Banques Digitales Champions en Rentabilité : Mon Expérience avec des Alternatives au Livret A en 2025

Minutes

Mis à jour le 01/11/2024

Je suis déjà fatigué de voir mon argent stagné à rapporter une misère dans le compte d'épargne traditionnel ! Après avoir beaucoup recherché, j'ai découvert plusieurs comptes numériques qui font travailler mon argent beaucoup plus pour moi. Je vais partager ce que j'ai trouvé dans cette jungle de rendements.

Où placer votre argent en 2025 pour ne pas être trompé

Laisser de l'argent inactif sur un compte ou même dans un livret d'épargne revient pratiquement à jeter de l'argent par les fenêtres de nos jours. Alors que le livret d'épargne rapporte ses misérables 7,41 % par an, les comptes à rendement automatique dans les banques numériques offrent jusqu'à 10,40 % par an avec 100 % du CDI. C'est une différence absurde sur le long terme !

Ces comptes fonctionnent de manière simple : votre argent est investi et génère des intérêts quotidiennement après 30 jours, pas seulement mensuellement comme dans l'ancien livret d'épargne. Et le meilleur : tout se fait par téléphone, sans avoir à faire la queue ou à affronter ce conseiller qui ne veut que vous pousser à acheter des produits chers.

8 Banques numériques qui valorisent enfin votre argent

1. Nubank

• Rendement : 100 % du CDI

Le célèbre roxinho investit son argent dans des Obligations Souveraines Fédérales et le rendement est crédité tous les jours ouvrables après le 31ème jour du dépôt. Loin d'être révolutionnaire comme ils le vendent, mais au moins c'est mieux que le livret d'épargne.

2. Néon

• Rendement : jusqu'à 113 % du CDI

Cela m'a vraiment surpris ! Le Neon commence avec 100 % du CDI et augmente progressivement jusqu'à atteindre 113 % après deux ans. Plus vous laissez votre argent longtemps, moins ils prennent de frais sur votre rendement. C'est clairement une stratégie pour fidéliser les clients, mais ça fonctionne bien pour mon portefeuille.

3. PicPay

• Rendement : jusqu'à 102 % du CDI

PicPay permet de créer des "Cofrinhos" pour organiser des économies en différentes catégories. J'ai trouvé cette fonctionnalité utile pour séparer de l'argent pour différents objectifs. Le rendement de 102 % du CDI n'est pas le plus élevé du marché, mais néanmoins, selon eux, 1 000 R$ rapporteraient 204,12 R$ en 24 mois contre seulement 129,29 R$ sur un compte d'épargne.

4. PagBank

• Rendement : 100 % du CDI

Rien de très spécial ici. PagBank propose le "Compte Rendeira" avec un rendement automatique de 100 % du CDI après 30 jours. C'est le minimum du minimum.

5. Mercado Pago

• Rendement : jusqu'à 105 % du CDI

Tout l'argent sur le compte génère au moins 100 % du CDI. Et si vous souscrivez à ce programme Meli+ ou si vous amenez plus de 1 000 R$ par mois via Pix ou des transferts, ce rendement passe à 105 %. Clairement, ils essaient de vous inciter à utiliser davantage leurs services, mais au moins ils offrent quelque chose en retour.

6. 99Pay

• Rendement : jusqu'à 110 % du CDI

Voici une astuce intéressante : les soldes jusqu'à 5 000 R$ rapportent jusqu'à 110 % du CDI. Au-delà de cela, le rendement tombe à 80 % sur le montant excédentaire. L'application se vante de rapporter tous les jours de la semaine, pas seulement les jours ouvrables comme certains concurrents. Ils offrent également un cashback dans diverses situations.

7. Iti

• Rendement : jusqu'à 100 % du CDI

La banque digitale d'Itaú offre un rendement de 100 % du CDI dans l'outil "Mes Objectifs". Rien d'extraordinaire, mais au moins vous n'avez pas besoin d'attendre 30 jours pour commencer à générer des intérêts, comme dans d'autres options.

8. Banque PAN

• Rendement : jusqu'à 100 % du CDI

Une option décevante. Au cours des 30 premiers jours, le rendement est de pauvres 10 % du CDI, n'atteignant 100 % qu'ensuite. Au moins, le solde minimum requis est bas (R$ 30).

Pourquoi le CDI est-il supérieur au livret d'épargne

Le CDI n'est pas seulement un acronyme ennuyeux du marché financier. C'est un taux qui reflète les taux d'intérêt réels pratiqués par les banques entre elles. Alors que l'épargne a une formule rigide (70% de la Selic + TR) et ne se met à jour que mensuellement, le CDI est calculé quotidiennement et offre généralement un rendement supérieur.

La différence semble petite à court terme, mais au fil des ans, cette "petite" différence peut signifier des milliers de reais de plus dans votre poche. Et moins dans celles des banquiers traditionnels.

Honnêtement, je trouve absurde que les grandes banques traditionnelles aient encore le culot d'offrir uniquement l'épargne comme option principale, alors qu'il existe clairement des alternatives beaucoup plus avantageuses même au sein de leurs propres institutions numériques.

Je teste certaines de ces comptes et, pour l'instant, Neon s'est révélée être la meilleure option pour moi avec cette progression allant jusqu'à 113% du CDI. Mais il est nécessaire d'évaluer d'autres avantages tels que la facilité d'utilisation de l'application, les frais de transfert et d'autres services dont vous pourriez avoir besoin.

Si vous laissez encore votre argent dormir sur un compte d'épargne, vous perdez littéralement de l'argent chaque jour. Il est temps de vous réveiller et de donner une chance à ces alternatives numériques!