Récemment, la Banque centrale européenne (BCE) a intensifié la promotion du projet de l'euro numérique, soulignant la nécessité de maintenir les services du système de paiement lors d'événements majeurs. Pour garantir cela, il est prévu de créer une architecture de transaction distribuée, avec un isolement régional pour prévenir les pannes du système. Piero Cipollone a indiqué au Parlement européen que l'euro numérique sera un complément important à la monnaie liquide, et qu'il doit offrir un moyen de paiement numérique sécurisé et largement accepté.

Piero Cipollone a mentionné que les paiements numériques sont de plus en plus courants dans la vie quotidienne, mais qu'ils sont également vulnérables aux risques géopolitiques, aux pannes opérationnelles et aux cyberattaques. Par exemple, les incidents de destruction des câbles sous-marins dans le golfe de Finlande pendant les orages et les coupures de courant en Espagne et au Portugal soulignent la nécessité de la résilience des systèmes. L'euro numérique peut justement offrir une sécurité et une stabilité supplémentaires dans ces situations.

Dans le projet soumis par la BCE au Parlement européen, il est proposé de renforcer l'architecture de transaction distribuée de l'euro numérique et de configurer au moins trois serveurs indépendants dans des régions distinctes pour garantir la continuité du service. L'application de l'euro numérique recevra le soutien de la BCE, permettant aux utilisateurs de changer de fournisseurs de paiement, même en cas d'attaques réseau ou d'interruptions de certaines banques, garantissant ainsi la circulation des fonds. De plus, l'application intègre également une fonction de paiement hors ligne, garantissant la possibilité de transaction même en cas d'interruption du réseau.

Cipollone a également souligné que l'inclusion financière est un autre aspect important de l'euro numérique, qui attirera ceux qui sont exclus du domaine numérique ou rencontrent des obstacles à son utilisation. Pour cela, la BCE a mené des études auprès des utilisateurs, couvrant les groupes de consommateurs vulnérables et numériques exclus, afin de concevoir des interfaces adaptatives, telles que des commandes vocales, un affichage en grandes lettres et des processus opérationnels simplifiés.

Le plan de la BCE mentionne que des entités nationales telles que les bureaux de poste, les bibliothèques et les gouvernements locaux peuvent fournir un soutien client dédié aux citoyens pour accéder aux services numériques. Bien que le plan officiel soit détaillé, certains députés restent prudents quant à la prévention des risques, craignant que des comptes numériques sans risque puissent retirer des dépôts du secteur commercial. Ils posent des questions, comme si les limites de comptes seraient annulées en cas de crise. La BCE a répondu que les limites seraient décidées en fonction d'une analyse approfondie et a mentionné que, dans les situations d'urgence, des utilisateurs avisés pourraient utiliser des stablecoins soutenus par les États-Unis pour transférer des fonds.

Concernant l'impact potentiel de l'euro numérique sur la vie privée et la concurrence avec les solutions de paiement privées, certains députés ont également exprimé des inquiétudes. Cipollone a déclaré que des normes ouvertes permettraient aux entreprises privées de développer des services avancés. Les banques émettrices de l'euro numérique recevront également une compensation pour les services.

La Banque centrale européenne a réaffirmé que la monnaie numérique vise à renforcer la résilience du système de paiement européen, et non à remplacer l'argent liquide. Certains responsables ont mentionné des évolutions internationales, comme la loi GENIUS adoptée par les États-Unis, qui montrent davantage la nécessité pour la zone euro d'un système monétaire numérique solide.

Il est à noter que certains groupes bancaires américains exhortent le Congrès à renforcer la loi GENIUS afin d'empêcher les émetteurs de stablecoins d'offrir des rendements similaires à des intérêts. Ils avertissent que si les règles ne sont pas strictes, jusqu'à 6,6 trillions de dollars pourraient passer de dépôts traditionnels à des stablecoins, ce qui pourrait réduire le marché des prêts et faire monter les taux d'intérêt. La loi GENIUS réglemente actuellement que les émetteurs ne peuvent pas payer d'intérêts, mais les banques soulignent que cette loi ne couvre pas entièrement les échanges de cryptomonnaies, ce qui pourrait créer une faille juridique concernant les revenus d'agence. Elles mentionnent que des stablecoins comme USDC et USDT offrent des rendements d'intérêt via des échanges, ce qui constitue une concurrence déloyale pour les dépôts et les fonds du marché monétaire.