Les tarifs de Trump devraient augmenter votre chèque de sécurité sociale de 2026 - Mais ne vous excitez pas trop

Points Clés

• La plupart des retraités dépendent fortement de leurs paiements de sécurité sociale pour survivre financièrement.
• Les politiques tarifaires de Trump entraînent une inflation à la hausse, ce qui va probablement augmenter l'ajustement du coût de la vie de l'année prochaine (COLA).
• Malgré le “Trump bump” attendu, les défauts fondamentaux dans la manière dont la sécurité sociale mesure l'inflation et une augmentation prévue des primes Medicare vont ronger la plupart des gains.
• Le bonus de la sécurité sociale de 23 760 $ que la plupart des retraités ignorent complètement ›

Pour la première fois, l'aide mensuelle moyenne de la Sécurité sociale pour les travailleurs retraités a dépassé 2 000 $ ce mois de mai. Bien que cela puisse ne pas sembler beaucoup, c'est absolument crucial pour des millions de personnes âgées. Les sondages de Gallup montrent constamment que 80 à 90 % des retraités ont besoin de ce revenu juste pour joindre les deux bouts.

Avec près de 70 millions d'Américains recevant des prestations, dont plus de 53 millions de travailleurs retraités, l'annonce de l'ajustement annuel de la cost-of-living (COLA) d'octobre est toujours attendue avec impatience. Mais l'ajustement de 2026 promet quelque chose de différent - ce que beaucoup appellent un “Trump bump” grâce aux politiques tarifaires agressives du président.

Comment fonctionne le COLA de la Sécurité sociale

Le COLA existe pour lutter contre l'érosion du pouvoir d'achat due à l'inflation. Si les prix augmentent de 2 %, les prestations devraient théoriquement augmenter du même pourcentage pour maintenir le pouvoir d'achat des seniors.

Avant 1975, ces ajustements étaient effectués de manière arbitraire par des sessions spéciales du Congrès, souvent avec des années passant entre les augmentations. Maintenant, l'Indice des Prix à la Consommation pour les Travailleurs Urbains et les Employés de Bureau (CPI-W) détermine automatiquement l'ajustement annuel.

Seules les lectures de l'IPC-W du troisième trimestre ( juillet-septembre ) sont importantes pour le calcul de l'augmentation de coût de la vie (COLA) de l'année suivante. Si la moyenne du troisième trimestre de 2025 dépasse celle de 2024, les bénéficiaires verront des chèques plus importants en 2026. La différence en pourcentage, arrondie au dixième le plus proche, devient le COLA.

Les ajustements récents ont été substantiels : 5,9 % (2022), 8,7 % (2023), 3,2 % (2024), et 2,5 % (2025), bien au-dessus de la moyenne de 2,3 % depuis 2010.

L'effet des tarifs de Trump

Deux prévisions respectées prédisent désormais une augmentation de 2,7 % du COLA pour 2026. La Senior Citizens League et l'analyste indépendant Mary Johnson ont toutes deux relevé leurs projections, principalement en raison des politiques commerciales de Trump.

Le taux de tarif mondial de 10 % du président et les “tarifs réciproques” supplémentaires sur les pays ayant des déséquilibres commerciaux avec l'Amérique font monter les prix dans tous les domaines. Bien que certains d'entre eux aient été suspendus ou renégociés, leur impact inflationniste demeure.

Les économistes de la Réserve fédérale de New York ont critiqué ces tarifs pour ne pas faire de distinction entre les produits finis et les intrants de fabrication. Lorsque les tarifs frappent les composants nécessaires à la fabrication nationale, les entreprises américaines font face à des coûts plus élevés qu'elles répercutent inévitablement sur les consommateurs.

Ce que cela signifie pour votre chèque

Une COLA de 2,7 % se traduirait par environ $54 de plus par mois pour le travailleur retraité moyen, les travailleurs handicapés et les survivants voyant des augmentations mensuelles d'environ $43 .

Mais avant de célébrer, considérez deux réalités troublantes :

Tout d'abord, le pouvoir d'achat de la Sécurité Sociale a chuté de 20 % depuis 2000, selon l'analyse de la TSCL. Cela est dû au fait que l'IPC-W reflète mal les dépenses réelles des personnes âgées en suivant les habitudes de dépenses des Américains en âge de travailler plutôt que celles des retraités, qui dépensent de manière disproportionnée davantage en soins de santé et en logement.

Deuxièmement, les primes de la partie B de Medicare (déduites automatiquement des chèques de sécurité sociale) devraient bondir de manière incroyable de 11,5 % pour atteindre 206,20 $ par mois en 2026. Cela engloutira une grande partie ou la totalité de l'augmentation de la COLA pour de nombreux bénéficiaires.

Ainsi, bien que les tarifs de Trump puissent donner un léger coup de pouce aux chèques de la Sécurité sociale, la plupart des seniors ne remarqueront guère la différence dans leur pouvoir d'achat réel. Encore une fois, les retraités se retrouvent à courir plus vite juste pour rester sur place.