La moitié des parents américains soutiennent financièrement leurs enfants adultes : équilibrer l'assistance avec la planification de la retraite

Principales conclusions sur le soutien financier familial

• 50 % des parents ayant des enfants adultes fournissent une assistance financière régulière
• Le soutien mensuel moyen est de 1 474 $ par enfant adulte
• Certains parents contribuent deux fois plus à leurs enfants qu'à leurs comptes de retraite.
• Les modèles de soutien financier révèlent l'évolution des dynamiques familiales et des pressions économiques

Des recherches récentes de Savings.com ont révélé une tendance surprenante : environ la moitié de tous les parents continuent à payer une partie des dépenses de leurs enfants adultes, avec des contributions mensuelles moyennes atteignant 1 474 $. Cette constatation prend une plus grande importance lorsqu'elle est considérée en parallèle avec un sondage Gallup montrant que 40 % des adultes américains n'ont aucun plan d'épargne-retraite.

Le paysage économique rend compréhensible pourquoi les parents pourraient intervenir pour aider financièrement leurs enfants adultes. Voir un être cher lutter est difficile pour n'importe quel parent. Cependant, l'étude a révélé que les parents qui travaillent et qui fournissent un soutien financier contribuent généralement deux fois plus à leurs enfants qu'à leurs propres comptes de retraite, un déséquilibre préoccupant qui pourrait compromettre la sécurité financière à long terme.

Ce que les parents sacrifient pour leurs enfants adultes

Pour la plupart des parents, soutenir des enfants adultes nécessite des sacrifices personnels significatifs. La recherche a montré que 47 % des parents reconnaissaient compromettre leur propre sécurité financière pour aider leurs enfants. De plus, 40 % ont déclaré se sentir sous pression pour fournir un soutien financier même lorsque cela mettait à l'épreuve leurs ressources.

Les parents ont signalé leur volonté de faire ces sacrifices spécifiques :

| Sacrifice financier | Pourcentage des parents | |---------------------------|------------| | Refinancer leur maison | 13% | | Sortir de la retraite | 17% | | Prendre des dettes | 31% | | Retirer plus tard | 35% | | Retirer des comptes d'épargne ou de retraite | 50% | | Adopter un mode de vie plus frugal | 62% |

Support essentiel vs. non essentiel

Lors de l'analyse des dépenses des parents, il devient évident pourquoi certaines dépenses semblent non négociables. Un important 83 % des parents qui fournissent une aide financière le font pour les courses ou la nourriture, rendant ainsi une approche simple de "juste arrêter d'aider" impraticable. D'autres dépenses essentielles que les parents couvrent incluent :

| Dépense Essentielle | Pourcentage | |---------|------------| | Prêts étudiants | 23% | | Voiture | 44% | | Frais de scolarité ou autres frais éducatifs | 45% | | Assurance santé ou soins de santé | 54% | | Loyer ou hypothèque | 63% |

Cependant, de nombreux parents financent également des dépenses non essentielles pour leurs enfants adultes :

| Dépense non essentielle | Pourcentage | |---------|------------| | Investissements | 14 % | | Paiements par carte de crédit | 21 % | | Dépenses discrétionnaires | 44% | | Activités de loisirs/vacances | 46% | | Téléphone portable | 65% |

Il est intéressant de noter que, bien que 53 % des parents dans l'étude aient déclaré se sentir responsables du soutien financier de leurs enfants adultes, cela représente une diminution par rapport à 61 % en 2024. De plus, plus d'un tiers des parents fournissant actuellement un soutien financier prévoient d'interrompre cette aide dans les deux prochaines années, ce qui pourrait signaler un changement d'attitude des parents envers le soutien financier continu.

Établir des priorités financières

Les parents cherchant à réduire progressivement leur soutien financier devraient envisager de s'asseoir avec leurs enfants adultes pour distinguer entre les besoins essentiels et les dépenses optionnelles. Le logement, la nourriture et les soins de santé représentent des besoins réels, tandis que les dépenses discrétionnaires et les investissements sont clairement non essentiels pour quelqu'un qui ne peut pas couvrir les coûts de la vie de base. Financer les vacances ou les activités de loisirs d'un enfant adulte tout en négligeant les économies pour la retraite s'apparente à un auto-sabotage d'un point de vue de la planification financière.

Certaines dépenses se situent dans un terrain intermédiaire nécessitant une évaluation attentive. Par exemple :

• Téléphones portables : Bien que la connectivité soit importante dans le monde d'aujourd'hui, peut-être qu'un plan de base est suffisant jusqu'à ce que l'enfant adulte puisse se permettre des services premium de manière indépendante.
• Transport : Dans les zones urbaines où les transports en commun sont fiables, vendre une voiture pourrait être plus judicieux sur le plan financier que de s'attendre à ce que les parents couvrent les frais de véhicule.
• Cartes de crédit : Lorsque les parents remboursent systématiquement les cartes de crédit de leurs enfants, cela empêche les jeunes adultes de développer des compétences cruciales en matière de responsabilité financière.

Afficher un amour strict tout en respectant les enfants adultes est un défi mais nécessaire. L'alternative pourrait signifier que les parents entrent à la retraite avec des fonds insuffisants pour leurs propres dépenses essentielles.

Actifs numériques dans le cadre de la planification financière moderne

Certain familles visionnaires explorent comment les actifs numériques pourraient s'intégrer à la fois dans la planification de la retraite des parents et dans l'enseignement de la responsabilité financière aux enfants adultes. La recherche dans les bases de données indique que certains parents considèrent les investissements en cryptomonnaie comme des actifs potentiels à long terme qui pourraient prendre de la valeur avec le temps, bien qu'ils reconnaissent la nature spéculative et les risques inhérents.

Pour les parents souhaitant transférer progressivement la responsabilité financière à leurs enfants adultes tout en construisant potentiellement une richesse future, les comptes d'investissement contrôlés offrent des opportunités d'apprentissage supervisé sur les instruments financiers traditionnels et numériques. Ces approches structurées peuvent aider les jeunes adultes à développer leur littératie financière tout en permettant aux parents de maintenir des limites appropriées autour du soutien financier.

Le désir d'aider ses enfants est naturel et admirable, mais lorsque l'assistance compromet la sécurité de la retraite et la planification successorale, personne n'en bénéficie finalement. Trouver une approche équilibrée - qui peut ne pas être parfaitement confortable pour les deux parties mais qui sert les intérêts à long terme de chacun - représente le chemin le plus durable pour les familles naviguant dans ces dynamiques financières complexes.