En ce qui concerne l'épargne retraite, beaucoup de gens pensent peut-être qu'avec l'âge, le coût de la vie diminuera, cependant, l'importance de l'épargne ne doit pas être négligée. Surtout lorsque vous atteignez l'âge de 45 à 54 ans, cette période est une bonne occasion d'évaluer votre épargne retraite. Si vous n'êtes pas très satisfait de votre situation d'épargne actuelle, il existe certaines méthodes pour vous aider à rattraper votre retard.

Bien que de nombreux retraités dépendent d'un revenu fixe, si votre salaire est de niveau moyen, ces revenus ne peuvent remplacer qu'environ 40 % de votre salaire, et la plupart des gens ont besoin de plus de revenus après la retraite pour maintenir un niveau de vie confortable. Par conséquent, compter uniquement sur ces revenus n'est pas réaliste.

La réalité est que mettre de l'argent de côté n'est pas une chose facile, surtout dans la société actuelle. L'inflation élevée actuelle a laissé de nombreuses personnes à court d'argent, payer les factures est devenu un problème, sans parler de l'épargne pour la retraite. Cependant, même dans ces conditions, il est toujours nécessaire de poser une bonne base d'épargne pour la retraite autant que possible. Selon des données fiables, les personnes âgées de 45 à 54 ans pourraient avoir besoin de plus d'épargne.

Chaque année, des rapports de données pertinents révèlent l'état des économies 401(k) pour différentes tranches d'âge. Les données montrent qu'à la fin de 2024, le solde moyen du 401(k) pour le groupe d'âge de 45 à 54 ans est de 188 643 $, tandis que la médiane est de 67 796 $. La différence entre ces deux chiffres est importante, car la médiane reflète souvent plus fidèlement le niveau typique.

Lorsque quelques personnes possèdent d'énormes économies, la moyenne dans les données sera élevée. Ainsi, la médiane de $67,796 est plus proche du niveau d'épargne réel des personnes âgées de 45 à 54 ans dans le plan 401(k). Ce chiffre peut sembler peu optimiste pour les personnes de plus de 50 ans, car le temps d'épargne a considérablement diminué.

Surtout pour les personnes nées en 1960 ou après, l'âge de la retraite pour la sécurité sociale est de 67 ans. Pour ceux qui ont 54 ans mais qui n'ont que 67 796 $ dans leur compte 401(k), ils pourraient avoir encore 13 ans pour augmenter ce solde. Le temps de l'épargne pendant ces années semble suffisamment long, mais l'effet de l'intérêt composé est en réalité limité.

Si votre situation d'épargne n'est pas satisfaisante, vous pouvez essayer les stratégies suivantes :
- Assurez-vous d'obtenir un match complet de 401(k) de votre employeur.
- Essayez de mettre une partie de votre augmentation annuelle dans l'épargne, même si ce n'est qu'une partie.
- Trouver un emploi à temps partiel pour augmenter les revenus.
- Assurez-vous que votre stratégie de portefeuille est raisonnable pour éviter des frais de gestion élevés.

Si votre 401(k) contient 67 796 $, c'est déjà mieux que de ne rien avoir, et cela dépasse la moyenne pour beaucoup de gens. Cependant, cela ne signifie pas que vous ne devriez pas vous efforcer d'accumuler davantage de fonds pour l'avenir. Profitez de ces années pour augmenter lentement vos économies, il n'est pas trop tard.