8 Banques Digitales avec un Rendement Supérieur à l'Épargne en 2024 : Stratégies pour la Diversification Financière

En 2024, les comptes numériques avec rendement lié au CDI continuent d'offrir des alternatives significativement plus avantageuses que le livret d'épargne traditionnel. Nous avons analysé des options qui peuvent composer une stratégie de liquidité équilibrée pour divers profils d'investisseurs.

Comprendre le Scénario des Rendements Financiers

Maintenir des ressources financières sans rendement adéquat représente une perte d'opportunité considérable. L'épargne, bien que traditionnelle, présente une rentabilité limitée par rapport à d'autres options disponibles sur le marché.

Les banques numériques ont révolutionné ce paysage en offrant des comptes avec un rendement automatique, généralement liés au compte (Certificat de Dépôt Interbancaire). Ce mode de fonctionnement offre un rendement supérieur : tandis que le livret d'épargne rapporte environ 7,41 % par an plus TR (actuellement nul), les comptes liés à 100 % du CDI offrent environ 10,40 % par an.

8 Alternatives Numériques avec un Rendement Supérieur à celui du Compte d'Épargne

Nous présentons ci-dessous huit institutions financières numériques au Brésil qui offrent des rendements supérieurs à ceux de l'épargne traditionnelle, représentant différents niveaux de rentabilité dans le spectre de faible risque :

1. Nubank

• Rendement : 100 % du CDI
• Caractéristiques : L'argent déposé est investi dans des titres publics fédéraux
• Différentiel : Rendement quotidien après 31 jours de dépôt, contrairement au compte d'épargne qui ne rapporte que mensuellement.

2. Néon

• Rendement : jusqu'à 113 % du CDI
• Caractéristiques : Système progressif où le rendement commence à 100 % et augmente tous les six mois
• Différentiel : Rentabilité maximale atteinte après deux ans de présence, avec des taux décroissants sur le rendement

3. PicPay

• Rendement : jusqu'à 102 % du CDI
• Caractéristiques : Possibilité d'organiser des économies dans des "Coffres" personnalisés
• Différentiel : Les simulations indiquent un rendement 57 % supérieur à celui du compte d'épargne pour des investissements de 24 mois (R$204,12 contre R$129,29 pour chaque R$1.000 investis)

4. Pagbank

• Rendement : 100 % du CDI
• Caractéristiques : Compte Rendeira avec rentabilité automatique
• Différentiel : Rendement activé après 30 jours de solde inactif sur le compte

5. Mercado Pago

• Rendement : jusqu'à 105 % du CDI
• Caractéristiques : Rendement automatique pour tout apport de ressources
• Différentiel : Programme de fidélité qui élève le rendement à 105 % du CDI pour des dépôts mensuels à partir de 1 000 R$.

6. 99Pay

• Rendement : jusqu'à 110 % du CDI
• Caractéristiques : Système de rendement échelonné par valeur
• Différentiel : Rentabilité continue ( y compris les week-ends ) et programme de cashback sur les courses et services

7. Iti

• Rendement : jusqu'à 100 % du CDI
• Caractéristiques : Rendement automatique dans la fonctionnalité "Mes Objectifs"
• Différentiel : Rentabilité depuis le premier jour ouvrable pour des ressources séparées en objectifs spécifiques

8. Banque PAN

• Rendement : jusqu'à 100 % du CDI
• Caractéristiques : Solde minimum de R$30 pour commencer à générer des rendements
• Différentiel : Échelonnement des rendements : 10 % du CDI les 30 premiers jours et 100 % du CDI dans les mois suivants

Le CDI comme Référence de Rendement

Le CDI représente le taux d'intérêt moyen pratiqué dans les prêts à court terme entre les institutions financières. Ce taux sert de référence pour divers produits financiers, y compris les CDB, les LCI et les fonds d'investissement.

Différences entre CDI et épargne :

| Caractéristique | Épargne | CDI | |---------------|----------|-----| | Formule de rendement | 70% du Selic + TR | Variable selon le marché interbancaire | | Périodicité | Mensuel (anniversaire du dépôt) | Quotidien | | Mise à jour | Seulement à la date d'anniversaire | Quotidiennement | | Potentiel de rentabilité | Plus limité | Généralement supérieur dans des scénarios de Selic élevée |

Stratégies d'Allocation pour la Diversification des Actifs

Pour les investisseurs cherchant à équilibrer rentabilité, sécurité et liquidité, les comptes numériques avec rendement lié au CDI représentent une excellente option pour constituer la part à faible risque d'un portefeuille diversifié.

Dans un scénario idéal de diversification financière, ces comptes peuvent servir de réserve de liquidité, tandis que d'autres instruments financiers peuvent répondre à des objectifs à moyen et long terme avec différents profils de risque et de rendement.

Les comptes numériques analysés montrent des rendements variant de 100 % à 113 % du CDI, nettement supérieurs aux 7,41 % annuels du compte d'épargne traditionnel. En plus de la rentabilité améliorée, beaucoup de ces plateformes offrent des fonctionnalités supplémentaires telles que l'organisation des objectifs financiers et des programmes de bénéfices.

En décidant où allouer vos ressources financières en 2024, envisager ces alternatives numériques avec un rendement basé sur le CDI peut représenter une stratégie plus efficace pour la part à faible risque de votre portefeuille, combinant rentabilité compétitive, sécurité et accès facilité aux ressources lorsque cela est nécessaire.