Comptes Trump : Sont-ils vraiment meilleurs que les IRA pour la retraite ?

Question

J&#39;ai suivi la récente introduction de ces soi-disant "Trump Accounts" dans le cadre de la loi One Big Beautiful Bill Act, et franchement, je suis sceptique quant à tout ce battage. Sont-ils vraiment révolutionnaires ou juste un autre gadget politique déguisé en innovation financière ?## Le Bonus de Naissance : Un Bon Départ, Mais Après ?Donc, le gouvernement distribue 1 000 $ pour chaque bébé né entre 2025 et 2028 avec un numéro de sécurité sociale. Bien sûr, de l&#39;argent gratuit semble génial - qui ne le prendrait pas ? Mais soyons réalistes sur ce que cela signifie réellement à long terme.Les parents peuvent investir jusqu&#39;à 5 000 $ par an par la suite, ce qui doit aller dans des fonds indiciels du marché américain avec des frais plafonnés à 0,1 %. L&#39;absence d&#39;exigence de revenu gagné signifie même que votre nouveau-né peut commencer à "épargner" - si vous avez de l&#39;argent de poche, c&#39;est-à-dire. La plupart des familles que je connais luttent avec les couches et les coûts de garde d&#39;enfants, pas à se demander où investir leurs milliers excédentaires.## La situation fiscale est... compliquéeCette structure fiscale hybride donne l&#39;impression d&#39;avoir été conçue par un comité. Des contributions après impôt comme un Roth, mais des retraits imposés comme un IRA traditionnel ? Allez ! Ils prennent les pires aspects des deux systèmes et appellent cela de l&#39;innovation.Le gouvernement adore créer de nouveaux comptes avec des règles byzantines que personne ne comprend vraiment. Nous avons déjà plus de dix véhicules d&#39;épargne différents ! Ajouter une autre couche à ce désordre n&#39;aide pas les Américains ordinaires - cela crée juste plus de confusion.## Comment ils se comparent aux IRALa limite de contribution de 5 000 $ est en réalité inférieure aux 7 000 $ autorisés pour les IRA en 2025. Et bien que l&#39;accessibilité précoce semble agréable, la fiscalité sur les retraits compromet gravement les avantages à long terme.Je vais être franc : les Roth IRA sont toujours largement supérieurs pour la plupart des gens. Les retraits exonérés d&#39;impôts à la retraite sont le saint Graal de la planification de la retraite. Pourquoi voudrais-je que mes gains soient imposés plus tard alors que je peux les avoir complètement exonérés d&#39;impôts avec un Roth ?Bien sûr, CNBC peut projeter que les contributions mensuelles de $200  pourraient atteindre 250 000 $ en 30 ans, mais ces mêmes contributions dans un Roth donneraient la même croissance ET seraient complètement exonérées d&#39;impôt lors du retrait. Les comptes Trump ne peuvent tout simplement pas rivaliser avec ces chiffres.## Qui en bénéficie vraiment ?Soyons honnêtes sur qui ces comptes aident réellement. Les familles ayant un revenu disponible pour maximiser les contributions en tireront des avantages, tandis que les Américains de la classe ouvrière, qui luttent avec les dépenses quotidiennes, ne pourront pas en profiter pleinement.Pour le financement de l&#39;éducation, les plans 529 restent supérieurs. Pour la retraite, les Roth IRA sont clairement meilleurs. Pour la flexibilité, même les IRA traditionnels offrent plus d&#39;options d&#39;investissement au-delà des fonds indiciels obligatoires.Le "cadeau" gouvernemental de 1 000 $ fait la une des journaux, mais les options d&#39;investissement restreintes et le traitement fiscal flou rendent ces comptes loin d&#39;être le salut pour la retraite qu&#39;ils sont présentés comme.Peut-être devrions-nous nous demander pourquoi nous avons besoin d&#39;un autre compte compliqué plutôt que de simplifier notre système de retraite existant pour le rendre plus accessible à tous.