Qu'est-ce qu'un schéma Ponzi ? Quels sont les modes opératoires de l'escroquerie ?

De nombreuses personnes ressentent une profonde colère face au schéma de Ponzi, qui est représentatif de la fraude financière. Profitant de la cupidité humaine, il fait miroiter le rêve d'accumuler des richesses tout en siphonnant les fonds qui sont le fruit du sang et de la sueur des “investisseurs”. La plupart des fraudes financières peuvent être considérées comme de nouvelles arnaques dérivées ou modifiées basées sur ce schéma de Ponzi. Bien que beaucoup de gens aient déjà entendu ce terme, ils ne connaissent peut-être pas bien son origine ni ses méthodes. Cette fois, examinons le schéma de Ponzi, présentons quelques exemples représentatifs et réfléchissons aux moyens de prévenir les victimes.

Qu'est-ce qu'un schéma de Ponzi ? Retour sur son histoire

Le terme « schéma de Ponzi » tire son origine de l'escroc italien Charles Ponzi. Cette escroquerie attire des personnes ordinaires, qui manquent de la capacité à discerner la vérité tout en rêvant de devenir riches du jour au lendemain, en présentant des opportunités d'investissement promettant des taux de rendement élevés avec peu de risques. Ce schéma ne génère pas de bénéfices à partir d'investissements réels, mais paie les dividendes actuels en continuant à attirer de nouveaux investisseurs ou en persuadant les participants existants d'investir davantage. Lorsque l'afflux de nouveaux fonds s'arrête, le schéma s'effondre et l'escroc s'enfuit avec la totalité ou une grande partie des fonds des victimes.

Origine du Ponzi

En 1903, Charles Ponzi, un Italien, a été infiltré aux États-Unis. Il a expérimenté divers emplois, y compris peintre et homme à tout faire, et a purgé des peines pour contrefaçon au Canada et pour trafic d'êtres humains à Atlanta, aux États-Unis. Fasciné par le rêve américain de succès, il a réalisé que la manière la plus rapide de gagner de l'argent était la finance. En 1919, dans le contexte d'une économie mondiale troublée juste après la Première Guerre mondiale, Ponzi a exploité cette situation en affirmant que l'achat de mandats postaux européens pour les revendre aux États-Unis pouvait générer des profits, et il a conçu un plan d'investissement complexe et très rentable qu'il a proposé au grand public. En à peine un an, environ 40 000 citoyens de Boston ont participé à l'escroquerie de Ponzi. Beaucoup d'entre eux étaient des personnes pauvres rêvant de gains rapides, investissant en moyenne quelques centaines de dollars, mais ils étaient presque dépourvus de connaissances financières.

En fait, quiconque ayant un minimum de connaissances financières aurait facilement remarqué qu'il y avait des problèmes avec ce plan. À l'époque, un certain journal financier a souligné que les investissements de Ponzi étaient une fraude et qu'il n'y aurait jamais de profits de cette manière. Cependant, Ponzi a publié des articles de réponse dans le journal tout en préparant un gros appât pour séduire les gens. Il a fait la publicité selon laquelle son plan pouvait offrir un retour de 50 % en 45 jours. Lorsque les premiers « investisseurs » ont commencé à profiter des gains, les « investisseurs » suivants ont également commencé à participer massivement et sans réflexion. Finalement, en août 1920, le plan de Ponzi a échoué, et il a été condamné à cinq ans de prison. Depuis lors, le terme « schéma de Ponzi » est devenu un jargon dans le domaine des fraudes financières, désignant une méthode qui utilise l'argent des « investisseurs » entrants pour payer des dividendes aux « investisseurs » précédents, continuant ainsi jusqu'à l'effondrement.

Exemples de schémas de Ponzi

Avec le développement rapide de l'économie et d'Internet, diverses formes de systèmes de Ponzi apparaissent les unes après les autres.

Affaire Maidofu

L'affaire Madoff est l'exemple typique de l'escroquerie la plus célèbre et la plus longue des systèmes de Ponzi. Cette fraude a duré plus de 20 ans et a finalement été révélée lors de la crise financière mondiale de 2008, lorsque des demandes de retrait d'environ 7 milliards de dollars de la part des investisseurs ont afflué en raison de la chute du marché.

L'affaire de fraude de Madoff est orchestrée par Bernard L. Madoff, un célèbre courtier financier américain et ancien président du NASDAQ, et constitue la plus grande fraude de l'histoire américaine. Il s'est infiltré dans des clubs juifs de haut niveau, utilisant ses amis, sa famille et ses partenaires commerciaux pour étendre massivement sa “downline”, réussissant à attirer 17,5 milliards de dollars d'investissements dans un schéma de Ponzi habilement conçu. Il promettait aux “investisseurs” un rendement élevé stable de 10 % chaque année et se vantait de pouvoir réaliser des bénéfices facilement, tant en marché haussier qu'en marché baissier. Cependant, ce que les clients ne savaient pas, c'est que ces retours d'investissement attrayants reposaient sur le capital des autres clients, et si quelqu'un demandait le remboursement de son capital, la fraude serait révélée. Finalement, en 2009, Madoff a été condamné à 150 ans de prison pour fraude. Le montant total de cette fraude est estimé à 64,8 milliards de dollars.

Escroquerie de cryptomonnaie PlusToken

Le portefeuille PlusToken est considéré comme le troisième plus grand système de Ponzi de l'histoire sur Internet. Selon un rapport de l'équipe d'analyse blockchain Chainalysis, un groupe de fraudeurs se faisant passer pour PlusToken a escroqué environ 2 milliards de dollars d'investissements en actifs cryptographiques en dehors de la Chine, dont 185 millions de dollars ont déjà été vendus.

En juin 2019, le portefeuille PlusToken est devenu irrécupérable, et son schéma de Ponzi a été exposé. C'était une application déployée sous le drapeau de la technologie blockchain dans des régions comme la Chine et l'Asie du Sud-Est, promettant aux utilisateurs un revenu d'investissement de 6 % à 18 % par mois, affirmant que ce revenu était obtenu grâce à l'arbitrage sur les transactions d'actifs cryptographiques. Cependant, le portefeuille PlusToken était une organisation de vente pyramidale déguisée sous le noble concept de “blockchain”. Au cours d'une année d'exploitation, il a trompé de nombreux “investisseurs” ayant une compréhension insuffisante de la “blockchain”, et lorsque le portefeuille PlusToken est devenu incapable de traiter les retraits et que le service client a été suspendu, les investisseurs victimes de la fraude ont réalisé que leur argent était complètement perdu.

Comment éviter les systèmes de Ponzi ?

Les systèmes de Ponzi essaient toujours de tromper le grand public avec un aspect brillant, mais avant de choisir un plan d'investissement, vous pouvez évaluer de plusieurs manières et éviter des pertes.

1. Se méfier des rendements élevés à faible risque Presque tous les investissements comportent des risques, et il n'existe pas d'investissement qui promette des bénéfices garantis à 100 %. Si un investissement promet des bénéfices continus de 1 % par jour et de 30 % par mois à ses clients, il s'agit probablement d'un système de Ponzi. Ne pas expliquer les risques aux investisseurs alors que le taux de rendement de l'investissement est si élevé est manifestement contraire aux principes de l'investissement.

2. Il n'existe pas d'investissement à zéro risque qui soit garanti de rapporter des bénéfices Par exemple, MaidF a garanti aux clients un rendement d'environ 10 % par an et a souligné que “l'investissement doit toujours gagner et il n'y aura absolument aucune perte”. Cependant, aucun investissement ne peut échapper à l'impact des fluctuations économiques, et il est impossible de garantir des bénéfices continus à 100 % ou de maintenir le même taux de rendement.

3. Il est nécessaire d'avoir une certaine compréhension des produits d'investissement et des stratégies Les projets frauduleux revêtent souvent une apparence mystérieuse et semblent délibérément obscurs. Ils conçoivent les produits et les stratégies d'investissement du projet de manière extrêmement complexe et difficile à comprendre, mais en réalité, ces projets qu'ils promeuvent avec tant d'ardeur n'ont pas de produit réel ou de soutien commercial.

4. Comprendre suffisamment la situation du projet En général, si les investisseurs demandent des informations au responsable de projet et ne reçoivent pas de réponse positive, tout en trouvant des excuses pour diverses raisons, il est nécessaire de faire preuve de prudence. Cela pourrait indiquer qu'il s'agit d'un escroc.

5.Utiliser Internet pour rechercher des informations connexes Les schémas de Ponzi impliquent généralement des projets ou des investissements qui ne sont pas légalement enregistrés. Vérifier le statut d'enregistrement de la société du projet et le capital social enregistré sur le site web du système commercial, et poser des questions en temps utile sur les raisons si l'investissement n'est pas enregistré, peut aider à évaluer la légitimité du projet.

6.Difficulté de récupération des fonds C'est l'une des grandes caractéristiques des systèmes de Ponzi, qui établissent divers obstacles pour empêcher les investisseurs de retirer leurs fonds. Par exemple, ils peuvent augmenter les frais de retrait ou modifier arbitrairement les règles de retrait.

7. Identifier le modèle d'investissement Les systèmes de Ponzi préfèrent les modèles d'investissement en forme de « pyramide ». Nous rencontrons souvent des personnes enthousiastes qui agissent comme des recruteurs. Elles essaient de gagner des commissions élevées en tirant des sous-lignes ou en présentant des gens. Si des personnes autour de vous vous encouragent à participer à un projet de cette manière, il est nécessaire de rester vigilant.

8. Consulter un expert Si les investisseurs ordinaires ne peuvent pas évaluer correctement un projet, ils peuvent demander des conseils à des sociétés de conseil spécialisées et prendre leur décision après avoir écouté l'avis des experts.

9. Comprendre le contexte du projet Avant d'investir, effectuez des recherches suffisantes pour bien comprendre les fondateurs du projet et le contexte du projet, afin d'éviter de marcher sur des mines. Les fondateurs de schémas de Ponzi se parent généralement d'une aura de « génie » et se mettent en scène comme des êtres divins. Par exemple, le fondateur de 3M Finance Mutual Assistance, Sergei Mavrodi, s'est présenté comme une figure « héroïque » et a trompé le public.

10. « L'argent ne tombe pas du ciel » Les escrocs exploitent précisément ce point de “l'avidité humaine” en attirant les investisseurs avec une promesse de rendements gigantesques, les convainquant ainsi de faire confiance aux victimes. Par conséquent, il est crucial de garder son calme lors des investissements, de maîtriser son avidité intérieure et de se rappeler constamment de protéger sa ligne de fond.

Résumé

Les systèmes de Ponzi continuent d'être emballés de différentes manières par les spéculateurs depuis leur apparition, mais leur essence reste inchangée. Ils partagent des caractéristiques communes de faible risque et de rendement élevé, brisant le mur de l'est tout en réparant celui de l'ouest. Les escrocs attirent les investisseurs, qui manquent de connaissances financières de base ou qui en sont totalement ignorants, en ne mettant pas en avant les facteurs de risque associés à l'investissement, tout en offrant un taux de rendement relativement élevé. Il est essentiel de se rappeler que “le risque et le rendement sont proportionnels” et de rester vigilant.

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