ISO 20022 et Cryptoactifs : acceptation ou trahison des principes ?

ISO 20022, en tant que nouvelle norme mondiale pour l'échange d'informations financières, devient progressivement le pont reliant les cryptoactifs et les systèmes financiers traditionnels. Mais cette norme est-elle vraiment le passage obligé pour que les cryptoactifs entrent dans le mainstream, ou s'agit-il d'un éloignement de l'esprit de décentralisation de la Blockchain ? Je ne peux m'empêcher de réfléchir.

Les systèmes financiers traditionnels et les cryptoactifs ont toujours été opposés, les cryptoactifs, grâce à leur décentralisation et à leur nature pair-à-pair, représentent essentiellement un défi pour le système bancaire centralisé. Mais avec l'évolution du marché, la demande d'intégration de ces actifs dans les infrastructures financières mondiales devient de plus en plus forte. Les autorités de régulation financière semblent parvenir à un consensus : grâce à la norme ISO 20022, il sera plus facile pour les institutions financières traditionnelles d'accepter les cryptoactifs.

L'essence de l'ISO 20022

Cette norme vise à fournir une méthode d'échange d'informations financières sécurisée et réglementée, conçue à l'origine pour remplacer le système SWIFT obsolète utilisé entre les banques. Bien qu'initialement conçue pour le TradFi, elle est désormais appliquée au marché des Cryptoactifs.

L'un des problèmes centraux que l'ISO 20022 doit résoudre est l'absence de l'identifiant de jeton numérique (DTI). Contrairement aux monnaies fiduciaires comme le dollar ou l'euro, les cryptoactifs tels que le Bitcoin et le Bitcoin Cash manquent de symboles d'identification universels, ce qui rend difficile pour les banques de suivre et de traiter les transactions associées. Par exemple, le système bancaire peut facilement identifier les transactions en dollars ou en dollars australiens, mais il a du mal à distinguer les transactions en Bitcoin et en Bitcoin Cash.

a adopté le chiffrement ISO 20022

Les jetons tels que XRP, Stellar, Quant, Hedera, IOTA, XDC, Cardano et Algorand ont adopté cette norme, ce qui leur confère un avantage en matière d'interopérabilité avec les institutions financières traditionnelles.

Pour les institutions financières, la conformité à l'ISO 20022 n'est pas seulement une mise à niveau technique, elle signifie une communication fluide et garantit le respect d'une réglementation mondiale de plus en plus stricte. Dans un contexte où les régulateurs renforcent la surveillance de l'industrie du chiffrement, la capacité à respecter les normes réglementaires et à fournir des rapports détaillés est un argument de vente important.

La faisabilité de l'application ISO 20022 aux jetons

Appliquer l'ISO 20022 aux cryptoactifs n'est pas une tâche facile. Les entreprises peuvent suivre cette norme, mais cela ne signifie pas que la blockchain ou le jeton lui-même est automatiquement conforme. De nombreux cryptoactifs dépassent encore la portée de l'ISO 20022 au niveau des protocoles. Le système ne reconnaît pas automatiquement les jetons numériques comme conformes, les projets doivent intégrer activement ces normes dans leurs systèmes.

ISO 20022 agit principalement au niveau de la couche de messagerie, et non pour modifier la structure de base de la Blockchain des monnaies numériques. Cela signifie que, bien que les cryptoactifs conformes puissent communiquer plus facilement avec les réseaux de TradFi, leur nature de Décentralisation reste inchangée.

est-elle une opportunité ou une trahison ?

Pour moi, la conformité à l'ISO 20022 apporte des avantages indéniables aux cryptoactifs, mais soulève également d'importantes réflexions sur l'avenir de la finance décentralisée.

L'adoption de cette norme a conféré une légitimité aux cryptoactifs, qui ne sont plus considérés comme des actifs marginaux, mais comme des actifs légitimes capables de participer au système financier mondial. Cette légitimité pourrait réduire le scepticisme à l'égard des cryptoactifs, en particulier parmi les investisseurs institutionnels. La transition d'un espace décentralisé et non réglementé vers un fonctionnement dans un cadre financier reconnu est susceptible de favoriser la confiance - ce qui est un obstacle clé à l'adoption généralisée.

Mais le concept même de l'ISO 20022 soulève des questions fondamentales sur la nature des cryptoactifs. Les premiers partisans des cryptoactifs cherchaient à créer un système indépendant des institutions financières traditionnelles, la décentralisation et l'autonomie étant au cœur de la création de projets comme le Bitcoin. Pour certains amateurs de crypto, l'adoption de l'ISO 20022 pourrait sembler être un recul, risquant de compromettre l'esprit de décentralisation qui caractérise la conception des cryptoactifs.

Lorsque les cryptoactifs s'intègrent dans le système financier mondial, la perception de la stabilité et de la sécurité des jetons conformes peut attirer les investisseurs institutionnels, mais le marché des cryptoactifs reste guidé par les émotions, et divers facteurs entraînent des fluctuations de prix. L'histoire montre que le statut de conformité à lui seul n'est pas suffisant pour influencer de manière significative la valeur.

ISO 20022 n'est ni une panacée, ni la fin du monde des cryptoactifs. Il représente une étape importante dans le processus de transformation des cryptoactifs, passant de rebelles à acceptés. Cette lutte continuera, et nous sommes tous témoins de l'évolution de cette révolution financière.