7 habitudes financières qui maintiennent les Américains dans la pauvreté, selon les experts financiers

Des études récentes ont montré que la mauvaise gestion de l'argent, plutôt qu'un revenu insuffisant, est souvent la cause profonde des difficultés financières. Cette observation est soutenue par des recherches indiquant qu'une part substantielle des personnes à revenu élevé se retrouve à vivre d'un chèque de paie à l'autre.

Un expert financier a récemment souligné sept habitudes financières moins connues qui contribuent à la pauvreté persistante. Explorons ces habitudes et les recommandations de l'expert pour réussir financièrement :

Surdépendance aux systèmes de support externes

De nombreuses personnes accordent une confiance excessive aux programmes d'assistance gouvernementale comme solution à long terme. Bien que ces programmes puissent offrir un soulagement temporaire en période difficile, ils ne sont pas conçus pour construire de la richesse ou mener à l'indépendance financière. Pour réaliser véritablement la liberté financière et profiter des luxes de la vie, il est crucial de prendre la responsabilité personnelle de votre bien-être financier.

Ce concept s'étend également à la planification de la retraite. Les sources officielles indiquent que, bien que de nombreux retraités dépendent fortement des prestations gouvernementales, ces paiements sont généralement destinés à remplacer seulement une fraction du revenu d'avant la retraite.

Confondre la qualification avec l'accessibilité

Une erreur courante consiste à déterminer l'accessibilité uniquement sur la base des paiements mensuels minimaux, en particulier lorsqu'on est tenté par des promotions sans intérêt. Cette approche peut conduire à acheter des articles qui ne correspondent pas à votre budget ou à vos besoins réels.

Par exemple, lors de l'achat d'un nouveau smartphone, il est tentant d'ajouter des accessoires comme des écouteurs sans fil et des coques, car les coûts sont répartis dans le temps. Cependant, même les offres à zéro intérêt comportent souvent des pénalités cachées si le solde n'est pas remboursé dans un délai spécifique.

L'expert déconseille de financer des articles non générateurs de revenus comme des téléphones ou des véhicules. Économiser pour des achats peut conduire à des décisions plus prudentes et aider à éviter d'éventuels frais d'intérêt.

Se livrer à des récompenses mal orientées

Le stress peut souvent conduire à des dépenses émotionnelles, comme le fait de se faire plaisir avec des articles de luxe ou des activités de soins personnels coûteuses. Cependant, ce sont précisément ces moments où de mauvaises décisions financières peuvent être les plus néfastes, aggravant potentiellement une situation déjà difficile.

“Se récompenser financièrement lorsque l'on est déjà dans une situation difficile peut créer un cercle vicieux qu'il est incroyablement difficile de briser”, avertit l'expert.

Au lieu de cela, il est conseillé de vivre selon vos moyens et de rester concentré sur la récupération financière, même lorsque c'est difficile. Lorsque vous avez besoin d'une pause, envisagez des alternatives gratuites comme profiter d'un bain relaxant, lire un livre ou faire une promenade tranquille.

Sous-estimer le temps tout en surestimant l'argent

Étant donné que le temps est une ressource finie, il peut être judicieux d'investir de l'argent dans des services qui libèrent votre emploi du temps pour des activités plus importantes. Pour ceux qui gagnent 50 000 $ ou plus par an, l'expert suggère de considérer l'externalisation de tâches telles que la préparation des repas, le nettoyage de la maison, l'entretien du jardin, la lessive et le transport.

Ces services peuvent souvent être trouvés auprès d'entreprises locales ou de plateformes en ligne, coûtant généralement entre $15 et $25 par heure. Les économies de temps potentielles résultant de l'externalisation de ces cinq tâches pourraient atteindre 40 heures par mois.

Il est crucial d'utiliser ce temps récupéré de manière efficace, que ce soit pour les relations personnelles, le développement des compétences ou l'exploration d'opportunités de revenus supplémentaires.

Consommation excessive de temps libre

Une étude récente a révélé que les Américains passent en moyenne six heures par jour sur les médias numériques, avec près de la moitié de ce temps consacrée à la télévision et aux services de streaming.

Bien que se détendre avec une émission préférée après une longue journée puisse être relaxant, l'expert avertit que ce n'est peut-être pas le meilleur choix pour ceux qui rencontrent des difficultés financières. Cela est particulièrement vrai pour les personnes ayant des dettes de carte de crédit substantielles, qui ont en moyenne plus de 6 000 $ par emprunteur au début de 2025.

L'expert suggère que ce temps pourrait être plus productivement consacré à augmenter les revenus, réduire les dettes et explorer les opportunités d'investissement, qui peuvent toutes contribuer à la création de richesse.

Prioriser les petites économies plutôt que les investissements majeurs

Beaucoup de gens dépensent facilement pour des expériences agréables comme des vacances et des repas à l'extérieur, mais hésitent à investir dans l'éducation financière ou le développement personnel. Malheureusement, cet état d'esprit peut freiner la croissance financière à long terme.

“Investir dans votre éducation financière est essentiel pour augmenter votre potentiel de gain, prendre de meilleures décisions d'investissement et, en fin de compte, construire de la richesse,” conseille l'expert.

Vous n'avez pas besoin de commencer par des cours ou des séminaires coûteux. Commencer par des livres sur les finances personnelles ou des ressources en ligne gratuites peut toujours apporter des avantages significatifs dans le développement des compétences en gestion de l'argent.

En attente de permission pour agir

Certaines personnes restent en stagnation financière en raison d'une hésitation à agir, comme commencer à investir, souvent causée par la peur ou l'incertitude. L'expert note que beaucoup de gens semblent attendre que quelqu'un les guide.

Cependant, sans prendre de mesures, il ne peut y avoir de progrès. Les erreurs et les revers font partie du processus d'apprentissage, comme l'expert le reconnaît par son expérience personnelle.

La recommandation est de commencer par rechercher des plateformes d'investissement et des actions en ligne, en apprenant au fur et à mesure. Commencez avec un montant modeste pour minimiser les risques en tant que nouvel investisseur, et développez progressivement vos connaissances et votre portefeuille au fil du temps.