Comparer différentes méthodes et outils d'investissement : explication de 5 types de marchandises pour débutants

Dans une société moderne où l'inflation s'aggrave et où les prix sont en hausse, la vitesse d'augmentation des salaires et les Intérêt des dépôts bancaires ne parviennent pas à suivre l'augmentation des prix et des prix de l'immobilier, ce qui rend la gestion des actifs et l'investissement de plus en plus importants.

Il existe un proverbe qui dit : « Si vous ne gérez pas vos actifs, l'argent ne vous choisira pas », mais il y a une multitude de produits d'investissement et une surabondance d'informations, ce qui peut laisser les débutants perplexes sur par où commencer. Comprendre son style d'investissement, établir un plan d'investissement approprié et trouver les outils d'investissement qui vous conviennent peuvent vous permettre de faire le premier pas vers le succès.

Dans cet article, nous allons présenter les 5 types d'investissement et d'outils financiers les plus courants (dépôts à terme, actions, fonds d'investissement, devises étrangères, actifs cryptographiques) et comparer leurs rendements, risques, barrières à l'entrée et liquidités. Un tableau comparatif des produits d'investissement est également à votre disposition, afin que vous puissiez bien comprendre les caractéristiques des différentes options d'investissement !

Trois étapes pour que les débutants trouvent l'outil d'investissement qui leur convient.

Étape 1 : Connaître son style d'investissement

Beaucoup de gens souhaitent constituer des actifs grâce à des investissements, mais ceux qui réussissent sont en minorité. La principale raison en est qu'ils ne comprennent pas bien eux-mêmes.

Les personnes qui ne peuvent pas supporter de grandes fluctuations de la valeur des actifs devraient opter pour des outils d'investissement stables et conservateurs. En revanche, si vous pouvez supporter les fluctuations des actifs et avez un plan d'investissement à long terme, il est possible de choisir des produits qui, bien que présentant de grandes fluctuations à court terme, ont un potentiel de croissance élevé à long terme.

Étape 2 : établir un plan d'investissement

Les objectifs d'investissement varient d'une personne à l'autre. Que ce soit pour économiser des fonds pour l'achat d'une voiture ou d'une maison, préparer des fonds pour la retraite, ou encore pour lutter contre l'inflation, les outils d'investissement appropriés changent également en fonction de ces objectifs.

Par exemple, si l'objectif est d'économiser pour un acompte sur un achat immobilier dans trois ans, mais que vous choisissez une méthode d'investissement pour la planification de la retraite, il est possible que la valeur de vos actifs soit en déclin au moment où vous prévoyez d'acheter une maison. Dans ce cas, vous serez confronté au choix de reporter l'achat d'une maison ou de choisir un bien immobilier avec des conditions moins favorables.

Par conséquent, établir un plan d'investissement adapté à soi-même et choisir les outils d'investissement optimaux est la clé du succès.

Étape 3 : Comprendre les trois éléments des outils d'investissement

Pour tout produit d'investissement, les investisseurs doivent prêter attention à trois éléments fondamentaux : le risque, le retour et la liquidité.

En tant que débutant en investissement, la première chose à comprendre est que le risque et le rendement sont en relation proportionnelle. Si vous recherchez un rendement élevé, vous devez inévitablement faire face à un risque élevé. Prenons l'exemple de la loterie : les gros gains sont attrayants, mais la probabilité de gagner est extrêmement faible, et dans la plupart des cas, le risque de perdre votre capital est très élevé.

La liquidité fait référence à la capacité de convertir des fonds investis en espèces à tout moment. Il existe sur le marché des outils d'investissement tels que les fonds communs de placement avec des fiducies ou des périodes de fermeture, où les fonds sont bloqués pendant une certaine période. Que se passerait-il si, en cas d'urgence, vous ne pouviez pas liquider vos produits d'investissement ?

Comparaison de 5 méthodes et outils d'investissement courants

Il existe des milliers d'outils d'investissement, mais les cinq types les plus populaires sur le marché actuellement sont les dépôts bancaires, le Forex, les fonds d'investissement, les actions et les actifs cryptographiques. Tout comme une personne a besoin d'une scène qui lui convient pour réussir, pour réussir dans l'investissement, il est également nécessaire de trouver les outils qui vous conviennent. Voici un tableau comparatif des caractéristiques des cinq types de produits d'investissement.

Tableau de comparaison des outils d'investissement

| Produit | Barrière à l'investissement | Risque( Volatilité) | Durée d'investissement | Liquidité | Rendement attendu | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Dépôt bancaire | Connaissances spécialisées: Non nécessaires | Bas | Long terme | Dépôt: élevé
Assurance: bas | Bas | | Devises étrangères | Expertise: Moyen-Bas | Moyen | Moyen terme | Élevé | Moyen | | Fonds d'investissement | Connaissances spécialisées : Moyen-basse | Moyen | Moyen-long terme possible | Élevé | Moyen | | Actions | Expertise: Moyenne | Élevée | Court, moyen et long terme possible | Élevée | Élevée | | Actif numérique | Expertise: Élevée | Élevée | Court-moyen terme | Élevée | Élevée |

1. Dépôt bancaire

• Retour sur investissement : ☆
• Risque d'investissement : ☆
• Liquidité : ☆☆☆☆☆
• Barrière à l'investissement : faible

Dans l'environnement actuel de faibles taux d'intérêt, les dépôts en yen ne peuvent plus être considérés comme un outil d'investissement courant, mais plutôt comme un lieu de "stationnement" des actifs. Les taux d'intérêt des dépôts à terme sont actuellement d'environ 1 % à 2 %, ce qui est souvent inférieur au taux d'inflation. L'avantage des dépôts en yen est qu'ils comportent presque aucun risque, mais leur inconvénient est que le rendement est faible, ce qui les rend adaptés aux personnes souhaitant éviter toute volatilité.

2. Échanges de devises

• Rendement de l'investissement : ☆☆☆
• Risque d'investissement : ☆☆☆
• Liquidité : ☆☆☆☆☆
• Barrière à l'investissement : moyen-bas

Les taux de change des devises à travers le monde varient constamment, et le marché des changes connaît également de grandes fluctuations en raison de la force du dollar américain. Les institutions d'investissement spécialisées et les investisseurs sensibles aux devises peuvent réaliser des gains de change en achetant à bas prix et en vendant à prix élevé. Par exemple, si vous achetez 10 000 dollars américains pour 2,8 millions de yens au début de 2022 et que vous les vendez pour 3,1 millions de yens en septembre 2022, vous pouvez obtenir un retour de 10 %. Si vous êtes familiarisé avec les tendances des taux de change, vous pouvez également viser des rendements encore plus élevés en utilisant l'effet de levier.

3. Fonds d'investissement

• Rendement d'investissement : ☆☆☆
• Risque d'investissement : ☆☆☆
• Liquidité : ☆☆☆☆☆
• Barrière à l'investissement : faible

Les fonds d'investissement sont des véhicules où de nombreuses personnes rassemblent des capitaux et confient à des gestionnaires de fonds professionnels l'investissement dans des actions, des obligations, des matières premières, etc. En d'autres termes, si vous avez des attentes concernant l'avenir d'un secteur, d'un pays ou d'une matière première spécifiques, mais que vous ne savez pas dans quelle "entreprise" investir, vous pouvez laisser le gestionnaire de fonds faire le choix.

Les avantages des fonds d'investissement sont que vous pouvez simplement déterminer la direction générale, et que le reste de l'évaluation peut être confié au gestionnaire de fonds. Les inconvénients sont que ces services ne sont pas gratuits et que le gestionnaire perçoit des frais fixes.

En plus des fonds d'investissement traditionnels à gestion active, il existe également l'option des ETF (fonds négociés en bourse) qui suivent les indices de marché. Cela suit les mouvements d'indices de marché tels que l'indice Nikkei, et comme l'indice lui-même effectue des changements de titres régulièrement, l'ETF obtient des retours en reproduisant les mouvements de l'indice. Cette simplicité lui confère une popularité sur le marché, mais comme il ne fait que suivre les mouvements de l'indice, il sera difficile d'attendre des retours supérieurs à la moyenne du marché.

4. Actions

• Retour sur investissement : ☆☆☆☆☆
• Risque d'investissement :☆☆☆☆☆
• Liquidité : ☆☆☆☆☆
• Barrière d'investissement : moyenne

Dans l'investissement en actions, en plus de la différence de prix classique d'acheter bas et de vendre haut, il y a également la réception de dividendes grâce à une détention à long terme. De plus, en passant par des ventes à découvert (vendre d'abord puis racheter plus tard), il est possible de réaliser des bénéfices à partir d'entreprises dont on prévoit la baisse, ce qui en fait un produit financier pouvant être utilisé sur des marchés à la hausse et à la baisse.

L'investissement en actions, comparé aux fonds d'investissement, consiste à rechercher directement les titres appropriés sur le marché sans passer par un gestionnaire de fonds. Bien que les exigences de capital soient faibles, les exigences en matière de connaissances spécialisées sont élevées, il est donc nécessaire de faire des recherches approfondies avant d'investir.

Actuellement, l'investissement en actions peut sembler familier à de nombreuses personnes, mais les barrières à la transaction sont en réalité assez élevées. Il faut consacrer beaucoup de temps à l'analyse et à la recherche, ainsi qu'une connaissance financière globale, des compétences en gestion des risques, des techniques de trading et une bonne mentalité. Si investir sur le marché boursier pouvait facilement générer des profits, il n'y aurait pas autant de personnes souffrant de « pertes d'investissement ».

5. actifs cryptographiques

• Retour sur investissement : ☆☆☆☆☆
• Risque d'investissement : ☆☆☆☆☆
• Liquidité : ☆☆☆☆☆
• Barrière à l'investissement : élevée

Les actifs cryptographiques (également appelés cryptomonnaies) sont des outils d'investissement qui attirent l'attention du marché ces dernières années, et ils constituent également un investissement très volatil. De nombreuses personnes s'inquiètent de la baisse du pouvoir d'achat des devises, et en raison de la gestion des changes par les gouvernements de divers pays, les produits financiers décentralisés, tels que le Bitcoin, qui ont une offre limitée, commencent progressivement à être considérés comme importants sur le marché.

Tout comme le marché des changes, les investisseurs en cryptomonnaies peuvent réaliser des bénéfices en achetant à bas prix et en vendant à un prix élevé, ou en vendant à un prix élevé et en rachetant à un prix bas. L'avantage est que le retour potentiel est élevé, mais l'inconvénient est que le risque est également élevé.

Comment combiner les outils d'investissement ?

Nous recommandons d'abord aux débutants d'apprendre les différents types d'investissement. Les outils d'investissement présentés ci-dessus sont généralement utilisés en combinaison, et les proportions de répartition varient en fonction des besoins à chaque étape de la vie.

Les investisseurs débutants peuvent acheter des fonds d'investissement et des ETF à un montant fixe périodique, tout en apprenant la réaction du marché aux fluctuations des prix des produits financiers. Après un certain temps, une fois qu'ils sont familiarisés avec les fondamentaux d'entreprises spécifiques, ils peuvent commencer à investir dans des actions, ou s'ils identifient des régularités dans les fluctuations de certaines devises étrangères ou actifs cryptographiques, ils peuvent commencer à investir dans le marché des changes ou dans les actifs cryptographiques. De plus, une fois qu'ils sont bien informés des tendances de ces produits, il est également possible d'utiliser l'effet de levier pour accroître les rendements.

Il existe toujours des opportunités d'investissement sur le marché, et une allocation appropriée permet de réaliser des investissements avec peu de stress. En trouvant l'outil d'investissement qui vous convient, vous pouvez obtenir des rendements plus élevés et plus stables. Par exemple, ceux qui ont subi des pertes en investissant dans des actions peuvent augmenter leurs fonds de manière stable via des fonds d'investissement, et il y a aussi des personnes qui ont doublé leur patrimoine en peu de temps grâce à des produits à effet de levier.

En conclusion, chaque méthode d'investissement a ses propres caractéristiques et les stratégies de négociation appropriées varient également. Avant de commencer à investir, il est important de clarifier d'abord vos besoins et de choisir le type de produit d'investissement et la stratégie qui vous conviennent.