Qu'est-ce qu'un système de Ponzi (escroquerie d'investissement) ? Révélons ses méthodes.

En parlant de fraude à l'investissement, il y a le Système de Ponzi. Rien qu'en entendant ce terme, beaucoup de gens ressentent sans doute de la colère. C'est une méthode vile qui exploite habilement les désirs humains, promettant des richesses de rêve tout en extorquant finalement l'argent durement gagné des "investisseurs".

En réalité, presque toutes les escroqueries financières d'aujourd'hui sont des variations basées sur ce système de Ponzi. Beaucoup de gens ont entendu le nom, mais il y en a sûrement beaucoup qui ne connaissent pas son origine ni le fonctionnement de l'escroquerie. Aujourd'hui, je vais parler du système de Ponzi de mon point de vue, présenter quelques cas typiques et réfléchir à la façon d'éviter de se faire avoir.

Système de Ponzi : qu'est-ce que c'est ? Son histoire

Le nom « Système de Ponzi » vient du fraudeur italien Charles Ponzi. Cette escroquerie vend des opportunités d'investissement « à faible risque et à rendement très élevé », ciblant le grand public sans connaissance pour discerner la vérité, tout en leur faisant rêver de devenir riches du jour au lendemain.

Ce plan ne génère pas de bénéfices à partir d'investissements réels. Il ne fait que continuer à payer les dividendes existants en attirant de nouveaux investisseurs ou en convainquant les investisseurs existants d'investir davantage. Une fois que l'argent frais cesse d'entrer, tout s'effondre et l'escroc s'enfuit avec les fonds des victimes.

Système de Ponzi de la naissance

En 1903, l'Italien Charles Ponzi est entré clandestinement aux États-Unis, passant par divers emplois tels que peintre et homme à tout faire. Il a également purgé une peine de prison pour contrefaçon au Canada et pour traite des êtres humains à Atlanta. Influencé par le rêve américain, il a réalisé que le moyen le plus rapide de gagner de l'argent était la finance.

En 1919, dans le chaos économique d'après la Première Guerre mondiale, Ponzi a profité de cette situation. Il a fait la publicité selon laquelle il pouvait réaliser des bénéfices simplement en achetant des mandats postaux européens et en les revendant aux États-Unis, et a vendu un plan d'investissement complexe et à haut rendement au grand public. En à peine un an, environ 40 000 citoyens de Boston avaient rejoint son plan, mais beaucoup d'entre eux étaient des personnes pauvres poursuivant un rêve, investissant en moyenne plusieurs centaines de dollars. Les couches de la population peu instruites en matière financière étaient les principales victimes.

Même avec des connaissances de base en finance, les défauts de ce plan auraient dû être évidents. À l'époque, un certain journal financier a souligné que les investissements de Ponzi étaient une fraude et a affirmé que cette méthode ne permettait pas de gagner de l'argent. Cependant, tout en publiant des articles de réfutation dans les journaux, Ponzi a préparé un énorme appât pour tromper les gens. Il a promis un retour de 50 % en 45 jours. En voyant les premiers « investisseurs » profiter des gains, les « investisseurs » suivants se sont précipités aveuglément.

En août 1920, le plan de Ponzi s'est enfin effondré, et il a été condamné à cinq ans de prison. Depuis lors, le terme « Système de Ponzi » est devenu un terme technique dans le secteur de la fraude financière, désignant la méthode consistant à utiliser l'argent des « investisseurs » entrants pour payer les dividendes des « investisseurs » précédents, répétée jusqu'à l'effondrement.

Système de Ponzi - Exemples

Avec le développement rapide de l'économie et d'Internet, divers systèmes de Ponzi apparaissent les uns après les autres.

Affaire de fraude de Maid F

L'affaire Maidof est un exemple classique de Système de Ponzi, qui est le plus célèbre et a duré le plus longtemps. Cette fraude a duré pas moins de 20 ans et a finalement été révélée lorsque, lors de la crise financière mondiale de 2008, les investisseurs ont exigé le retrait de 7 milliards de dollars en raison de la baisse du marché.

L'escroquerie de Madoff est l'affaire de fraude la plus importante de l'histoire des États-Unis, orchestrée par Bernard L. Madoff, un célèbre courtier financier et ancien président du Nasdaq. Il s'est infiltré dans des clubs juifs haut de gamme, utilisant ses amis, sa famille et ses partenaires commerciaux pour étendre sa "downline". Il a réussi à attirer 17,5 milliards de dollars d'investissements dans un système de Ponzi de manière exponentielle. Il promettait un rendement élevé stable de 10 % par an et se vantait de pouvoir réaliser des bénéfices "facilement dans les marchés en hausse comme dans les marchés en baisse."

Cependant, ce que les clients ne savaient pas, c'est que ces retours attrayants étaient basés sur le capital de leurs propres investissements ou de ceux d'autres clients. Si quelqu'un essayait de retirer son capital, l'escroquerie était vouée à être révélée. En 2009, Madoff a été condamné à 150 ans de prison pour fraude, et le montant total de cette escroquerie est estimé à 64,8 milliards de dollars.

Arnaque de cryptomonnaie PlusToken

Le portefeuille PlusToken est appelé le troisième plus grand système de Ponzi de l'histoire sur Internet. Selon un rapport de l'équipe d'analyse blockchain Chainanalysis, un groupe de fraudeurs nommé PlusToken a escroqué environ 2 milliards de dollars d'investissements en cryptomonnaies en dehors de la Chine, dont 185 millions de dollars ont déjà été vendus.

En juin 2019, l'irrévocabilité du remboursement du portefeuille PlusToken a été révélée, et son Système de Ponzi a été exposé. Il s'agit d'une application qui se propageait en Chine et en Asie du Sud-Est, prétendant utiliser la technologie blockchain, promettant un retour sur investissement de 6 à 18 % par mois, avec la prétention que ce rendement provenait des opérations d'arbitrage sur les actifs cryptographiques.

Cependant, le portefeuille PlusToken était une organisation de type Système de Ponzi déguisée sous le beau concept de "blockchain". Pendant plus d'un an, il a trompé de nombreux "investisseurs" avec des connaissances insuffisantes sur la "blockchain", et lorsque les retraits de PlusToken sont devenus impossibles et que le support client a été suspendu, les victimes de la fraude ont réalisé que tout leur argent avait été perdu.

Comment éviter un système de Ponzi ?

Le Système de Ponzi trompe toujours le grand public avec un extérieur flamboyant, mais il est possible d'évaluer de plusieurs manières et d'éviter des pertes avant de choisir un plan d'investissement.

1. Ayez des doutes sur les faibles risques et les hauts rendements

Presque tous les investissements comportent des risques et il n'existe pas d'investissement promettant un retour de 100 %. Si un investissement prétend générer continuellement des bénéfices de 1 % par jour et de 30 % par mois, il s'agit probablement d'un Système de Ponzi. Ne pas expliquer les risques aux investisseurs alors que le taux de rendement est si élevé va clairement à l'encontre des lois de l'investissement.

2. Il n'existe pas d'investissement garanti et sans risque

Maidfu garantit aux clients un rendement d'environ 10 % par an et souligne que « l'investissement est toujours gagnant, sans perte ». Cependant, tout investissement est soumis aux fluctuations économiques, et il est impossible de garantir un retour positif continu à 100 %, encore moins un rendement fixe.

3. Comprendre au minimum les produits d'investissement et les stratégies

Les projets frauduleux sont souvent couverts d'un voile mystérieux et d'un décor trompeur. Ils rendent les produits et les stratégies d'investissement extrêmement complexes et obscurs, mais en réalité, les projets qu'ils promeuvent avec enthousiasme manquent de soutien par des produits ou des entreprises réels.

4. Enquête approfondie sur l'état du projet

Si les investisseurs ne parviennent pas à obtenir de réponse positive de la part du gestionnaire de projet lorsqu'ils demandent des informations, et qu'ils sont esquivés avec diverses excuses, il est fort probable qu'il s'agisse d'un escroc.

5. Rechercher des informations connexes sur Internet

Le système de Ponzi implique souvent des projets ou des investissements qui ne sont pas enregistrés légalement. Il est conseillé de vérifier le statut d'enregistrement d'une société de projet et le capital enregistré via le système d'enregistrement des entreprises, et si l'investissement n'est pas enregistré, il faut immédiatement demander les raisons afin de contribuer à évaluer la véracité du projet.

6. Attention à la difficulté des retraits

C'est une grande caractéristique d'un Système de Ponzi. Des barrières variées sont mises en place pour empêcher les retraits des investisseurs. Par exemple, on peut citer l'augmentation des frais de retrait ou les modifications arbitraires des règles de retrait.

7. Identifier le modèle d'investissement

Le système de Ponzi préfère les modèles d'investissement de type « pyramide ». Nous rencontrons souvent des recruteurs qui tentent d'obtenir des frais élevés par « downline » ou « recrutement ». Si des personnes autour de vous vous encouragent à participer à un projet de cette manière, il est nécessaire d'être vigilant.

8. Consulter un expert

Il est recommandé que les investisseurs ordinaires fassent appel à des sociétés de conseil spécialisées et écoutent les avis d'experts avant de prendre une décision, lorsque ils ne peuvent pas évaluer un projet.

9. Comprendre le contexte du projet

Avant d'investir, faites des recherches approfondies et comprenez complètement les fondateurs du projet et le contexte du projet pour éviter de poser des pièges. Les fondateurs des systèmes de Ponzi ont généralement une aura de "génie" et se présentent comme des êtres divins. Par exemple, le fondateur de 3M Finance Mutual Assistance, Sergueï Mavrodi, s'est présenté comme une figure "héroïque" pour tromper le public.

10. « Les gâteaux de riz ne tombent pas du ciel »

Les escrocs exploitent la faiblesse du "désir humain" pour faire rêver les spéculateurs de retours gigantesques et convaincre leurs victimes. Il est donc important de garder une tête froide lors des investissements, de réprimer les désirs intérieurs et de se rappeler de respecter une certaine limite.

Enfin

Le système de Ponzi a été continuellement emballé de diverses manières par les spéculateurs depuis son apparition, mais son essence reste inchangée. Il présente une caractéristique commune de faible risque et de rendement élevé, « briser le mur de l'est et renforcer le mur de l'ouest ». Les escrocs n'insistent pas sur les facteurs de risque liés à l'investissement et exploitent les rendements d'investissement élevés pour attirer des investisseurs manquant de connaissances financières de base.

Je souhaite que vous gardiez toujours à l'esprit le principe d'investissement selon lequel "le risque et le rendement sont proportionnels" et que vous mainteniez une vigilance constante.

Avertissement : Le contenu de cet article représente l'opinion personnelle de l'auteur et ne reflète pas une position officielle, ni ne constitue un conseil en investissement. Le contenu de l'article est à titre de référence uniquement, et les lecteurs ne devraient pas l'utiliser comme base pour des investissements. Nous ne pouvons être tenus responsables des conséquences découlant de l'utilisation de cet article comme fondement pour le trading. De plus, nous ne pouvons garantir l'exactitude du contenu de cet article. Avant de prendre des décisions d'investissement, il est conseillé de consulter un conseiller financier indépendant et de s'assurer que vous comprenez les risques.

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