« Système de Ponzi » est une fraude financière qui ne se termine jamais.

Une méthode classique de fraude née dans les années 1920 continue de sévir et de cibler nos biens. De l'escroc italien Charles Ponzi, dont le nom a donné naissance au terme « Système de Ponzi », jusqu'aux fraudes financières numériques modernes, cette méthode malveillante a changé de forme mais reste fondamentalement la même.

Système de Ponzi : qu'est-ce que c'est ? Un retour sur son histoire

Le système de Ponzi est une méthode de fraude qui tire son nom de l'immigrant italien Charles Ponzi. Il attire les investisseurs avec des promesses alléchantes de "faible risque et haut rendement", en collectant des fonds auprès de personnes ordinaires qui ne connaissent pas bien l'argent. En réalité, il ne s'agit pas de bénéfices issus d'investissements réels, mais simplement des fonds collectés auprès de nouveaux investisseurs qui sont redistribués en dividendes aux anciens investisseurs. Lorsque l'afflux de nouveaux fonds s'arrête, le fraudeur s'enfuit avec l'argent collecté jusqu'à présent, laissant les victimes perdre l'argent qu'elles ont gagné à la sueur de leur front.

En 1903, l'Italien Ponzi est entré clandestinement aux États-Unis, vivant en effectuant divers travaux tels que peintre et homme à tout faire. Il a également purgé une peine pour fraude au Canada et pour traite des êtres humains à Atlanta. Empoisonné par le "rêve américain", Ponzi a réalisé que le moyen le plus rapide de gagner de l'argent était la finance.

En 1919, après la Première Guerre mondiale, l'économie mondiale était en état de désordre. Profitant de cette situation, Ponzi a acheté des mandats postaux européens et a promu l'idée qu'il pouvait réaliser des bénéfices en les revendant en Amérique, tout en concevant un plan d'investissement complexe et à haut rendement. En à peine un an, environ 40 000 citoyens de Boston se sont précipités sur cette opportunité lucrative. Beaucoup d'entre eux étaient des personnes pauvres sans connaissances financières, ayant investi en moyenne quelques centaines de dollars.

Avec un minimum de connaissances financières, les problèmes de ce plan étaient évidents. À l'époque, un certain journal financier avait souligné que les investissements de Ponzi étaient une escroquerie et qu'il était impossible de gagner de l'argent de cette manière. Cependant, tout en publiant des articles de réfutation dans les journaux, Ponzi avait préparé un gros appât pour tromper les gens. Il promettait un retour de 50 % en 45 jours. Une fois que les premiers "investisseurs" avaient goûté aux fruits sucrés, les "investisseurs" suivants ont commencé à investir aveuglément de grosses sommes d'argent. Finalement, en août 1920, le système de Ponzi s'est effondré et il a été condamné à cinq ans de prison.

Exemples modernes de Système de Ponzi

Avec le développement rapide de l'économie et d'Internet, diverses formes de Système de Ponzi apparaissent les unes après les autres.

Affaire de fraude de Maidfu

L'affaire Maidof est un exemple typique de système de Ponzi, le plus célèbre et le plus long dans le temps. Cette fraude a duré 20 ans et n'a été révélée qu'en raison d'une demande de retraits de 7 milliards de dollars en raison de la baisse du marché lors de la crise financière mondiale de 2008.

C'est une escroquerie orchestrée par Bernard Madoff, un célèbre courtier financier américain et ancien président du NASDAQ, et c'est la plus grande affaire de fraude de l'histoire des États-Unis. Il s'est infiltré dans des clubs juifs haut de gamme, utilisant des amis, de la famille et des partenaires commerciaux pour développer une « ligne » et a collecté 17,5 milliards de dollars en investissements de manière exponentielle. Il a promis aux « investisseurs » un rendement élevé et stable de 10 % par an, en se vantant qu'il était facile de réaliser des bénéfices « tant sur un marché haussier que baissier ». Mais ce que les clients ne savaient pas, c'est que ces bons résultats reposaient sur le capital de leurs propres clients. Si quelqu'un tentait de récupérer son capital, la fraude était destinée à être révélée. En 2009, Madoff a été condamné à 150 ans de prison pour fraude. Le montant total des pertes est estimé à 64,8 milliards de dollars.

Escroquerie de cryptomonnaie PlusToken

Le portefeuille PlusToken est appelé "le troisième plus grand système de Ponzi de l'histoire" sur Internet. Selon un rapport de l'équipe d'analyse blockchain Chainalysis, un groupe de fraudeurs opérant sous le nom de PlusToken a escroqué environ 2 milliards de dollars d'investissements en crypto-actifs en dehors de la Chine, dont 185 millions de dollars ont déjà été vendus.

En juin 2019, le portefeuille PlusToken est devenu incapable de rembourser, et le Système de Ponzi a été exposé. C'était une application qui se vantait de la technologie blockchain et qui s'est développée en Chine et en Asie du Sud-Est. Elle promettait des rendements d'investissement de 6 à 18 % par mois, affirmant que ces retours provenaient du trading d'arbitrage de cryptomonnaies. Cependant, le portefeuille PlusToken était une organisation de marketing de réseau déguisée sous le concept séduisant de "blockchain". Pendant plus d'un an d'exploitation, elle a continué à tromper de nombreux "investisseurs" manquant de connaissances sur la "blockchain", incapables de retirer leurs fonds lorsque le service client a été arrêté, et les victimes de la fraude ont réalisé que leur argent avait été complètement perdu.

Comment éviter le Système de Ponzi ?

Système de Ponzi est toujours attirant à l'extérieur pour tromper les gens ordinaires. Cependant, avant de choisir un plan d'investissement, il existe plusieurs méthodes pour évaluer afin d'éviter des pertes.

1. Regardez avec méfiance les histoires de faible risque et de rendement élevé

Presque tous les investissements comportent des risques, et il n'existe pas d'investissement promettant un retour de 100 %. Si un investissement prétend offrir un profit continu de 1 % par jour ou de 30 % par mois, il y a de fortes chances qu'il s'agisse d'un Système de Ponzi. Ne pas expliquer les risques malgré un rendement d'investissement aussi élevé est clairement contraire aux lois de l'investissement.

2. Il n'existe pas d'investissement qui garantit des profits et un risque nul

Par exemple, Maidof garantit aux clients un retour d'environ 10 % par an et insiste sur le fait que "l'investissement est toujours gagnant, sans perte". Cependant, aucun investissement n'est à l'abri des fluctuations économiques, et garantir des bénéfices continus à 100 % ou maintenir le même taux de rendement est impossible.

3. Comprendre dans une certaine mesure les produits et stratégies d'investissement

Les projets frauduleux sont souvent enveloppés d'un voile mystérieux et se déguisent en complexité. Ils présentent leurs produits et stratégies d'investissement comme étant extrêmement compliqués et obscurs, mais en réalité, les projets qu'ils promeuvent avec ardeur manquent de soutien de produits ou d'entreprises réels.

4. Comprendre en profondeur la situation du projet

En général, si les investisseurs ne reçoivent pas de réponses positives lorsqu'ils posent des questions aux gestionnaires de projet, ou s'ils se dérobent pour diverses raisons, il y a lieu de se méfier. Cela indique une très forte probabilité de fraude.

5. Rechercher des informations pertinentes en utilisant Internet

Système de Ponzi est souvent impliqué dans des projets ou des investissements qui ne sont pas légalement enregistrés. Vous pouvez vérifier le statut d'enregistrement de la société de projet et son capital sur le site Web du système industriel et commercial. Si vous découvrez que l'investissement n'est pas enregistré, demandez immédiatement la raison et utilisez cela pour évaluer la fiabilité du projet.

6. Attention à la difficulté des remboursements

C'est une grande caractéristique du système de Ponzi. Divers obstacles sont mis en place pour empêcher les investisseurs de retirer leurs fonds. Par exemple, l'augmentation des frais de retrait ou des modifications arbitraires des règles de retrait.

7. Identifier le modèle d'investissement

Le système de Ponzi préfère les modèles d'investissement de type "pyramide". On rencontrera souvent des recruteurs enthousiastes qui augmentent le nombre de "sous-lignés" ou de "parrains" pour obtenir des commissions élevées. Si les personnes autour de vous vous encouragent à participer à un projet de cette manière, vous devez être vigilant.

8. Consulter un expert

Il est conseillé aux investisseurs ordinaires de faire appel à des sociétés de conseil spécialisées pour obtenir de l'aide lorsqu'ils ont du mal à évaluer un projet, et de prendre une décision après avoir écouté les conseils des experts.

9. Connaître le contexte du projet

Avant d'investir, faites vos devoirs et comprenez bien les promoteurs du projet ainsi que le contexte du projet afin de ne pas marcher sur des mines. Les promoteurs des systèmes de Ponzi ont généralement une aura de « génie » et se présentent comme des figures divines. Par exemple, le fondateur de 3M Finance Mutual Assistance, Sergey Mavrodi, s'est présenté comme un « héros » et a trompé le public.

10. « Le gâteau de riz ne tombe pas du ciel »

Les escrocs exploitent la « profondeur du désir » humain pour convaincre les victimes en leur promettant de gigantesques retours sur investissement. C'est pourquoi, lors de l'investissement, il est important de garder son calme, de maîtriser ses désirs et de ne pas oublier de protéger ses limites.

Le système de Ponzi continue d'être emballé de diverses manières par les spéculateurs depuis sa création, mais son essence reste inchangée. Il partage des caractéristiques communes telles que "faible risque - haut rendement" et "cycle de financement", les escrocs attirent des investisseurs manquant de connaissances financières de base ou totalement ignorants en mettant en avant des rendements d'investissement élevés sans souligner les facteurs de risque.

Je vous prie de garder à l'esprit le principe d'investissement selon lequel "le risque et le rendement sont proportionnels", et de ne jamais oublier votre vigilance.