Qu'est-ce qu'un système de Ponzi ? Quelles sont ses méthodes de fraude ?

Lorsque l'on parle d'escroqueries financières, beaucoup de gens pensent au « Système de Ponzi ». C'est une technique qui exploite la cupidité humaine, faisant miroiter le rêve d'accumuler des richesses, tout en siphonnant les fonds, qui sont le fruit du sang et de la sueur des « investisseurs ». De nombreuses escroqueries financières sont dérivées ou transformées à partir de ce « Système de Ponzi ». Bien que beaucoup aient entendu parler de ce nom, il n'est pas rare que des gens ne connaissent pas bien son origine ou ses méthodes. Dans cet article, nous allons expliquer en détail le « Système de Ponzi », présenter des exemples représentatifs et réfléchir à des mesures pour éviter d'être victime de telles escroqueries.

Système de Ponzi : qu'est-ce que c'est ? Son histoire

Le terme « Système de Ponzi » provient de l'escroc italien Charles Ponzi. Cette méthode consiste à présenter des opportunités d'investissement promettant des rendements élevés avec un faible risque, attirant ainsi des personnes ordinaires qui rêvent de gains rapides tout en étant incapables de distinguer le vrai du faux. En réalité, les bénéfices ne proviennent pas d'investissements, mais sont payés grâce aux fonds des nouveaux investisseurs ou aux contributions supplémentaires des participants existants. Lorsque l'afflux de nouveaux fonds s'arrête, le système s'effondre et l'escroc disparaît avec la totalité ou la majeure partie des fonds des victimes.

Origine du « Système de Ponzi »

En 1903, l'Italien Charles Ponzi est entré clandestinement aux États-Unis, où il a occupé divers emplois tels que peintre et auxiliaire. Il a également été emprisonné au Canada pour faux et à Atlanta, aux États-Unis, pour trafic d'êtres humains. En touchant au rêve américain, Ponzi a réalisé que la finance était le moyen le plus rapide de gagner de l'argent. En 1919, profitant de l'économie mondiale chaotique qui a suivi la Première Guerre mondiale, Ponzi a affirmé qu'il serait rentable d'acheter des mandats postaux européens et de les revendre en Amérique, et il a proposé un plan d'investissement complexe et à haut rendement au grand public. En à peine un an, environ 40 000 citoyens de Boston ont participé à l'escroquerie de Ponzi. Beaucoup d'entre eux étaient des personnes pauvres rêvant de gains rapides, investissant en moyenne quelques centaines de dollars, mais la plupart d'entre eux manquaient de connaissances financières.

En réalité, toute personne ayant un minimum de connaissances financières aurait immédiatement compris qu'il y avait un problème avec ce plan. À l'époque, un journal financier avait également souligné que l'investissement de Ponzi était une fraude. Cependant, tandis que Ponzi publiait des articles de réfutation dans les journaux, il préparait un gros appât pour séduire les gens. Il a annoncé qu'un profit de 50 % pouvait être réalisé en 45 jours. Lorsque les premiers « investisseurs » ont commencé à réaliser des bénéfices, les « investisseurs » suivants ont également commencé à participer massivement et aveuglément. Enfin, en août 1920, le plan de Ponzi s'est effondré et il a été condamné à cinq ans de prison. Depuis lors, le terme « Système de Ponzi » est devenu un jargon de l'industrie de la fraude financière, désignant une méthode consistant à payer des dividendes aux « investisseurs » précédents avec les fonds des « investisseurs » qui rejoignent plus tard, jusqu'à ce que le système s'effondre.

Système de Ponzi : exemples

Avec le développement rapide de l'économie et d'Internet, divers « Système de Ponzi » apparaissent les uns après les autres.

Affaire Madoff

L'affaire Madoff est le cas typique le plus célèbre et le plus long des « systèmes de Ponzi ». Cette escroquerie a duré plus de 20 ans et a finalement été révélée lors de la crise financière mondiale de 2008, lorsque les demandes de retrait de 7 milliards de dollars des investisseurs ont été déclenchées par la morosité du marché.

L'affaire de fraude de Madoff est la plus grande affaire de fraude de l'histoire des États-Unis, orchestrée par Bernard L. Madoff, un célèbre courtier financier américain et ancien président du NASDAQ. Il s'est infiltré dans des clubs juifs de haut niveau, utilisant ses amis, sa famille et ses partenaires commerciaux pour élargir son “réseau” et a habilement entraîné des investissements s'élevant à 17,5 milliards de dollars dans un système de Ponzi. Il promettait aux “investisseurs” un rendement élevé stable de 10 % par an et se vantait qu'il était facile de réaliser des bénéfices “dans un marché haussier comme dans un marché baissier”. Cependant, les clients ne savaient pas que les retours sur investissement des spectateurs reposaient sur le capital de eux-mêmes et d'autres clients. Si quelqu'un essayait de retirer son capital, la fraude serait révélée. Finalement, en 2009, Madoff a été condamné à 150 ans de prison pour fraude. Le montant total de cette fraude est estimé à 64,8 milliards de dollars.

Escroquerie cryptographique de PlusToken

Le portefeuille PlusToken est considéré comme le troisième plus grand « Système de Ponzi » de l'histoire sur Internet. Selon un rapport de l'équipe d'analyse blockchain Chainanalysis, un groupe de fraudeurs utilisant le nom de PlusToken aurait escroqué environ 2 milliards de dollars d'investissements en actifs cryptographiques en dehors de la Chine, dont 185 millions de dollars auraient déjà été vendus.

En juin 2019, le portefeuille PlusToken est devenu incapable de se monétiser, révélant ainsi son Système de Ponzi. C'est une application qui se vantait de la technologie blockchain et s'est répandue en Chine et en Asie du Sud-Est, promettant aux utilisateurs des rendements d'investissement de 6 % à 18 % par mois, affirmant que ces rendements provenaient des transactions d'arbitrage sur les actifs cryptographiques. Cependant, le portefeuille PlusToken était une organisation de vente dissimulée derrière le concept noble de “blockchain”, ayant trompé de nombreux “investisseurs” manquant de connaissances suffisantes sur le “blockchain” durant plus d'un an d'exploitation. Lorsque les fonds ne pouvaient plus être retirés du portefeuille PlusToken et que le support client a cessé, les investisseurs dupés ont réalisé que leurs fonds étaient complètement perdus.

Comment éviter un Système de Ponzi ?

Le « Système de Ponzi » trompe toujours le grand public avec une apparence éclatante, mais avant de choisir un plan d'investissement, il est possible de juger de plusieurs manières et d'éviter les pertes.

1. Se méfier des faibles risques et des hauts rendements

Presque tous les investissements comportent des risques, et il n'existe pas d'investissement qui promette des bénéfices garantis à 100 %. Si un investissement promet des bénéfices continus de 1 % par jour ou de 30 % par mois à ses clients, il s'agit très probablement d'un « Système de Ponzi ». Promettre un rendement d'investissement aussi élevé tout en ne expliquant pas les risques aux investisseurs va manifestement à l'encontre des principes d'investissement.

2. Il n'existe pas d'investissement sans risque qui soit garanti de rapporter des bénéfices

Par exemple, Madoff garantissait aux clients un rendement d'environ 10 % par an et insistait sur le fait que “l'investissement est toujours gagnant, sans perte”, mais aucun investissement ne peut échapper aux effets des fluctuations économiques, et il est impossible de garantir des bénéfices continus à 100 % ou de maintenir le même rendement.

3. Avoir une certaine compréhension des produits et des stratégies d'investissement

Les projets frauduleux revêtent souvent une apparence mystérieuse et sont délibérément obscurs. Ils conçoivent des produits, des projets et des stratégies d'investissement d'une complexité extrême, difficiles à comprendre, mais en réalité, les projets qu'ils promeuvent ardemment ne reposent sur aucun produit ou entreprise réel.

4. Comprendre suffisamment la situation du projet

En général, si les investisseurs ne reçoivent pas de réponses positives lorsqu'ils posent des questions au gestionnaire de projet ou s'ils sont esquivés pour diverses raisons, il convient d'être vigilant. Cela pourrait indiquer qu'il s'agit très probablement d'un escroc.

5. Utiliser Internet pour rechercher des informations connexes

En général, un « Système de Ponzi » inclut des projets ou des investissements qui ne sont pas légalement enregistrés. Vous pouvez vérifier l'état d'enregistrement de la société du projet et le capital enregistré sur le site web du système industriel et commercial, et si l'investissement n'est pas enregistré, demander la raison, ce qui peut vous aider à juger de la véracité du projet.

6. La difficulté de recouvrer des fonds

C'est l'une des grandes caractéristiques du « Système de Ponzi ». Divers obstacles sont mis en place pour empêcher les investisseurs de retirer leurs fonds. Par exemple, les frais de retrait sont augmentés ou les règles de retrait sont modifiées de manière arbitraire.

7. Identifier le modèle d'investissement

Le « Système de Ponzi » préfère les modèles d'investissement de type « pyramide ». Nous rencontrons souvent des recruteurs enthousiastes qui utilisent des méthodes pour augmenter les niveaux inférieurs ou introduire des personnes afin de générer des commissions élevées. Si une personne proche de vous vous recommande de participer à un projet de cette manière, vous devez rester vigilant.

8. Consulter un expert

Si les investisseurs ordinaires ne peuvent pas évaluer un projet, ils peuvent demander de l'aide à des sociétés de conseil spécialisées et prendre des décisions après avoir écouté les conseils des experts.

9. Comprendre le contexte du projet

Avant d'investir, effectuez des recherches approfondies et comprenez bien les initiateurs du projet ainsi que le contexte du projet pour éviter de marcher sur des mines. Les initiateurs d'un « Système de Ponzi » portent généralement une aura de « génie » et se présentent comme des êtres divins. Par exemple, le fondateur de 3M Finance Mutual Assistance, Sergey Mavrodi, s'est façonné en une figure « héroïque » pour tromper le public.

10. « Il n'y a pas de gâteau qui tombe du ciel »

Les escrocs exploitent précisément la “cupidité humaine” et font croire aux investisseurs qu'ils peuvent réaliser d'énormes bénéfices. Par conséquent, il est important de garder la tête froide lors des investissements, de réprimer la cupidité en vous et de vous rappeler constamment de protéger votre ligne de fond.

Résumé

Le « Système de Ponzi » a été continuellement emballé de différentes manières par les spéculateurs depuis sa création, mais son essence reste inchangée. Il présente des caractéristiques communes de faible risque et de rendement élevé, brisant le mur de l'Est tout en réparant celui de l'Ouest. Les escrocs ne mettent jamais en avant les facteurs de risque liés à l'investissement et attirent des investisseurs manquant de connaissances financières de base ou totalement ignorants avec des rendements d'investissement relativement élevés. Il est essentiel de garder à l'esprit la règle d'or de l'investissement selon laquelle « le risque et le rendement sont proportionnels » et de rester vigilant.

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