Stratégies de formation de patrimoine pour les petits investisseurs : comment utiliser intelligemment 100 000 yens pour accroître votre richesse.

Pour accroître votre patrimoine grâce à l'investissement, il est important de considérer la « façon de penser, les cibles d'investissement et le temps ». Alors que l'inflation s'accélère, l'importance de l'investissement augmente de plus en plus. Un œuf coûte désormais 10 yuans, les boissons faites maison et les bentos ont également augmenté de 20 à 30 %, et les taux d'intérêt des prêts hypothécaires sont en hausse. Pour un prêt hypothécaire de 10 millions, la différence entre un taux d'intérêt de 1,31 % et de 2,2 % représente 89 000 par an. Pour faire face à cette augmentation des dépenses, l'investissement est devenu indispensable.

Comment obtenir rapidement des bénéfices avec 100 000 yens ?

1. Tenir un budget pour développer un esprit d'investissement

L'argent utilisé pour l'investissement devrait être des « fonds excédentaires ». La valeur des actifs d'investissement fluctue toujours, donc si vous investissez des fonds qui affectent votre vie, vous serez contraint de couper vos pertes si le prix baisse au moment où vous en avez besoin.

Il est important de tenir un budget et de comprendre les flux de trésorerie pour déterminer un flux de trésorerie stable. Considérez-vous comme une entreprise et clarifiez vos revenus et vos dépenses.

2. Trouver des actifs d'investissement appropriés

Il est nécessaire d'avoir des objectifs clairs pour investir. Si vous devez faire face à des dépenses mensuelles telles que les frais de communication et les factures d'énergie, les fonds à dividende mensuel ou les actions à haut dividende sont adaptés. Actuellement, de nombreux fonds offrent des dividendes de 7 à 8 %, ce qui permet d'obtenir un revenu annuel de 7 à 8 000 yuans et un revenu mensuel de 600 à 700 yuans avec un investissement de 100 000 yuans.

Pour des dépenses importantes comme l'achat d'un smartphone ou les voyages à l'étranger, un retour de 30 à 40 % avec 100 000 yuans est nécessaire. La méthode la plus simple est "l'arbitrage". Il est possible d'effectuer une opération circulaire en déposant à la banque, en convertissant en dollars américains et en obtenant un taux d'intérêt d'environ 5 %, puis en empruntant des dollars taïwanais contre cela (taux d'intérêt d'environ 2 %).

Suivre les tendances dans les investissements boursiers est une méthode.

L'avantage d'un petit capital réside dans sa flexibilité. Vous pouvez investir là où se trouvent des opportunités. Actuellement, de nombreuses plateformes de trading permettent d'investir à partir de petits montants dans des actions américaines, des indices, des métaux précieux, des cryptomonnaies, etc., et d'amplifier les gains avec un effet de levier.

Comment bâtir un grand patrimoine avec un petit investissement ?

1. Petit investisseur avec un emploi stable (a du temps mais a besoin d'un état d'esprit et d'objets d'investissement)

Si vous avez un revenu stable, vous devriez également rechercher la stabilité dans vos investissements. Les fonds de distribution et les ETF à haut rendement sont adaptés. Avec le temps, il est possible que ces dividendes dépassent votre salaire.

L'effet de composition est limité si les dividendes ne sont pas réinvestis, mais il est avantageux d'obtenir des résultats visibles rapidement et de continuer facilement.

2. Haute revenu (a du temps mais a besoin d'un objet d'investissement)

Les personnes à revenu élevé, comme les médecins et les ingénieurs, n'ayant pas besoin de réaliser des bénéfices immédiats de leurs investissements, trouvent que les ETF leur conviennent. Les ETF indiciels tels que le 0050 de Taïwan ou le SPY des États-Unis possèdent un mécanisme qui « élimine les faibles et laisse les forts ».

Le rendement moyen de l'indice standard de référence (S&P 500) au cours des 100 dernières années a atteint 8 à 10 %, dépassant largement les 5 % des dépôts à terme en dollars américains. Si vous investissez 100 yuans à un taux de 10 % par an pendant 10 ans, vous obtiendrez 236 yuans, alors qu'à 5 % par an, cela ne donnerait que 155 yuans.

L'investissement immobilier est également efficace. Si vous achetez une propriété de 10 millions et que vous la vendez 12 millions après 5 ans, le bénéfice est de 2 millions avec un rendement de 20 %. Cependant, si vous mettez une mise de fonds de 2 millions et financez le reste par un prêt, en ne payant que les intérêts (en supposant un intérêt annuel de 200 000), la vente après 5 ans vous rapportera un bénéfice de 1 million (2 millions de bénéfice moins 1 million de coût d'intérêt), ce qui donne un rendement de 50 %.

3. Petits investisseurs avec du temps libre (étudiants, commerciaux, etc.)

Ils peuvent augmenter leurs actifs par le taux de rotation plutôt que de prendre du temps pour les construire. Le temps de formation des actifs est principalement axé sur la collecte de données, et non sur l'attente après l'investissement. Ils peuvent essayer des méthodes plus agressives, ce qui est plus proche de la spéculation que de l'investissement.

Par exemple, le cycle de hausse des taux d'intérêt aux États-Unis est proche de son sommet, et il est probable que des baisses de taux ou un assouplissement quantitatif (QE) commencent dans le futur. Dans ce cas, l'offre de dollars américains augmentera, donc il serait probablement judicieux de vendre des dollars américains à découvert après la dernière hausse des taux.

De plus, il y a régulièrement des « spéculations sur des thèmes populaires » sur le marché boursier. En saisissant les « informations » des nouvelles et des problèmes d'actualité, il est possible de réaliser des bénéfices en prédisant les flux de « capitaux importants ».

Le choix est-il plus important que l'effort ? Analyse de 5 produits d'investissement et de leurs rendements

1. Taux d'intérêt

L'or n'a pas de dividende et tous les revenus proviennent des différences de prix. Au cours des dix dernières années, la valeur de l'or a augmenté de 53 % et a enregistré un rendement annuel moyen de 4,4 %. L'or est un moyen de défense efficace contre l'inflation et la dépréciation de la monnaie dans un investissement à long terme.

Une forte hausse du prix de l'or a eu lieu entre le milieu de 2019 et le milieu de 2020, puis entre 2023 et 2024. Ces périodes coïncident avec des événements tels que l'épidémie de coronavirus, la baisse des Taux d'intérêt aux États-Unis et la guerre entre la Russie et l'Ukraine.

2. Bitcoin

Au cours des dix dernières années, le prix du Bitcoin a augmenté de 170 fois, ce qui en fait peut-être l'actif le plus approprié du point de vue de l'investissement. Cependant, le Bitcoin est différent des produits mentionnés ci-dessus.

Les facteurs de hausse du Bitcoin sont toujours dus à de nouveaux éléments. Les précédents facteurs négatifs étaient la faillite massive des échanges, tandis que les facteurs positifs étaient l'augmentation de la demande de transferts transfrontaliers et de fonds clandestins en raison de problèmes géopolitiques.

Les facteurs positifs du Bitcoin cette fois-ci commencent par la halving du Bitcoin et la possibilité d'introduction en bourse d'un ETF Bitcoin, suivis par l'élection de Trump. À court terme, il est approprié d'acheter, mais à long terme, il faut investir lorsque les prix sont bas et réaliser des profits de manière appropriée lorsque les prix sont élevés.

3. ETF - 0056

0056 est le fonds négocié en bourse à dividende élevé le plus célèbre de Taïwan, se concentrant principalement sur l'investissement dans des actions à dividende élevé. Les bénéfices sont distribués presque chaque année, donc les investisseurs ont du mal à réaliser des bénéfices à partir des écarts de prix, et leurs revenus proviennent principalement des dividendes.

Au cours des 10 dernières années, 0056 a versé des dividendes de 60 % sur le capital, et le prix de l'action a augmenté de 40 %. Des revenus similaires sont prévus pour les 10 prochaines années, et les actifs doubleront, dont 60 % seront distribués sous forme de dividendes et 40 % constitueront une augmentation des actifs.

4. ETF - SPY

SPY est un ETF qui suit les 500 entreprises les plus puissantes des États-Unis. Le taux de dividende est faible à 1,6 %, et le gouvernement américain impose une taxe de 30 % sur les revenus d'intérêts pour les non-Américains, ce qui signifie que le rendement réel pour les investisseurs est d'environ 1,1 %. Cependant, les principaux revenus se reflètent dans l'augmentation des actifs, ce qui le rend populaire auprès des investisseurs du monde entier.

Au cours des dix dernières années, le prix de l'action SPY est passé de 201 à 434, avec un rendement atteignant 116 %. Le dividende annuel moyen est d'environ 1,1 %, et la croissance du capital est d'environ 8 %. Si vous investissez 100 000 yuan, vous recevrez un dividende de 1 100 yuan chaque année, et après 10 ans, la valeur de l'investissement sera de 216 000 yuan.

5. Actions Berkshire Hathaway

Les actions des entreprises détenues par le dieu de l'investissement Warren Buffett sont comme un saint Graal pour les investisseurs en intérêts composés. Les actions de Berkshire ont augmenté de 205 % en valeur d'actif sur 10 ans, transformant un investissement initial de 100 000 en 305 000 après 10 ans, avec un taux de croissance annuel moyen de 11,8 %.

Le modèle de revenus de l'entreprise est reproductible et repose principalement sur l'accumulation de liquidités via des compagnies d'assurance et sur l'arbitrage avec des prêts à faible Taux d'intérêt utilisant un bon crédit.

Cette stratégie ne changera pas même si Buffett décède. Tant que la stratégie de gestion de l'entreprise ne change pas, les méthodes de revenus ci-dessus sont durables.

Conclusion

De nombreux investissements que nous avons présentés ne nécessitent pas de capital élevé et peuvent commencer à partir de quelques milliers de dollars taïwanais, que ce soit par des investissements réguliers ou des spéculations ponctuelles. Le temps est le meilleur ami pour accumuler des retours.

Si vous avez un bon état d'esprit d'investissement, tous ces actifs sont appropriés. Ce qu'il faut, c'est suffisamment de patience pour attendre les intérêts composés ou suffisamment de temps pour étudier et analyser les moments d'achat et de vente, c'est-à-dire « état d'esprit, actifs d'investissement, temps ».

Si ces trois éléments sont réunis, devenir un petit riche n'est pas un rêve impossible !