si on vous demande absolument d'amener des amis ou des membres de la famille - fuyez. C'est un indicateur de pyramide à 100 %.

Souvenez-vous : votre argent est votre responsabilité. L'éducation est la meilleure protection contre les escrocs.