Guide d'ouverture de compte bancaire à Hong Kong : comment les ressortissants étrangers peuvent-ils obtenir un compte bancaire à Hong Kong ?

Si vous venez de l'étranger et prévoyez de vivre à Hong Kong à court ou à long terme, ouvrir un compte bancaire à Hong Kong peut grandement faciliter votre vie quotidienne et répondre à divers besoins, tels que les dépenses commerciales, la réception de salaires, le paiement des factures d'eau et d'électricité, l'achat d'assurances, etc. Le système “Faster Payment” de Hong Kong est similaire aux outils de paiement électronique d'autres régions, il suffit de scanner le code QR FPS de l'autre partie pour effectuer un virement instantané. En plus du scan, vous pouvez également utiliser un numéro de téléphone mobile, une adresse e-mail ou un code d'identification FPS pour effectuer le virement. Le plafond quotidien de Faster Payment est de dix mille dollars hongkongais.

Après l'ouverture d'un compte, si vous devez transférer des fonds d'un compte bancaire à Hong Kong vers d'autres régions, vous pouvez envisager d'utiliser des fournisseurs de services de transfert international comme Gate, qui vous offrent des taux avantageux pour économiser sur les coûts de transfert. Utiliser Faster Payment Service pour régler les frais de transfert peut accélérer la réception des fonds par Gate, ce qui peut également accélérer l'envoi des fonds, pouvant être complété en quelques minutes au maximum !

Utilisation des cartes bancaires à Hong Kong

L'ouverture d'un compte bancaire à Hong Kong peut vous apporter les avantages suivants :

1. Il est facile de gérer les fonds en devises étrangères, et les envois et réceptions de paiements internationaux ne sont pas soumis aux restrictions de quota de change d'autres régions.

2. Lors de l'achat d'un bien immobilier à Hong Kong, il est possible de rembourser automatiquement le prêt hypothécaire et les frais d'assurance via un compte bancaire à Hong Kong.

3. Il est possible d'émettre des chèques pour des amis et des proches, leur facilitant ainsi l'échange de dollars de Hong Kong directement à la banque lors de leur voyage à Hong Kong.

4. Les cartes bancaires et les cartes de crédit, ainsi que les cartes de débit sans frais annuels à vie, peuvent être utilisées dans le monde entier, et les devises étrangères sont directement déduites du compte lors des achats et des retraits, ce qui permet d'économiser sur les frais de transaction en devises et les frais de retrait.

Compte bancaire intégré à Hong Kong

La plupart des grandes banques offrent des services de compte de gestion de patrimoine intégrés, ce type de compte combine un compte d'épargne en HKD et un compte chèque, plusieurs comptes d'épargne en devises étrangères, des dépôts à terme et des comptes d'investissement, vous permettant de gérer de manière flexible les fonds dans différentes devises et d'investir dans des produits financiers tels que les actions de Hong Kong et les actions américaines.

Conditions d'ouverture de compte bancaire à Hong Kong

En général, pour demander un compte bancaire à Hong Kong, il suffit de présenter une pièce d'identité valide et/ou un document de voyage. Il est généralement suffisant d'apporter une carte d'identité de résident étranger et un document de voyage valide. De plus, si vous demandez un compte de gestion globale, celui-ci inclura généralement un compte d'investissement, vous devez donc également soumettre un document de preuve d'adresse, qui doit être un document émis par une institution publique, portant votre nom et datant de moins de trois mois.

Processus d'ouverture de compte bancaire à Hong Kong

Certaines grandes banques offrent des services d'ouverture de compte en ligne ou sur mobile, mais demandent généralement aux candidats de détenir une carte d'identité de Hong Kong. Par conséquent, si vous n'avez pas encore obtenu de carte d'identité, vous devrez vous rendre en personne à une agence à Hong Kong pour ouvrir un compte. Il est recommandé de prendre rendez-vous à l'avance, environ deux jours ouvrables à l'avance, afin d'éviter le temps d'attente pour obtenir un ticket sur place. De plus, certaines banques ayant également des agences dans d'autres régions, comme certaines banques internationales, peuvent offrir des services d'ouverture de compte transfrontaliers, permettant aux clients d'ouvrir un compte dans une agence locale en tant que témoin du processus d'ouverture, mais veuillez noter que tous les niveaux de compte ne sont pas éligibles à ce service.

Guide détaillé pour ouvrir un compte dans les principales banques de Hong Kong

A banque

Bien que la banque A accepte l'ouverture de comptes par mobile, le demandeur doit être un résident permanent de Hong Kong. Par conséquent, les résidents étrangers doivent se rendre en personne dans une succursale de Hong Kong pour ouvrir un compte. Il suffit d'apporter un document de voyage valide et une preuve d'adresse (uniquement pour l'ouverture d'un compte d'investissement). Vous pouvez également prendre rendez-vous en ligne pour ouvrir un compte en remplissant à l'avance vos informations de base, ce qui vous évitera d'attendre en file d'attente. Veuillez noter qu'il est nécessaire de prendre rendez-vous au moins deux jours ouvrables à l'avance afin que la banque puisse traiter la demande.

Voici les détails et les frais pour les différents comptes :

• A-One : Pas de exigence de solde minimum ou de frais de service pour solde faible.

• A卓越理財 : il faut maintenir un solde de 1 000 000 HKD, sinon des frais de service de faible solde de 380 HKD par mois seront facturés.

• A尊尚理財 : il est nécessaire de maintenir un solde de 7,800,000 HKD, bien que les frais de service pour un solde faible soient exonérés, il est possible de revenir à un niveau inférieur.

• Transfert électronique en ligne : les frais de service sont uniformément fixés à 50 HKD.

B banque

La Banque B offre un service d'ouverture de compte avec témoin pour les clients individuels transfrontaliers. Vous n'avez pas besoin de vous rendre personnellement à Hong Kong pour ouvrir un compte, il vous suffit de signer les documents d'ouverture de compte dans un point de témoin désigné localement pour ouvrir un compte “B Gestion” ou “Gestion Sélective”. Les deux types de comptes permettent de demander une carte de crédit/débit valable dans le monde entier, avec une exonération permanente des frais annuels. De plus, vous bénéficiez d'avantages sur les échanges de devises (jusqu'à 60 points), des réductions sur les frais de souscription de fonds, des réductions sur les commissions de titres, etc. Les documents nécessaires pour l'ouverture de compte sont uniquement une pièce d'identité (carte d'identité de résident ou passeport) et un justificatif de domicile datant des trois derniers mois. Les formalités d'ouverture de compte peuvent être complétées dans un délai d'environ deux semaines.

Voici les détails et les frais applicables pour les différents comptes :

• B Gestion de patrimoine : Un solde de 1 million HKD doit être maintenu.

• Gestion de patrimoine intelligente : un solde de 200 000 HKD doit être maintenu.

• Transfert d'argent en ligne : frais d'opération exonérés

• Bien que la banque B ne prélève pas de frais de service pour un solde faible, si la “valeur totale de la gestion financière” est inférieure au montant spécifié, la banque peut rétrograder le compte ou le fermer directement.

Banque C

La Banque C propose un service de compte de monnaie intégrée, offrant des services de dépôt dans 14 devises, et permet également d'utiliser gratuitement les transferts mondiaux de la Banque C, avec des transferts instantanés vers des comptes de la Banque C dans 18 pays et régions du monde. De plus, tous les clients de la Banque C peuvent acheter des actions de Hong Kong sans commission de courtage minimale, frais de stockage et autres frais de service.

La banque C propose différentes catégories de services bancaires et les frais applicables :

• Services bancaires personnels internationaux

  • C-banking gestion de patrimoine ou C Priority : pas d'exigence de solde minimum, frais mensuels du compte de 400 HKD.

  • C-gold : Vous devez maintenir un solde moyen quotidien d'au moins 1,5 million HKD, sinon des frais mensuels de 500 HKD seront appliqués.

• Transfert d'argent en ligne : à l'exception des clients de gestion de patrimoine C-banking qui doivent payer 200 HKD, tous les autres niveaux sont exonérés des frais de traitement.

• Si vous détenez un produit hypothécaire / de prêt de la banque C, les frais mensuels du compte peuvent être exonérés.

Pour ouvrir un compte personnel à la banque C, vous devez apporter les documents suivants et vous rendre dans une de ses agences pour procéder à l'ouverture de compte. Avant de vous rendre à Hong Kong, vous pouvez déjà prendre rendez-vous en ligne pour l'ouverture du compte et télécharger une preuve d'adresse pour un examen préliminaire.

• Documents de voyage valides (par exemple passeport, laissez-passer)

• Preuve d'Adresse (uniquement pour l'ouverture d'un compte d'investissement)

• Numéro d'identification du contribuable (TIN) ou preuve équivalente

Banque D

La Banque D propose un service de réservation en ligne pour l'ouverture de comptes. Si vous avez besoin de services de gestion de patrimoine transfrontaliers, vous pouvez d'abord remplir le formulaire de réservation en ligne, et une personne dédiée vous contactera pour organiser une date afin d'ouvrir un compte en personne dans une succursale plus tard. Les documents nécessaires pour l'ouverture de compte sont un document de voyage valide et une carte d'identité de résident, ainsi qu'une preuve d'adresse datant de moins de trois mois (uniquement pour les comptes d'investissement). La Banque D dispose également de succursales dans certaines régions étrangères, vous pouvez vous rendre directement à la succursale désignée pour vous renseigner sur les détails de l'ouverture de compte par témoin. Si vous détenez un visa de long séjour à Hong Kong (plus de trois mois), par exemple pour étudier ou travailler à Hong Kong, vous pouvez également soumettre une demande d'ouverture de compte via l'application mobile.

Voici les détails et les frais de différents comptes :

• D-Signature Gestion Financière : un solde de 8 millions HKD doit être maintenu, sinon la banque pourrait rétrograder le compte.

• D Avantages Financiers : Un solde de 1 000 000 HKD doit être maintenu, un montant entre 500 000 et 1 000 000 HKD entraînera des frais mensuels de 40 HKD, et un montant inférieur à 500 000 HKD entraînera des frais mensuels de 340 HKD.

• D Avantages de la gestion financière : Pas d'exigence de solde minimum, pas de frais mensuels.

• Compte intégré : pas d'exigence de solde minimum, pas de frais mensuels.

• Transfert électronique en ligne : les frais de traitement sont uniformément fixés à 65 HKD, mais les clients de D-Signature et de Wealth Management peuvent bénéficier de frais de traitement gratuits pour les virements en ligne vers des régions spécifiques.

E-banque

Vous pouvez télécharger l'application mobile “E Mobile” pour réserver l'ouverture d'un compte E-Banque, remplir des informations personnelles de base, réserver une agence et une date précise. Après avoir soumis votre réservation, un spécialiste vous contactera dans un délai de 2 jours ouvrables. À ce moment-là, vous n'aurez qu'à apporter votre carte d'identité de résident, un document de voyage valide et la confirmation par SMS / e-mail pour effectuer les démarches. Si vous remplissez les conditions d'éligibilité pour une gestion de patrimoine prioritaire, vous pouvez également utiliser le service de certification d'ouverture de compte transfrontalier de la E-Banque pour ouvrir directement un compte à Hong Kong sur place.

Voici les détails et les frais pour différents comptes :

• Gestion de patrimoine prioritaire : un solde moyen quotidien de 1 million HKD doit être maintenu, sinon des frais de service de 900 HKD seront facturés chaque trimestre.

• Gestion de patrimoine Premium : un solde moyen quotidien de 200 000 HKD doit être maintenu.

• Quick Finance : doit maintenir un solde moyen de 10 000 HKD.

• Transfert d'argent en ligne : les frais de traitement pour les clients de gestion de patrimoine prioritaires sont de 120 HKD, tandis que pour les clients de gestion de patrimoine Premium et de gestion de patrimoine facile, les frais sont de 150 HKD.

Passerelle de gestion de patrimoine transfrontalière

Le plan de gestion financière transfrontalière est une nouvelle initiative pour promouvoir la circulation des marchés de capitaux entre les deux régions. Les résidents éligibles des deux régions peuvent investir dans des produits de gestion financière vendus sur le marché de l'autre région grâce à un canal de financement en boucle fermée. Le quota total pour les essais du canal sud et du canal nord est provisoirement fixé à 1 500 milliards de RMB, et le quota personnel pour chaque investisseur est de 1 million de RMB.

Le compte d'investissement Sud est spécialement conçu pour les résidents de certaines régions. Les cinq banques de Hong Kong mentionnées ci-dessus sont toutes des banques participantes. Ce type de compte d'investissement n'impose généralement pas d'exigence de solde minimum et n'a pas de frais mensuels de compte, certaines banques exonérant même les frais de transfert entre les deux régions.

Le demandeur doit satisfaire aux conditions suivantes :

• Avoir une pleine capacité d'exercice.

• Avoir un domicile dans une région spécifique, ou avoir payé des cotisations sociales ou des impôts sur le revenu personnel dans une région spécifique pendant 5 ans consécutifs.

• Avoir plus de 2 ans d'expérience en investissement et détenir au moins 2 millions de jetons d'actifs au cours des 3 derniers mois.

• Investir en son nom personnel.

• Évalué par une banque de Hong Kong comme n'appartenant pas à une clientèle vulnérable.

Si vous remplissez les conditions ci-dessus et que vous disposez d'un compte dans une banque désignée localement, vous pouvez vous rendre à une succursale bancaire de Hong Kong correspondante pour ouvrir un compte de transfert vers le sud. Certaines banques offrent également des services de témoignage pour l'ouverture de compte. Une fois votre compte d'investissement ouvert, vous pourrez transférer des fonds vers des produits tels que des fonds d'investissement, des obligations et des devises à Hong Kong. En général, les banques désignées sont des succursales locales de banques de Hong Kong, par exemple, la banque B désigne la banque B locale, et il en va de même pour les banques D, C et A, mais la banque E désigne une autre banque locale.