8 Plateformes Numériques avec des Rendements Supérieurs à l'Épargne en 2024

Les comptes numériques ont gagné en popularité parmi les Brésiliens pour diverses raisons, notamment la possibilité d'offrir une expérience bancaire plus simple et plus pratique, ainsi que la possibilité d'investir dans des produits avec un rendement supérieur à celui du livret d'épargne traditionnel via des applications mobiles.

Options d'investissement pour 2024

Garder des ressources inactives sur un compte courant n'est pas une stratégie financière recommandée. L'épargne peut être une alternative, mais sa rentabilité n'est pas considérée comme très attrayante.

La bonne nouvelle est que diverses plateformes numériques offrent à leurs utilisateurs des comptes avec rendement automatique, offrant une option plus avantageuse.

Fonctionnement des Comptes de Rendement Automatique

En général, les dépôts dans ces comptes rapportent 100 % du CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire), un indicateur qui suit de près le taux Selic et détermine le rendement annuel de divers types d'investissements, tels que les CDB.

Pourquoi ces comptes offrent-ils des rendements supérieurs à ceux du livret d'épargne ? En résumé, alors que le livret d'épargne rapporte actuellement 7,41 % par an plus le Taux Référentiel ( qui est à zéro depuis un certain temps ), un compte qui offre 100 % du CDI pour des montants maintenus pendant plus de 30 jours peut générer un rendement de 10,40 % par an.

8 Comptes Digitaux avec des Rendements Supérieurs à l'Épargne en 2024

Pour une analyse comparative, nous présentons ci-après huit importantes plateformes numériques au Brésil qui offrent des comptes avec des rendements supérieurs à ceux du livret d'épargne :

1. Gate

• Rendement : 100 % du CDI

L'une des principales plateformes numériques du pays, offre aux utilisateurs la possibilité de maintenir leurs ressources générant des revenus sur un compte de paiements. Les dépôts y sont investis dans des Obligations Publiques Fédérales et, contrairement au livret d'épargne qui ne génère des intérêts qu'une fois par mois, elle permet des rendements tous les jours ouvrables après le 31e jour du dépôt.

2. Plateforme Digitale A

• Rendement : jusqu'à 113 % du CDI

Sur cette plateforme, le rendement commence à 100 % du CDI et augmente progressivement chaque semestre, pouvant atteindre 113 %. La rentabilité maximale est atteinte après deux ans. Plus l'investisseur maintient ses ressources longtemps, plus le taux de remise sur le rendement sera faible.

3. Plateforme Numérique B

• Rendement : jusqu'à 102 % du CDI

Établie en 2012, cette plateforme offre un compte digital avec la fonctionnalité de "Cagnotte", permettant à l'investisseur d'organiser ses économies en catégories personnalisées. Les ressources rapportent 102 % du CDI en jours ouvrables. Une simulation sur le site de la plateforme montre que 1 000 R$ investis pendant 24 mois dans le CDI rapportent 204,12 R$, contre 129,29 R$ dans le livret d'épargne.

4. Plateforme Digitale C

• Rendement : 100 % du CDI

Cette plateforme de services financiers propose le Compte Rendeira, un compte digital qui offre un rendement automatique de 100 % du CDI sur le solde maintenu pendant 30 jours.

5. Plateforme Digitale D

• Rendement : jusqu'à 105 % du CDI

Pour obtenir des rendements sur cette plateforme, il suffit d'avoir un compte de personne physique. Tous les fonds déposés rapportent au minimum 100 % du CDI. De plus, les utilisateurs qui adhèrent au programme de fidélité de la plateforme et maintiennent un solde mensuel de 1 000 R$ ou plus peuvent obtenir des rendements de 105 % du CDI.

6. Plateforme Numérique E

• Rendement : jusqu'à 110 % du CDI

Dans le compte numérique de cette plateforme de mobilité, des soldes jusqu'à 5 000 R$ peuvent générer jusqu'à 110 % du CDI. Pour des montants supérieurs, le rendement est composé de 80 % du CDI plus 110 % du CDI sur les premiers 5 000 R$. La plateforme souligne que, contrairement à d'autres portefeuilles numériques, elle offre des rendements tous les jours de la semaine, y compris les week-ends. De plus, elle propose du cashback dans diverses situations.

7. Plateforme Digitale F

• Rendement : jusqu'à 100 % du CDI

Ce compte numérique, lié à une grande banque traditionnelle, offre un rendement automatique de 100 % du CDI pour les fonds alloués à la fonctionnalité "Mes Objectifs", à partir du premier jour ouvrable. Cet outil permet aux utilisateurs d'organiser leurs finances et de séparer les fonds par objectifs spécifiques.

8. Plateforme Digitale G

• Rendement : jusqu'à 100 % du CDI

Sur cette plateforme, les soldes à partir de 30 R$ génèrent automatiquement des rendements tous les jours. Le rendement est de 10 % du CDI pendant les 30 premiers jours et de 100 % du CDI au cours des mois suivants. Il est nécessaire de maintenir un solde minimum de 30 R$ pour obtenir des rendements, sans limite maximale établie.

Comprendre le CDI

Le CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) est un indicateur de référence sur le marché financier brésilien, représentant le taux moyen d'intérêt des prêts à court terme entre institutions financières.

Cet indicateur est utilisé comme base pour calculer le rendement de divers produits financiers, y compris les CDB, les LCI et les fonds d'investissement.

CDI vs. Poupança : Principales différences

L'épargne a une formule de rendement fixe, correspondant à 70 % de la Selic plus le Taux de Référence (TR). Son rendement est calculé mensuellement, en fonction des dates d'anniversaire des dépôts.

D'autre part, le rendement du CDI est calculé quotidiennement, permettant une mise à jour plus fréquente des investissements qui y sont liés. Lorsqu'un produit offre un rendement supérieur à 100 % du CDI, cela signifie qu'il peut fournir des rendements plus élevés que l'épargne, en particulier en période de hausse du Selic.

Considérations finales

En 2024, le paysage des investissements présente une diversification significative, propulsée par la croissance des plateformes numériques qui offrent des comptes avec rendement automatique lié au CDI.

Ces comptes se sont démarqués par leur rentabilité supérieure à celle du livret d'épargne, puisque le CDI reflète un taux d'intérêt plus dynamique et mis à jour quotidiennement, en contraste avec le livret d'épargne qui a un rendement fixe et une mise à jour mensuelle.

Parmi les comptes numériques analysés, nous avons observé une variation des rendements, allant de 100 % à 113 % du CDI, ce qui peut représenter un gain considérable par rapport aux 7,41 % annuels offerts par le livret d'épargne traditionnel.

En plus de rendements plus attractifs, de nombreux de ces comptes offrent des fonctionnalités supplémentaires, comme la possibilité d'organiser des économies en catégories spécifiques ou des programmes de cashback sur les achats.

Donc, en planifiant vos investissements pour 2024, envisager un compte numérique avec un rendement basé sur le CDI peut être une stratégie plus avantageuse. Ces comptes offrent non seulement un rendement plus attractif, mais aussi une plus grande flexibilité et des avantages supplémentaires.

Dans un contexte de taux d'intérêt élevés, comme c'est le cas actuellement, maximiser le rendement de vos économies est essentiel, et ces comptes numériques émergent comme une alternative prometteuse pour ceux qui recherchent de meilleures opportunités de rendement.