$SOFI Mon analyse pré-résultats pour le T 3 2025

L’ŒIL DU HAUSSIER ! 🎯
Je l’ai partagé ci-dessous 👇
« SOFI annoncera ses résultats du troisième trimestre avant l’ouverture du marché le mardi 28 octobre 2025. Pour clarifier la situation avant la publication, j’ai consulté Yahoo, Seeking Alpha, Nasdaq, Zacks, Bloomberg, la plateforme X, et d’autres aperçus d’analystes.

L’entreprise a récemment gagné en dynamique : au T 2 2025, elle a affiché un chiffre d’affaires record de $855 millions et un bénéfice net de $97 millions. Au cours des derniers trimestres, elle a plusieurs fois relevé ses prévisions. Historiquement, elle a systématiquement dépassé les estimations des analystes : le dernier trimestre, elle a dépassé les attentes en revenus de 5,7 % et en EPS d’une marge notable.

Consensus des analystes ( EPS et revenus )
EPS : L’estimation moyenne est de 0,08 $ ( fourchette : 0,07 $ – 0,09 $ ). Depuis la même période l’an dernier, qui était de 0,05 $, cela implique une croissance d’environ 60 % d’une année sur l’autre.
Revenus : Les estimations varient entre $886 millions et $895 millions ( certaines sources citent 895,01 millions de dollars ). L’année dernière, ils étaient de $689 millions, indiquant une croissance annuelle d’environ 28 à 30 %.
Estimation basse : $849 millions ; estimation haute : $971 millions.
Seeking Alpha :
Estimation EPS normalisé 0,08 $
Estimation EPS GAAP 0,09 $
Estimation de revenus 895,01 M$
La croissance de la fintech de SoFi reste forte. L’adhésion s’accroît rapidement, et les revenus basés sur les frais s’élargissent. Au T 2, le revenu par membre a augmenté de plus de 50 %, et le revenu d’interchange a augmenté de plus de 80 %. Certains analystes soutiennent même que les prévisions du consensus sont trop faibles, projetant jusqu’à 895 millions de dollars de revenus et 0,12 $ d’EPS. De plus, les baisses de taux, le rebond du Crypto, et une législation potentielle comme la « Loi sur un Grand et Beau Projet de Loi » pourraient agir comme catalyseurs positifs pour SoFi.
Immédiatement après ce trimestre, le 29 octobre 2025, la Fed devrait encore réduire ses taux de 25 points de base et potentiellement mettre fin au resserrement quantitatif $960 QT (. Cette évolution constitue clairement un catalyseur positif pour SoFi car :
Les coûts de financement diminueront, allégeant directement les marges de prêt de SoFi.
La demande de prêts pourrait augmenter, avec le refinancement, les segments hypothécaire et de prêt personnel susceptibles de s’accélérer après la baisse.
À mesure que les conditions de liquidité se détendent, le volume de transactions via la plateforme technologique de SoFi tend à augmenter.

En résumé, la décision de la Fed adoucira les conditions financières et marquera un tournant pour le modèle de « banque fintech » de SoFi. Par conséquent, lors du trading post-résultats, l’impact psychologique de la décision de la Fed pourrait soutenir davantage l’action.
Au cours des quatre derniers trimestres, SoFi a dépassé l’EPS de plus de 20 % en moyenne et le chiffre d’affaires de plus de 5 %. Pour 2025, la prévision prévoit un EPS de 0,32 $ et un chiffre d’affaires d’environ 3,65 milliards de dollars. Elle n’a pas manqué d’EPS depuis 2021.
Je prévois un double dépassement dans ce rapport de résultats !
Pourquoi ?
L’historique de dépassement de SoFi est très solide. Mon aperçu suggère que le consensus reste trop faible. De plus, la baisse de 25 points de base de la Fed et la fin potentielle du QT créent un environnement directement positif en facilitant les conditions financières. Si l’entreprise dépasse à nouveau ses prévisions, la réaction du marché sera probablement positive.
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