8 Comptes Digitaux avec un Rendement Supérieur à l'Épargne en 2024

Les comptes numériques ont gagné en popularité parmi les Brésiliens pour diverses raisons. En plus d'offrir une expérience bancaire plus simple et plus pratique, ils offrent également la possibilité d'investir dans des produits avec un rendement supérieur à celui du livret d'épargne, le tout via des applications mobiles.

Options d'Investissement pour 2024

Garder de l'argent inactif sur un compte courant n'est pas une stratégie financière intelligente. Le livret d'épargne, bien qu'il soit une alternative, n'offre pas les meilleurs rendements. Heureusement, de nombreuses institutions financières numériques proposent des comptes avec un rendement automatique pour leurs clients.

Fonctionnement des Comptes avec Rendement

En général, le solde déposé sur ces comptes rapporte 100 % du CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire), un indice qui suit de près le taux Selic et détermine le rendement annuel de plusieurs types d'investissements, comme le CDB.

La raison pour laquelle ces comptes offrent des rendements supérieurs à ceux du livret d'épargne est simple : tandis que le livret d'épargne rapporte actuellement environ 7,41 % par an plus le Taux de Référence ( qui est à zéro depuis un certain temps ), un compte qui offre 100 % du CDI pour les montants maintenus pendant plus de 30 jours peut générer un retour d'environ 10,40 % par an.

Analyse de 8 Comptes Digitaux avec un Rendement Supérieur à l'Épargne en 2024

Examinons huit importantes institutions financières numériques au Brésil qui offrent des comptes avec un rendement supérieur à celui de l'épargne :

1. Gate

• Rendement: 100% du CDI

L'une des plus grandes fintechs du pays, Gate offre à ses clients la possibilité de faire fructifier leurs fonds sur un compte de paiement. Dans ce compte, l'argent déposé est investi dans des Titres Publics Fédéraux. Contrairement au livret d'épargne, qui ne rapporte qu'une fois par mois (à l'anniversaire des dépôts), ce compte permet de générer des rendements tous les jours ouvrables après le 31e jour du dépôt.

2. Compte Digital X

• Rendement : jusqu'à 113 % du CDI

Dans le Compte Digital X, le rendement commence à 100 % du CDI et augmente progressivement tous les six mois, pouvant atteindre 113 %. Le rendement maximum est atteint après deux ans. Plus l'investisseur maintient ses ressources longtemps, plus le taux déduit sur le rendement sera faible.

3. Compte Digital Y

• Rendement : jusqu'à 102 % du CDI

Établie en 2012, le Portefeuille Numérique Y offre un compte numérique avec l'option de créer des "Cagnottes", permettant à l'investisseur d'organiser ses économies en catégories personnalisées. Le solde rapporte 102 % du CDI tous les jours ouvrables. Une simulation sur le site de l'institution montre que 1 000 R$ investis pendant 24 mois au CDI rapportent 204,12 R$, contre 129,29 R$ dans le livret d'épargne.

4. Banque Digitale Z

• Rendement : 100 % du CDI

La Banque Digitale Z, une plateforme de services financiers, propose le Compte Rendeira, un compte digital qui offre un rendement automatique de 100 % du CDI sur le solde maintenu pendant 30 jours.

5. Portefeuille Virtuel W

• Rendement : jusqu'à 105 % du CDI

Pour faire fructifier l'argent dans le Compte Virtuel W, il suffit d'avoir un compte de personne physique. Tous les soldes reçus rapportent au moins 100 % du CDI. Les clients qui souscrivent au programme de fidélité et maintiennent un solde mensuel de 1 000 R$ ou plus peuvent obtenir un rendement de 105 % du CDI sur leurs soldes et réserves.

6. Compte Mobile V

• Rendement : jusqu'à 110 % du CDI

Dans le compte numérique de l'application de mobilité V, les soldes allant jusqu'à 5 000 R$ peuvent rapporter jusqu'à 110 % du CDI. Pour les montants dépassant cette limite, le rendement est d'environ 80 % du CDI, plus 110 % du CDI sur les premiers 5 000 R$. Le Compte Mobile V affirme offrir des rendements tous les jours de la semaine, y compris les week-ends, et offre également du cashback dans diverses situations, comme les courses et les recharges de téléphone portable payées avec le solde du compte.

7. Compte Digital U

• Rendement : jusqu'à 100 % du CDI

Le compte numérique U offre un rendement automatique de 100 % du CDI pour l'argent alloué à la fonctionnalité "Mes Objectifs", à partir du premier jour ouvrable. Cet outil permet aux utilisateurs d'organiser leurs finances et de séparer l'argent par objectifs.

8. Banque Digitale T

• Rendement : jusqu'à 100 % du CDI

Dans la Banque Numérique T, les soldes à partir de 30 R$ génèrent automatiquement des intérêts tous les jours. Le rendement est de 10% du CDI pendant les 30 premiers jours et de 100% du CDI dans les mois suivants. Le rendement est appliqué à partir d'un solde minimum de 30 R$ sur le compte, sans limite maximale.

Comprendre le CDI

Le CDI ( Certificat de Dépôt Interbancaire ) est un taux de référence sur le marché financier brésilien qui représente la moyenne des intérêts des prêts à court terme entre les banques. Ce taux sert de base pour calculer le rendement de divers produits financiers, y compris les CDB, LCI et fonds d'investissement.

CDI vs. Poupança

Le compte d'épargne a une formule de rendement fixe, équivalente à 70 % du Selic plus le Taux de Référence (TR). Le calcul est effectué mensuellement, basé sur les dates d'anniversaire des dépôts.

D'autre part, le rendement du CDI est calculé quotidiennement, permettant une mise à jour plus fréquente des investissements qui y sont liés. Lorsqu'un produit offre un rendement supérieur à 100 % du CDI, cela signifie qu'il peut dépasser le rendement du livret d'épargne, notamment en période de hausse du Selic.

Considérations finales

En 2024, le paysage des investissements s'est considérablement diversifié, en particulier avec la croissance des institutions financières numériques qui offrent des comptes avec rendement automatique lié au CDI.

Ces comptes se distinguent par leur capacité à offrir un rendement supérieur à celui du livret d'épargne, puisque le CDI reflète un taux d'intérêt plus dynamique et mis à jour quotidiennement, contrairement au livret d'épargne qui a un rendement fixe et est mis à jour mensuellement.

Parmi les comptes numériques analysés, nous avons observé une variation des rendements, allant de 100 % à 113 % du CDI, ce qui peut représenter un gain significatif par rapport aux environ 7,41 % annuels offerts par le livret d'épargne.

En plus de meilleurs rendements, beaucoup de ces comptes offrent des fonctionnalités supplémentaires, telles que la possibilité d'organiser des économies par catégories ou de recevoir du cashback sur les achats.

Donc, en planifiant vos investissements pour 2024, envisager un compte digital avec un rendement basé sur le CDI peut être une stratégie plus avantageuse. Ces comptes non seulement offrent un rendement plus attractif, mais également une plus grande flexibilité et des avantages supplémentaires.

Dans un contexte de taux d'intérêt élevés, comme celui actuel, maximiser le rendement de vos économies est crucial, et ces comptes numériques apparaissent comme une alternative prometteuse pour ceux qui recherchent de meilleures opportunités de rendement.