Comprendre 401(k) les soldes pour les retraités âgés de 60 ans et plus

Principales Conclusions

• Comprendre la distinction entre les chiffres moyens et médians est crucial.

• Les soldes moyens et médians de 401(k) semblent insuffisants pour la retraite.

• Il est conseillé de viser un fonds de retraite substantiellement plus important.

• De nombreux retraités négligent un potentiel de 23 760 $ d'augmentation de leurs prestations de sécurité sociale.

Les individus cherchent souvent à évaluer leur situation financière. Par exemple, vous pourriez être curieux de savoir comment le solde de votre 401(k) se compare à celui des autres dans votre tranche d'âge.

Le tableau suivant présente à la fois les soldes moyens et médians des 401(k) à travers différents groupes d'âge :

Groupe d'âge | Solde moyen 401(k) | Solde médian 401(k) 20-29 | $97,440 | $37,668 30-39 | $193,895 | $77,546 40-49 | $392,026 | $158,093 50-59 | $607,055 | $249,136 60-69 | $568,040 | $188,792 70-79 | $420,975 | $92,611 80+ | $413,614 | $78,534

Interpréter les données

Ces chiffres offrent des aperçus précieux sur les soldes 401(k). Il est essentiel de comprendre que la médiane représente la valeur médiane dans un ensemble ordonné de nombres. Par exemple, dans la séquence 78, 101, 135, 204 et 712, la moyenne est de 246, tandis que la médiane est de 135. Les moyennes peuvent être faussées par des valeurs exceptionnellement élevées ou basses.

Bien que les soldes moyens des 401(k) soient mathématiquement exacts, ils peuvent ne pas refléter la situation d'un épargnant typique. Les chiffres médians fournissent une image plus représentative du groupe.

Il est à noter que même les chiffres moyens plus élevés soulèvent des préoccupations concernant la préparation à la retraite. La règle des 4 %, souvent citée ( bien que imparfaite), peut illustrer ce point.

Cette règle suggère de retirer 4 % de vos économies de retraite la première année, en ajustant pour l'inflation par la suite. ( Il convient de noter qu'il existe des stratégies de retrait alternatives. ) Appliquer cela au solde moyen de 568 040 $ pour le groupe d'âge 60-69 donnerait environ 22 720 $ la première année de retraite.

En combinant cela avec le montant moyen de l'assurance sociale d'environ 24 000 $ ( en juillet ), cela donnerait un revenu total d'environ 46 720 $. Pour de nombreuses personnes, ce montant peut s'avérer insuffisant. Si cela soulève des inquiétudes, envisagez de reporter votre retraite de quelques années et/ou de retarder vos demandes d'assurance sociale. (Pour de nombreuses personnes, attendre l'âge de 70 ans pour demander des prestations est souvent la stratégie optimale.)

L'opportunité de Sécurité Sociale de 23 760 $ négligée

Si vous êtes comme de nombreux Américains, il se peut que vous soyez en retard sur vos économies de retraite. Cependant, quelques “stratégies de sécurité sociale” moins connues pourraient potentiellement augmenter considérablement vos revenus de retraite.

Une approche simple pourrait augmenter vos prestations annuelles jusqu'à 23 760 $. En maîtrisant ces techniques d'optimisation de la Sécurité Sociale, vous pourriez prendre votre retraite avec une plus grande confiance et tranquillité d'esprit. Envisagez de rejoindre un service de conseil financier réputé pour explorer ces stratégies plus en détail.