L'influence durable de COBOL : systèmes hérités et avenir des paiements Crypto

La persistance de l'infrastructure bancaire héritée

L'ingénieur logiciel Vincent Van Code souligne les défis structurels du secteur bancaire moderne, en mettant l'accent sur le fait que la plupart des institutions financières mondiales s'appuient encore sur des technologies des années 1970 et 1980. La domination continue de SWIFT, un système de messagerie lancé en 1977, reflète l'infrastructure obsolète qui sous-tend le secteur financier.

Points clés sur les systèmes hérités :

• Les grandes banques fonctionnent sur des systèmes IBM z/OS mainframe et basés sur COBOL
• Les grands fournisseurs (FIS, Fiserv, Jack Henry) contrôlent plus de 70 % des systèmes bancaires centraux aux États-Unis.
• Ces systèmes traitent des milliards de transactions par jour mais sont rigides et coûteux à entretenir
• Les refontes des systèmes centraux nécessitent généralement 5 à 7 ans et des centaines de millions de dollars

Rôle de SWIFT dans les paiements transfrontaliers

SWIFT maintient sa position en tant que norme pour les paiements transfrontaliers en raison de son adoption universelle au sein du secteur bancaire. Van Code note :

• Les banques présentent des applications numériques raffinées, mais les systèmes back-end utilisent un code obsolète
• Les institutions superposent des API, des middleware et des interfaces numériques sur des frameworks hérités.
• SWIFT reste l'option la plus stable et la plus rentable disponible
• Les améliorations du SWIFT GPI sont des solutions temporaires plutôt que des transformations fondamentales.

L'approche innovante de Ripple en matière de paiements mondiaux

Ripple représente un modèle fondamentalement différent par rapport à SWIFT :

• Règlement instantané : Élimine les retards dans les transactions transfrontalières
• Transparence : Le système basé sur la blockchain permet une traçabilité en temps réel
• Liquidité à la demande (ODL) : Libère des trillions de liquidités bloquées
• Conformité réglementaire : Présence établie dans plusieurs juridictions

Défis d'adoption pour Ripple et XRP

Malgré ses avantages technologiques, Ripple fait face à des obstacles significatifs :

• Intégration avec des milliers de cœurs bancaires obsolètes
• Navigation des paysages réglementaires incohérents
• Surmonter le scepticisme de l'industrie dans un secteur avers au risque
• Perceptions entourant XRP en tant qu'actif

L'avenir de la finance mondiale : SWIFT contre Ripple

Van Code soutient que l'ubiquité de SWIFT reste son plus grand avantage :

• L'effet de réseau de l'adoption universelle protège SWIFT contre le remplacement
• Le meilleur chemin de Ripple pourrait être en tant que technologie de pont, complétant SWIFT
• La démonstration progressive de la résilience et des capacités est la clé pour l'adoption de Ripple.

La question critique demeure : les banques sont-elles prêtes à passer de systèmes en place depuis un demi-siècle ? La réticence de l'industrie bancaire à rénover sa technologie de base reste l'obstacle central à l'adoption significative de nouvelles infrastructures de paiement comme Ripple.