La question de la retraite à un million de dollars : en avez-vous vraiment besoin ?

Les Américains croient qu'ils ont besoin de 1,26 million de dollars pour leur retraite, selon une récente étude de Northwestern Mutual. Mais ce chiffre magique est-il réellement adapté à tout le monde ? Je me suis posé cette question dernièrement.

En regardant cette figure de manière critique, elle générerait environ 50 400 $ par an en utilisant la règle de retrait traditionnelle de 4 %. Associée aux prestations de la sécurité sociale, cela pourrait sembler adéquat - mais je ne suis pas tout à fait convaincu que cette approche universelle fonctionne.

La règle des 4 % elle-même a été mise en question dans l'environnement économique d'aujourd'hui. Avec l'inflation atteignant des niveaux plus élevés que ce que nous avons connu depuis des décennies et la volatilité des marchés augmentant, ce qui semble suffisant aujourd'hui pourrait vous faire économiser demain. Ce $50K pourrait sembler une petite monnaie après 20-30 ans d'inflation.

Vos besoins en matière de retraite sont profondément personnels. Quelqu'un qui prévoit de réduire la taille de son logement et de vivre modestement dans une zone à faible coût pourrait avoir besoin de beaucoup moins, tandis que ceux ayant des passe-temps coûteux ou des préoccupations en matière de santé pourraient en avoir besoin de beaucoup plus.

Une approche plus pratique consiste à calculer vos besoins spécifiques en fonction des dépenses projetées. L'étude suggère de multiplier votre salaire final par 10, en supposant des augmentations annuelles de 2 % jusqu'à la retraite. Bien que cela soit utile, cette méthode ne tient pas compte des changements de mode de vie ou des coûts imprévus qui surviennent inévitablement.

Ce qui est particulièrement frustrant, c'est que ces discussions sur la retraite passent souvent sous silence l'accroissement de l'inégalité de richesse en Amérique. Pour de nombreux Américains, épargner même une fraction de 1,26 million de dollars semble impossible alors qu'ils jonglent avec des salaires stagnants, des coûts de logement et des dettes croissantes.

La turbulence du marché que nous observons actuellement - avec des actions chutant brusquement après les menaces tarifaires de Trump et l'or atteignant près de 4 000 $ - illustre encore comment la planification de la retraite existe dans un environnement imprévisible. Votre portefeuille soigneusement construit peut subir des coups inattendus en raison de décisions politiques ou de changements économiques échappant à votre contrôle.

Plutôt que de se fixer sur un chiffre spécifique, concentrez-vous sur la construction de la résilience grâce à la diversification et des attentes de dépenses réalistes. Le chiffre de la retraite qui compte le plus est celui qui vous permet de dormir tranquille la nuit, et non pas ce qu'un sondage dit que vous devriez avoir.

L'objectif de 1,26 million de dollars peut convenir à certains, mais il n'est certainement pas universel. Votre parcours de retraite vous appartient à vous seul.