Les 8 Meilleures Plateformes pour Débutants en 2025 : Un Guide Sans Détours

C'est ça, les gens... choisir un courtier dans cette jungle d'options devient de plus en plus compliqué. J'ai déjà subi cette douleur, alors j'ai décidé de partager ce que j'ai découvert après avoir perdu de l'argent sur des plateformes qui ne tenaient pas leurs promesses.

Le Scénario Actuel des Investissements

2025 et nous avons 18 millions de nouveaux investisseurs au Brésil, selon les données de la B3. Cela ne s'est pas produit par hasard :

• Enfin, l'éducation financière arrive chez les gens ordinaires (70 % des investisseurs utilisent des applications avec des tutoriels)
• Les frais ont drastiquement chuté (les numériques facturent jusqu'à 80 % de moins que les dinosaures bancaires)
• On peut investir dans presque tout maintenant, des cryptos aux ETF mondiaux

Mais allons à l'essentiel : quelles plateformes valent vraiment le coup ?

Le Top 8 des Meilleures Courtiers pour Ceux Qui Commencent

1. Nubank Investissements

Nu a commencé par révolutionner les cartes et fait maintenant de même dans les investissements :

• A élargi son écosystème en incluant des cryptos et des ETF thématiques (celles axées sur l'ESG, la technologie, etc.)
• Offre des CDB avec un rendement allant jusqu'à 220% du CDI (oui, c'est bien ça !)
• Zéro commission pour les ordres inférieurs à R$1.000
• L'application dispose d'un assistant IA qui recommande des investissements en fonction de votre profil

Le problème ? Parfois, la plateforme devient lente lors des jours de forte volatilité. J'ai déjà perdu des opportunités à cause de cela.

2. XP Investissements

XP continue de dominer le marché avec 6,2 millions de clients, mais est-ce vraiment tout cela ?

• Accès à 12 bourses mondiales (c'est vraiment utile)
• Staking de cryptos et prévoyance privée au même endroit
• Commission à partir de 1,90 R$ pour les actions brésiliennes
• plateforme XP Futuro avec des simulations en réalité virtuelle

Cependant, le service a beaucoup diminué après leur croissance. J'ai déjà attendu 40 minutes pour une réponse dans le chat.

3. Toro Investissements

Toro existe depuis 2010 et fait maintenant partie du groupe Santander :

• Plateforme super intuitive (eu, que je suis un désastre avec la technologie, j'ai réussi à l'utiliser)
• Focus sur le day trading pour les débutants (mais attention, c'est risqué!)
• Courtage gratuit pour les actions, quelque chose de rare sur le marché

Le côté négatif ? La zone client complique parfois plus qu'elle n'aide.

4. Investissements Rico

A Rico, du Groupe XP, se distingue par ses robots d'investissement :

• Portefeuilles recommandés par des algorithmes ( et non par un "spécialiste" intéressé à vendre des produits )
• Day trade avec des frais fixes de R$0,99
• Zéro de commission pour les ETFs
• Rico Radar envoie des alertes en temps réel sur WhatsApp

Mais ils insistent pour pousser des produits qui ne correspondent pas toujours à votre profil. J'ai déjà reçu une recommandation de fonds multimarchés super risqués alors que mon profil était conservateur.

5. Clair

Si vous êtes avare comme moi, Clear peut être votre option :

• A annulé les frais de courtage pour TOUS les produits
• Offre des actions fractionnées et un accès aux cryptos via un partenariat
• Mode Clear Zen qui bloque les trades après des pertes consécutives ( a sauvé mon compte plusieurs fois ! )

Mais l'application plante à des moments critiques du marché. J'ai déjà perdu de l'argent à cause de cela.

6. BTG Pactual Digital

Pour ceux qui se soucient des investissements durables :

• Sceau Green Finance pour des projets d'énergie renouvelable
• Trésor Vert (IPCA + 6%) et FIIs carbone neutre
• Programme BTG Educa avec certification gratuite

Mais soyons sincères : des frais cachés apparaissent dans des services que vous ne saviez même pas qu'ils existaient.

7. Órama

Championne en éducation financière :

• Plus de 150 cours gratuits et des mentorats en direct
• Fonds multimarché et crowdfunding immobilier
• Le programme Órama Start donne R$100 pour les premiers investissements

Problème ? Un taux de performance de 10 % sur les gains est un peu salé à mon goût.

8. MiTrade

Une alternative mondiale qui a gagné du terrain :

• 500+ actifs, y compris toutes les principales cryptos
• Spreads à partir de 0,03%
• Simulateur pour s'entraîner sans risquer de l'argent réel

Mais le support en portugais laisse encore à désirer pendant les heures de pointe.

Considérations finales

Il n'existe pas de "meilleure plateforme" universelle. Cela dépend de ce que vous recherchez. Si vous voulez des frais bas, Clear ou MiTrade. Si vous avez besoin d'éducation financière, Órama. Pour l'intégration bancaire, Nubank ou BTG.

Et n'oubliez pas : l'important n'est pas où vous investissez, mais comment. Une mauvaise stratégie chez le meilleur courtier vous fera toujours perdre de l'argent.